117. Статистика страхового рынка

Страхование – это вид финансовой деятельности, целью которой является обеспечение компенсаций потерь от наступления страховых рисков предприятиям, организациям, частными лицам за счет вносимых ими денежных взносов – образующих страховой фонд.

Отрасли страхования: имуществ., личное, страх-ние ответственности.

Страх-ние объектов по видам проводится в 2-х формах: обязательное, добровольное.

Страховая статистика представляет собой систе­матизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обра­ботки обобщенных итоговых натуральных и стоимо­стных показателей, которые характеризуют страхо­вое дело.

Показатели статистики страх-ния:

1) Абсолютные: N max (страховое поле) - максимальное количество объектов, которое можно застраховать;

* N (страховой портфель) - фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории или на предприятии (организации); * n_c (число страховых случаев) – число фактически происшедших событий, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которых может быть выплачено страховое возмещение ли страховая сумма;

* n_постр. (число пострадавших объектов);

* S(страховая сумма) – сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье;

* S_постр. (страховая сумма пострадавших объектов);

* V (страховая премия) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом;

* w (сумма страховых выплат) – осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения;

* N_D (количество застрахованных объектов в добровольном порядке).

2) Относительные:

* d=N/Nmax (степень охвата страхового поля) - показывает долю застрахованных объектов от числа максимально возможных;

* d₀= N_D /Nmax (степень охвата добровольным страхованием) - показывает долю застрахованных объектов добровольного страхования от числа максимально возможных;

* d= n_постр./N (доля постадавших объектов);

* d_с= n_c/N*100(частота страховых случаев на 100 объектов) - показывает, сколько страховых случаев приходится в расчёте на 100 застрахованных объектов;

* к = w/S (коэффициент выплат или уровень убыточности страховых сумм) - показывает, сколько рублей возмещается на каждый рубль страховой суммы..

* к выпл. = w/V (коэффициент выплат страхового возмещения) - Показывает, сколько копеек выплачивается в качестве страхового возмещения с каждого рубля страхового платежа. Если величина этого показателя >1, то стра-хование имущества убы-точно. В динамике этот показатель должен уменьшаться.

3)Средние:

* Sподч.=∑S/∑N (средняя страховая сумма);

* S _постр. подчерк.=∑S _постр. / ∑n_постр. (средняя страховая сумма пострадавших);

* Vподч. = ∑V/∑N (средний размер страховых выплат);

* wподч.= ∑w / ∑n_постр. (средняя сумма страховых выплат);

* q=∑w/∑S (средний уровень убыточности страховых сумм за период).

Расчет нетто-ставки

Тарифная ставка (брутто-ставка) – ставка страхового платежа предназначена для возмещения ущерба, причинённого застрахованному имуществу страховым событием, а также для других расходов страховых организаций. Тарифная ставка представляет собой годовой платёж со 100 руб. страховой суммы, выражается в денежных единицах или в %. По обязательным видам страхования величина страхового тарифа определяется законодательством, а по добровольным видам страхования - страховой организацией.

Тарифная ставка, которую называют брутто-ставкой, U, состоит из двух частей:

* нетто-ставки, U’, которая на практике составляет 90-91 % от брутто-ставки (для формирования страхового фонда);

* нагрузки (надбавки). Нагрузка устанавливается в % к брутто – ставке, обычно составляет 9-11 % от нее ( на з/пл., на почтовые расходы, на содержание).

U=U’ + Uf,

где f – доля нагрузки в брутто-ставке.

Брутто-ставка рассчитывается по формуле:

U= U’/(1-f)

Для того, чтобы нетто-ставка отражала наиболее вероятную величину, к ней добавляется среднее квадратическое отклонение, умноженное на коэффициент доверительной вероятности. Таким образом, расчёт нетто-ставки производят по формуле:

U’ = qподч. + t ,

где t - коэффициент доверия в соответствии с принятой вероятностью наступления страховых событий (коэффициент Лапласа),

q_подч. - средний показатель убыточности,

 - среднее квадратическое отклонение уровня убыточности от среднего значения:

 = √(∑(q-qподч.)^2)/n-1