
- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Предмет і завдання курсу "Гроші та кредит"
- •Необхідність грошей
- •Гроші як загальний еквівалент і абсолютно ліквідний актив
- •Форми грошей та їх еволюція
- •Поняття про функції грошей та їх еволюція
- •Функція засобу платежу це функція, в якій гроші обслуговують погашення різноманітних боргових зобовязань між субєктами економічних відносин, що виникають у процесі розширеного відтворення.
- •Роль грошей у ринковій економіці
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •Поняття грошового обігу як процесу руху грошей
- •Сектори грошового обігу
- •Основні сфери грошового обігу
- •Розрахунки за безготівковим обігом здійснюються:
- •2.3. Поняття грошового потоку та критерії класифікації цих потоків
- •Маса грошей, що обслуговує грошовий обіг, її склад та фактори, що визначають її зміну
- •Стадії створення грошової маси
- •Темпи зростання грошової маси з січня по грудень 2003 року
- •Закон кількості грошей, необхідних для обслуговування маси товарів, його сутність, вимоги та наслідки порушень його обєктивності
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Суть грошового ринку
- •Інституційна модель грошового ринку
- •Попит на гроші
- •Пропозиція грошей
- •Тема 4. Грошові системи
- •Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни
- •Основні типи грошових систем, їх еволюція
- •Національний банк України як орган державного регулювання грошової системи країни
- •Тема 5. Інфляція і грошові реформи
- •Інфляція: суть, форми вияву, причини та наслідки
- •Грошові реформи: поняття, цілі та види
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •Поняття валюти
- •Валютний курс та конвертованість валют
- •Валютний ринок: суть та основи функціонування
- •Валютні системи: поняття, структура, призначення
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •Класична кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм
- •Внесок Дж. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •7.3. Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії.
- •Зближення позицій монетаристів та неокейнсіанців у їхніх поглядах на грошово-кредитну політику в сучасних умовах
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.1. Теорія кредиту
- •8.2. Суть кредиту
- •Експортний лізинг – коли постачальник і лізингова фірма – в одній країні, лізингоодержувач – за кордоном;
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •Сутність, призначення та види фінансового посередництва
- •9.2. Банки як суб’єкти фінансового посередництва
- •Тема 10. Центральний банк
- •Центральні банки, їх походження, призначення, функції та операції
- •Контроль та аудит у Центральному банку
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Комерційні банки: походження, види, правові основи організації
- •11.2. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форма їх співробітництва з україною
- •Міжнародні валютно-кредитні установи та їх призначення
- •Регіональні валютно-кредитні установи
- •Рекомендована література Основна
- •Додаткова
- •Для студентів усіх спеціальностей підготовки 0501 "Економіка і підприємництво" усіх форм навчання.
11.2. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика
Усі комерційні банки, незалежно від форми власності, величини капіталу і спеціалізації, виконують такі операції, як:
депозитні операції;
розрахунковікасові операції;
кредитні операції.
Усі вони є обовязковими, тому їх називають базовими операціями банків. Усі банківські операції відбиваються в активах і пасивах балансу.
Пасивні операції комерційних банків – це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку. За видами банківських ресурсів розрізняють: власні, залучені, позичені операції.
Активні операції комерційних банків – це операції, повязані з розміщенням банківських ресурсів у грошових активах, матеріальних активах, кредитних портфелях, інвестиційних портфелях.
Банки відіграють важливу роль у суспільстві. Вони забезпечують передачу грошового капіталу зі сфери накопичення у сферу використання.
Завдяки банкам діє механізм розподілу і перерозподілу капіталу за сферами і галузями виробництва. Банки забезпечують економію суспільних витрат обігу і раціоналізацію всіх процесів обігу товарів і капіталів, сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу. Через банки мобілізуються великі капітали, необхідні для інвестицій, розширення виробництва. Роль банків істотно змінюється в умовах подальшого розвитку ринкової економіки. Вони стають найважливішими суспільними інститутами, від діяльності яких значною мірою залежать економічний благоустрій держави, країни в цілому і кожної людини зокрема. Функції банків усе більше виходять за межі простого фінансово-кредитного посередництва. Вони стають важливим механізмом проведення державної грошово-кредитної політики, а через неї – впливу на всі економічні процеси в суспільстві.
Поряд із традиційними банківськими операціями (кредитування, розрахунки) розвиваються нетрадиційні. Це, в першу чергу, банківські послуги, серед яких головне місце посідають трастові, гарантійні, консультативні тощо.
До небанківських фінансово-кредитних організацій відносять: інвестиційні компанії, фонди; лізингові компанії; факторингові компанії; ломбарди; страхові компанії; брокерські та дилерські фірми тощо.
Необхідність контролю за діяльністю комерційних банків обумовлена тим, що в умовах ринку відбувається жорстока конкурентна боротьба між банками, а це змушує їх далі підвищувати ризикованість своїх операцій, щоб задовольнити потреби і вимоги клієнта і отримати прибуток.
Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форма їх співробітництва з україною
Міжнародні валютно-кредитні установи та їх призначення
Міжнародні та регіональні валютно-кредитні організації – це установи, які створені на базі багатосторонніх угод між державами. Їх мета – сприяти розвитку зовнішньої торгівлі і міжнародного та регіонального валютно-фінансового співробітництва, підтримання рівноваги платіжних балансів країн, що входять до них, регулювання курсів їх валют, надання кредитів цим країнам та гарантування приватних позик за кордоном.
Найважливішу роль серед них у сучасний період відіграють Міжнародний валютний фонд (МВФ) та Міжнародний банк реконструкції та розвитку (МБРР), який сьогодні є головною установою Світового банку.
Міжнародний валютний фонд – це міжнародна наднаціональна валютно-кредитна організація, яка була створена з метою регулювання валютних відносин між країнами-членами ООН. МВФ повинен стежити за виконанням встановлених правил поведінки в галузі валютно-фінансових відносин, а також надавати ресурси для фінансування дефіцитів платіжних балансів тим країнам, які цього потребують.
Міжнародний банк реконструкції і розвитку – це міжнародна фінансово-кредитна установа, яка надає довгострокові кредити під державні програми тільки урядам та центральним банкам країн-членів. Членами МБРР можуть бути тільки члени МВФ.
Міжнародна асоціація розвитку (МАР) створена як філія МБРР з метою зберегти вплив розвинутих західних держав на країни, що розвиваються.
Міжнародна фінансова корпорація (МФК) створена з ініціативи США. Її мета – заохочення розвитку приватних підприємств у країнах, що розвиваються.
Багатостороння агенція гарантування інвестицій (БАГІ) здійснює страхування капіталовкладень від політичного ризику на випадок експропріації, війни, зриву контрактів.
Міжнародний центр із врегулювання інвестиційних суперечок (МЦВІС) призначений для сприяння зростанню потоків міжнародних інвестицій через надання послуг з арбітражного розгляду і врегулюванню суперечок між урядами та іноземними інвесторами, надання консультативних послуг, проведення наукових досліджень, надання інформації про інвестиційне законодавство.
Банк міжнародних розрахунків (БМР) створений як акціонерне товариство центральними банками Бельгії, Великої Британії, Німеччини, Італії, Франції, Японії і групою банків США.