5. Складання бізнес-плану страховика.

Ринок страхового бізнесу, як завіряють фахівці, вже насичений. Але це абсолютно не означає, що насичений він дійсно якісною послугою. Поки що мова йде лише про кількісний показник, а не про якісний. Тому, перш, ніж приступати до страхової діяльності і складати бізнес-план страхової компанії, необхідно досконально вивчити, що на цьому полі вже зроблено, хто буде нашим клієнтом, в якого роду і якості послузі він має потребу.

Складання бізнес-плану:

– це кропітка творча робота, що припускає серйозні математичні розрахунки, високий ступінь володіння інформацією про бізнес і відповідальність за його майбутній успіх. У часі ця робота може займати місяці, які підуть на вивчення ринку, аналіз попиту, клієнтури, конкурентів, їх новацій, підходів і інше.

– це спосіб дізнатися більше про своїх конкурентів, про переваги клієнтів і, відповідно, скоректувати свою стратегію і роботу, щоб збільшити обороти і прибуток, прискорити повернення інвестицій.

- це техніко-економічне обґрунтування запланованої страхової діяльності. Його рекомендується складати на 3-5 років з помісячним розподілом для першого року, з поквартальним — для другого року і в річному розрізі для подальших років.

Бізнес-план подається в органи нагляду та контролю за страховою діяльністю для отримання ліцензії на проведення страхування.

Яким би творчим не був бізнес-план, він неодмінно повинен складатися з резюме проекту (включає найбільш загальні відомості про компанію і сам проект), а також даних маркетингових досліджень, прогнозів розвитку бізнесу і висновку про доцільність даного вкладення.

Резюме бізнес-плану неодмінно повинне при прочитанні створювати образ перспективної і надійної страхової компанії і не менш перспективного вкладення у наш проект.

Резюме повинне обов'язково містити:

• назва проекту;

• реквізити заявника;

• формулювання корпоративної мети;

• інформацію про підготовку проекту;

• стратегію проекту;

• загальні маркетингові показники (ринкова частка, сегментація і диференціація, стратегія лідерства і так далі).

Бізнес-план розглядається як прогнозна комплексна програма перспективного розвитку страхової компанії. Він є вихідним документом, де узагальнюється вся інформація про ринок страхових послуг

Структура бізнес-плану повинна включати такі частини (розділи):

1. Загальна характеристика страховика, де наводиться така інформація: повне та скорочене найменування, коли і де проведені реєстрація і перереєстрації, юридична адреса та фактичне місцезнаходження, інформація про забезпечення приміщеннями, оргтехнікою, зв'язком та персоналом, у тому числі кваліфікованим персоналом, напрями (форма, види, місце) його діяльності.

2. Огляд стану страхового ринку в регіонах і сфер діяльності страхової компанії, де узагальнюється така інформація: оцінка загальної кількості об'єктів страхування, конкуренція страхового середовища, сегментація страхового ринку, виділення сегментів, що планує охопити страхова компанія, та інші характеристики стану та перспектив розвитку страхового ринку, які зумовлюють вибір видів діяльності страховика.

3. Види діяльності страхової компанії, де наводяться основні особливі характеристики страхового продукту страхової компанії.

4. Стратегія маркетингу, яка охоплює визначення кількості об'єктів, що підлягає страхуванню у розрізі кварталів, потенційний склад клієнтів, заходи просування на ринок страхового продукту компанії та інші маркетингові інструменти.

5. Організаційна структура страховика та її розвиток. У цьому розділі наводиться юридичне та аудиторське забезпечення діяльності страхової компанії, що передбачає наявність відповідних структур у складі компанії, укладені відповідні угоди на юридичне та аудиторське обслуговування.

6. План функціонування страхової компанії, який включає прогноз розвитку страхових операцій на три або більше років, де визначені за видами страхування такі показники: середні страхові суми окремих об'єктів страхування, середній розмір тарифів, розраховані середні страхові платежі й обчислена кількість зібраних страхових платежів, а також сума страхових виплат, максимальна відповідальність за окремим об'єктом страхування. Форма прогнозу розвитку страхових операцій наведена у табл. 1.

7. Оцінка платоспроможності та ризиків страхової компанії, де інформація наводиться на кінець кожного календарного року з розрахунком нормативного запасу платоспроможності та коефіцієнта платоспроможне коефіцієнта ризику та коефіцієнта ступеня ймовірності дефіциту страхової компанії. У цьому розділі також визначаються підходи до перестрахування.

8. Стратегія фінансового планування (фінансовий план), яка розробляється не менше ніж на три роки, де поквартально на першій рік і далі на кожен рік зазначено:

— розмір власних грошових коштів;

— кількість договорів (з особистого страхування — кількість застрахованих);

Таблиця 1.

Прогноз розвитку страхових операцій

Види страхування	Кількість договорів	Тариф, %	Середня страхова сума, тис. грн.	Середній страховий платіж, тис. грн.	Сума страхових виплат за квартал, тис .грн.	Норматив виплат за певним випадком страхування, %	Сума страхових виплат, тис .грн.	Максимальна відповідальність за окремим об’єктом страхування, тис. грн
1	2	3	4	5	6	7	8	9

— сума страхових внесків;

— сума страхових виплат;

— розмір створюваних технічних (математичних) резервів (технічні резерви приймають рівними обсягам незароблених страхових премій);

— витрати на проведення страхової діяльності, у тому числі комісій винагороду агентам (брокерам), і за перестрахування;

— розмір прибутку, що очікується, у тому числі:

— розмір вільних резервів;

— чистий прибуток.

Базовими даними для складання фінансового плану є дані прогнозу (табл. Фінансовий план складається за формою, наведеною у табл. 2.

Таблиця 2.

Фінансовий план страхової компанії на ____ рр.

Види страхування	Види власних коштів (нетто-активи), тис.грн.	Кількість договорів страхування (за особистим страхуванням застрахованих)	Сукупна сума надходжень страхових платежів, тис. грн.	Сума страхових виплат, тис. грн.	Розмір технічних резервів, тис .грн.	Витрати на проведення страхової діяльності, тис. грн.	Розмір прибутку, що очікується тис .грн.	Розмір вільних резервів,тис .грн.	Чистий прибуток, тис. грн
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

9. Баланс доходів і витрат страхової компанії (не менше ніж три роки), який складається за формою (табл. 3).

10. Стратегія залучення фінансових ресурсів (нового капіталу та кредитів).

Бізнес-план може складатися самостійно страховиком або за його дорученням експертами, консалтинговими або іншими спеціалізованими (консультаційними) фірмами. Форма, методи та структура побудови бізнес-планів визначені нормативними документами з ліцензування та залежать від особливостей діяльності страховика.

Таблиця 3.

Баланс доходів і видатків страхової компанії (на три роки)

Показник	I кв.	II кв.	III кв.	IV кв.	за рік
Доходи (надходження)
Сукупна сума страхових платежів
Новий капітал
Доходи від розміщення активів
Продаж активів
Інші доходи
Усього доходів
Витрати
Страхові виплати
Страхові резерви, у тому числі
технічні резерви
Комісійна винагорода за розміщення страхових полісів
Оренда чи утримання будівель
Транспорт і зв'язок
Сервіс (послуги)
Розрахунки з банками
Реклама
Зарплата
Нарахування на зарплату
Податки
Дивіденди
Придбання чи оренда обладнання
Усього витрат
Балансовий показник (+-)