88

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1 Теоретические аспекты банковского кредитования физических лиц……….6

1.1Понятие, сущность и функции кредита………………………………………6

1.2 Принципы кредитования и виды кредитов………………………………..10

1.3 Услуги по кредитованию физических лиц, предоставляемые коммерческими банками РФ

2 Анализ кредитования физических лиц в практике ЗАО «Русский Стандарт»………………………………………………………………………...25

2.1 Краткая характеристика и анализ финансово-хозяйственной деятельности банка……………………………………………………………………………...25

2.2 Оценка кредитной деятельности банка по кредитованию физических лиц………………………………………………………………………………...39

2.3 Виды кредитов предоставляемых заемщикам ЗАО «Русский Стандарт»………………………………………………………………………...43

2.4 Практические расчеты определения платежеспособности физических лиц, используемые ЗАО «Русский Стандарт»………………………………………52

3 Пути совершенствования кредитования физических лиц ЗАО «Русский Стандарт»………………………………………………………………………...56

3.1 Прогноз рынка кредитования населения на основе анализа макроэкономических показателей……………………………………………..56

3.2 Рекомендации по улучшению деятельности банка «Русский Стандарт» на рынке кредитования физических лиц………………………………………….64

Заключение………………………………………………………………………76

Список использованной литературы…………………………………………...80

Приложения……………………………………………………………………...85

Введение

Банковская система и ее определяющей элемент – коммерческие банки являются несущей конструкцией рыночной экономики. Иначе говоря, без цивилизованной и надежной банковской системы не может быть эффективной рыночной экономики.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ.

Кредитные организации, как известно, являются социально значимыми институтам, которые постоянно имеют дело с повышенными рисками. Есть ряд вопросов, решение которых в значительной мере зависит от самих банков. Это не только контроль за рисками, но и навыки в самом кредитовании.

В настоящее время очень много людей в нашей стране имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, доходы от ценных бумаг, прочие денежные поступления. Банковская система, мобилизуя временно свободные деньги, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны.

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Речь идет не только о постоянном увеличении объема денежных капиталов, представленных ссудах банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, но и о расширении круга субъектов кредитных отношений, а также о растущем многообразии самих кредитных операций.

Актуальность исследования выражается в том, что кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:

- во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;

- во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;

- в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредиторам, заемщикам и обществу в целом.

Объектом исследования является ЗАО «Русский Стандарт».

Предметом исследования - деятельность коммерческого банка по кредитованию физических лиц на примере банка ЗАО «Русский Стандарт».

Цель исследования – провести анализ деятельности коммерческого банка по кредитованию физических лиц на примере банка ЗАО «Русский Стандарт».

На пути к достижению поставленной цели стоят следующие задачи:

1.Определить сущность и роль потребительского кредита в экономике;

2.Изучить классификацию потребительских кредитов;

3.Рассмотреть этапы процедуры кредитования и порядок выдачи и погашения потребительских кредитов;

4.Дать характеристику деятельности банка «Русский Стандарт»;

5.Оценить финансовое состояние указанного банка;

6.Выявить проблемы кредитования и на их основе осуществить планирование кредитной политики коммерческого банка.

В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации.

В работе использовались нормативные и законодательные акты, труды специалистов, таких как В.Е. Черкасова, Л.А. Дробозиной, А.Д. Шеремета и др., а также учебные материалы, статьи, монографии, но основным источником являлась периодическая печать, так как она отражает наиболее полно ситуацию в сфере банковских услуг.

Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

В первой главе рассматриваются теоретические вопросы кредитной политики коммерческого банка.

Во второй главе дается характеристика и оценка деятельности банка «Русский Стандарт».

Третья глава предоставляет выявленные проблемы и пути совершенствования кредитования коммерческим банком.