Вопрос № 51. Каковы полномочия бр при осущ-ии им надзора за деят-ю к.О.Перечислите основные направления надзора.

Система банковского надзора вкл.в себя 3 вида надзора:1.государственный(БР) – своей целью данные органы ставят обеспечение проведения в стране единой финансовой, кредитной и денежной политики, защита интересов РФ, в том числе защита инетересов кредиторов и вкладчиков.(налоговая служба,БР, фед.таможенная служба, комитет по финн.мониторингу…) 2.Ведомственный- организация внутреннего контроля в к.о. Одним из требований предъявляемых банком России к к.о. яв-ся требования о наличии в нем системы внутреннего контроля.Основная цель-достижение эффективности и результативности финн.хоз.деят-сти, управления активами и пассивами, банковскими рисками. 3.Независимая(осущ-ся аудиторскими орг-ми).

Основные сферы регулирования и надзора за деят-тью к.о.: а)принятие решения о гос.регистрации и лицензировании к.о. б) установление эк-их нормативов деят-сти к.о. в) определение нормы обяз-ых резервов г) назначение проведения комплекных и тематических проверок деят-сти к.о. д) установление правил составления сроков и объемов предоставления отчетности к.о-ми и банковскими группами. е) устан-е обяз-ых для к.о. правил проведения банковских операций. Ж) выдача к.о-ям обяз-ых для исполнения предписаний об устранении нарушений.

Вопрос № 52. Каковы критерии оценки экономического положения банков? Какие меры воздействия могут применяться Банком России.

Банк России осущ-ет анализ деятельности к.о. в целях выявления ситуаций угрожающих законным интересам и вкладчиков, и кредиторов, стабильности банковской системы России, а также производит классификацию к.о. по степени проблемности в зависимости от их финансового состояния на основании указания БР от 31 марта 2000 № 766-У «О критериях определения состояния кредитных организаций»

1.Финансово стабильные к.о.: а)к.о.без недостатка в деятельности б) к.о.имеющие отдельные недостатки в деятельности.

2.Проблемные.

3.К.о. испытывающие серьезные финансовые трудности.

4.К.о., находящиеся в критическом финансовом положении.

Отнесение к.о. к той или иной группе производится на основании отчетности и др.инф-ции за прошедший период, месяц, который поступает в т/у. (оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации;расчета собственных средств (капитала) кредитной организации;фактических значений обязательных нормативов деятельности кредитной организации, рассчитанных в соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (с изменениями и дополнениями);; расчета резерва на возможные потери по ссудам;;отчета об открытой валютной позиции; отчета о кредитных организациях, не удовлетворяющих требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и не исполняющих обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах;отчета о выполнении (невыполнении) обязательных резервных требований Банка России (ф. 304); другой отчетности кредитных организаций, предусмотренной Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У и используемой в рамках надзора;другой информации, характеризующей текущее или перспективное финансовое состояние кредитной организации.)

Сведения носят строго кофедициальный характер.

В зависимости от того к какой категории и к какой группе отнесена к.о. применяются со стороны надзорного органа меры воздействия в соответствии с инструкцией БР №59 «О применении к к.о. мер воздействия».

Меры воздействия применяются е е.о.Центральным аппаратом и т/у БР. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, яв-ся регулирование деят-сти к.о. в целях ее приведения в соответствии с нормами и требованиями ФЗ и БР. Выбор мер воздействия производится с учетом: характера допущенных ошибок, причин, обусловивших возникновения выявленных нарушений, общего фин.состояния к.о., положения к.о. на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

1.Предупредительные меры воздействия.Применяются в тех случаях, когда недостатки в деятельности к.о. непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Они включают в себя: 1)доведение до органов управления к.о. информации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в к.о. 2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в к.о. ситуации. 3) предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обяз-ва, принимаемые на себя к.о-ми и ее учредителями.3)установление доп.контроля за деят-тью к.о. . и выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности. Информация руководящему органу о наличии недостатков доводится в письменной форме и в ходе деловой встречи.

2.Принудительные меры воздействия применяются в тех.случаях, когда применение только предупредительных мер воздействия не принесет или не сможет обеспечить надлежащую корректировку деятельности к.о. К ним относятся: 1) штрафы; 2) требования об осущ-ии к.о-ей мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требования о предоставлении и выполнении плана мероприятий по финансовому оздоровлению(санации). 3)требования оприведении в соответствие величины собственных средств капитала и размера УК к.о. 4) требования о реорганизации к.о. 5) ограничение проведения к.о-ми отдельных операций на срок до 6 месяцев. 6) запрет на осущ-е б.о., предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года. 7)запрет на открытие филиалов на срок до одного года 8) требования о замене руководителя 9) назначение временной администрации по управлению к.о. 10) отзыв лицензии.

Банк России вправе

назначить временную администрацию, если:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов

(кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не

исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие

семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или)

исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на

корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств

(капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за

последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном

нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности,

установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20

процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о

замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по

финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской

деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации

лицензии.