Причины формирования банковской элиты:
1. Неравномерное распределение финансового капитала.
На долю крупнейших банков приходится 1/3 активов банковской системы
2. Наиболее устойчивые в финансовом отношении КБ имеют тесные связи с властными структурами
3. Банковский сектор имел слаборазвитую инфраструктуру.
Этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в августе 1995 г.
Период с августа 1995 г. по август 1998 г. характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России, проявившейся в следующем:
сокращение числа КБ с 2500 в 1995 г. до 1675 к началу 1998 г.(табл. 2);
устойчивый рост числа крупных кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 30 млрд. руб.
усиление концентрации и централизации банковского капитала
совершенствование банковского законодательства путем обновления действовавших законов («О Банке России», «О банках и банковской деятельности») и принятия новых;
активизация деятельности ЦБ РФ по повышению надежности банковской системы, ужесточение системы банковского контроля и надзора.
Позитивные сдвиги оказались временными, а кризисные явления пустили глубокие корни.
Причины и факторы кризиса августа 1998 г.
Внешние факторы: кризисы на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного спекулятивного капитала (в т.ч. уход иностранного капитала из России).
Внутренние факторы: неадекватная денежно-кредитная политика государства, слабость механизмов контроля за финансовым рынком страны.
Причины:
недостаточность капитала у КО;
недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками
ориентация банковского менеджмента на спекулятивные операции на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора экономики;
активный рост заимствований российских банков на международных финансовых рынках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России;
высокая зависимость КО от бюджетных средств.
Повод к началу кризиса: дефолт по ГКО-ОФЗ1 и девальвация
рубля. ГКО – государственные краткосрочные облигации. ОФЗ – облигации
федерального займа.
Последствия кризиса:
сокращение количества КО;
удар по ресурсной базе КО
убытки банковской системы (без СБ РФ) с 1.08.98 по 1.01.99 соста-
вило около 30 млрд. руб.;
резко снизилось доверие как к КО, так и к ЦБ РФ и Правительству страны.
Основной вывод: банковский кризис 1998 г. носил системный характер, он вскрыл глубинные противоречия переходного периода, но не разрешил их в полной мере.
Период с августа 1998 г. по настоящее время имеет целью
восстановление жизнеспособности банковской системы в целом путем ее реструктуризации.
Главные задачи:
быстро очистить Банковскую систему от неплатежеспособных
банков
нарастить собственный капитал дееспособных КО;
повысить качество банковского менеджмента;
создать стимулы экономического роста;
повысить прозрачность банковской деятельности;
создать конкурентную банковскую среду (в т.ч. за счет привлечения иностранных банков).
Распределение активов банковской системы по кредитным организациям, классифицированнымпо финансовой устойчивости (%)
Задачи преодоления последствий кризиса 1998 г. к 2000 г. были в основном решены. АРКО (Агентство по реструктуризации кредитных организаций ) успешно завершило реструктуризацию кредитных организаций к 2003 году.
Задачи нового этапа развития были сформулированы в официальном документе Правительства и Банка России «Стратегия развития банковского сектора». Целью государственной политики в кредитной сфере является формирование конкурентоспособного российского банковского сектора, способного развиваться на собственной основе, быть эффективным инструментом обеспечения устойчивого экономического роста, локомотивом национальной экономики.
К числу наиболее важных направлений развития банковского дела в настоящее время относят:
развитие кредитных отношений;
развитие ресурсной базы банка;
развитие платежной системы;
развитие банковского розничного бизнеса;
совершенствование корпоративного управления.