3. Рекомендации по совершенствованию деятельности экономической безопасности Банка

Для решения проблем, рассмотренных во второй главе, мы предлагаем следующие рекомендации:

В работе с юридическими лицами в первую очередь банкам следует тщательнее проверять свой персонал, в связи с тем, что многие сотрудники не способны выявить поддельные документы.

Так же следует тщательнее проверять свою систему электронной безопасности на то, что мошенники проникают в неё и узнают конфиденциальные сведения.

Дополнительная зашита сведений о ключах и паролях банковских систем управления счетом, а также о коде настройки компьютерной системы банкомата.

Более тщательная защита от создания и использования вредоносных программ для банковских ЭВМ с целью незаконного получения информации о ключах и паролях банковских систем управления счетами;

Использование экспертные систем (expert systems), которые, являясь практическим приложением искусственного интеллекта, оказывают огромную помощь при анализе, а в ряде случаев могут даже заменить собой аналитика. Они представляют собой класс компьютерных программ, которые выдают советы, проводят анализ, выполняют классификацию, дают консультации и ставят диагноз. Экспертные системы не только выполняют все эти функции, но и на каждом шаге могут объяснить аналитику причину той или иной рекомендации и последовательность анализа.

Что касается работы Банка с физическими лицами, то здесь мы бы хотели предложить следующее. Часто Банк сталкивается с ситуацией, когда за кредитом обращается потенциальный заемщик, который является положительным по всем критериям за исключением одного, а именно потеря места работы по независящим от него обстоятельствам (сокращение персонала в связи с банкротством предприятия и т.д.). В целом, Банку было бы выгодно выдать кредит положительному клиенту (у которого не было просроченных задолженностей и невыплаченных кредитов, который имеет положительную кредитную историю), но в связи с вышеизложенным обстоятельством Банк не может этого сделать. В связи с этим мы бы хотели предложить предоставить Банку возможность заключать контракты с определенными организации для трудоустройства таких клиентов. Вследствие чего потенциальный заемщик будет удовлетворять всем требованиям для выдачи ему кредита.

Так же немаловажным является более тщательная проверка имущества, предоставляемого под залог кредита. Так как частыми являются случаи обременения имущества другим залогом. Иными словами потенциальный клиент пытается предоставить под залог одно и то же имущество в несколько банков для получения кредита. Для недопущения этого службе экономической безопасности следует в обязательном порядке проверять имущество на данные обстоятельства. Так как банки сталкиваются с этим достаточно часто.

Особое внимание юристам коммерческого банка надлежит уделять таким свойствам безналичных денежных средств как идентификации и сроку годности; установить критерии защиты от подделки.

Идеальная кредитная репутация клиента - это весомый повод для коммерческого банка тщательно проверить бизнес на предмет возможности выдачи кредита.

Следует обезопасить коммерческие банки от рисков невозврата проблемных кредитов путем ужесточения контроля платежной дисциплины и реального исполнения сделок контрагентов.

Управляющим, юрисконсультам и работникам службы противодействия легализации доходов следует иметь в виду, что самая обыденная сделка в ходе проверки хозяйственной деятельности клиента может приобрести характер необычной сделки. Поэтому необходимо проверять назначение платежа в платежных поручениях, факты подписания стандартных договоров обоими контрагентами.

Коммерческим банкам надлежит усиливать кредитную договорную дисциплину путем создания механизма распознавания возможных афер.

Предложения по усовершенствованию безопасности банкоматов и противодействие мошенничеству с использованием банковских карт:

• убрать единичные банкоматы в удаленных и плохо контролируемых местах. Поставить достаточное количество охраняемых павильонов с банкоматами различных банков, доступ к которым осуществлять при помощи банковской карты.

• усовершенствовать банкоматы и банковские карты на сопоставление сетчатки глаза клиента и карты. Разработать и внедрить банкоматы, использующих идентификацию держателей карт по отпечаткам пальцев (дактилоскопическая информация).

• в целях банковской безопасности в сети Интернет необходимо проводить проверку и выявлять «фишинговые сайты», усовершенствовать процедуру авторизации на сайте Банка (например, ввод в качестве фильтра выбранное лично вами изображение).

Мы рассчитываем, что предложенные рекомендации будут способствовать улучшению экономической безопасности. Следовательно, это положительно отразится на имидже Банка, на его конкурентоспособности, надежности и привлекательности для клиентов.

Заключение

Основной вывод, который можно сделать из анализа развития банковской отрасли, заключается в том, что автоматизация и компьютеризация банковской деятельности (и денежного обращения в целом) продолжает возрастать. Основные изменения в банковской индустрии за последние десятилетия связаны именно с развитием информационных технологий. Можно прогнозировать дальнейшее снижение оборота наличных денег и постепенный переход на безналичные расчеты с использованием пластиковых карт, сети Интернет и удаленных терминалов управления счетом юридических лиц.

В связи с этим следует ожидать дальнейшее динамичное развитие средств информационной безопасности банков, поскольку их значение постоянно возрастает.

Обеспечение безопасности в кредитно-финансовой организации - это первоочередное направление её деятельности, ведь многие люди сейчас доверяют банкам свои сбережения, пользуются услугами, предоставляемые банками, вносят в систему свои строго конфиденциальные данные, тем самым полностью доверяя данным учреждениям. Соответственно для обеспечения безопасности всей информации банки создают специальные подразделения - службы безопасности.

Сбербанк России имеет высокий рейтинг доверия среди населения, он является ведущим банком в Российской федерации с развитой сетью офисов филиалов банка. Чтобы соответствовать высокому уровню Сбербанк активно развивает систему безопасности, с каждым годом внедряя новые технологии.

Также надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

Без сомнения, интересы обеспечения безопасности банка (как и любого объекта защиты) в большой мере связаны с применением таких средств и методов предупреждения, которые позволяют воспрепятствовать преступным намерениям субъектов до совершения преступления и возбуждения уголовного дела. Более того, с позиций самого объекта защиты названные меры предупреждения являются предпочтительными и должны реализовываться в первую очередь. Аналогичная позиция декларируется и правоохранительными органами, однако в реальной обстановке удельный вес мер предупреждения в их деятельности и деятельности служб безопасности банка заметно различается.

Решение указанных выше задач требует качественно новых методов и средств исследования, проверки и оценки информации, на основании которой принимаются решения в области обеспечения безопасности. Особенно это касается случаев, когда из-за особенностей технологии (операций) традиционные методы и средства не дают возможности установить конкретного виновника события.

1 Лянной Геннадий. Экономическая безопасность предприятия//Лянной Г// BEST OF SECURITY.-2010.-№7.- с 44-49.

2 Валенкова Ц. Как работает служба безопасности банка// Полный код доступа: http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/kreditopedia/sluzhba-bezopasnosti-banka.php

3 Проверка по службе безопасности Банка, по скорингу, проверка компании, проверка автомобиля на предмет залога. Полный код доступа: http://www.ipoteka-service.ru/scoring-zalog-ts-bezopasnost.html

4 Усатюк Александр. Создание на предприятии службы безопасности//Усатюк А// Справочник кадровика.-2011.-№3.- с. 19-24.

5 Проверка по службе безопасности Банка, по скорингу, проверка компании, проверка автомобиля на предмет залога. Полный код доступа: http://www.ipoteka-service.ru/scoring-zalog-ts-bezopasnost.html

6 Усатюк Александр. Создание на предприятии службы безопасности//Усатюк А// Справочник кадровика.-2011.-№3.- с. 19-24.

7 Шевчук Денис Александрович «Бизнес-кредит: технологии получения»

8 Владимир БАБКИН заместитель начальника Управления безопасности и защиты информации Московского ГТУ Банка России «Оценка потенциального заемщика с позиции экономической безопасности»

9 Гамза В.А., Ткачук И.Б. Особенности преступных посягательств на безопасность информационного обеспечения банковской деятельности // Управление в кредитной организации. 2011. N 1. С. 98 - 112.

10 Д.Г.Алексеева К. ю. н., руководитель службы внутреннего контроля ООО КБ "Альба Альянс" "Юридическая работа в кредитной организации", 2012, N 3

11 www.banki.ru

12 Статья Александра Захарова «Существует много способов мошенничества с платежными банковскими картами. И держатели карт (кардхолдеры) должны знать хотя бы самые распространенные из них»

13 РБК: Из УЭК хотят сделать паспорт и просят содействия у государства

14 Официальный сайт УЭК: Услуги по карте

15 Ъ-Online - Где и как может пригодиться универсальная электронная карта

16 Данные на универсальной электронной карте можно будет изменять самому — Роман Маркелов — "Плати легко" — Российская газета

17 www.sberbank.ru