Вопрос 49. Участники страховых отношений. Объекты страхования.

1. Страхователи – лица, имеющие страховой интерес и заключающие договор страхования со страховой компанией в пользу 3-х лиц.

• юр. лица

• дееспособные физ. лица

Страховщики – юр. лица (государственные негосударственные), осуществляющие страховую деятельность на основе лицензии, действуют на коммерческой основе. Основными субъектами и структурными элементами страхо­вого рынка являются, конечно, страховые организации (компа­нии). Они осуществляют весь цикл работ по созданию, продви­жению на рынок и широкому применению в страховой практи­ке новых видов страховых услуг. Страховые организации фор­мируют страховые фонды, используют их для страховых выплат, обеспечивая страховую защиту имущественных интересов стра­хователей. Вместе с этим страховые организации аккумулируют значительные денежные средства (особенно по долгосрочным видам страхования) и являются важнейшим инвестором среди субъектов хозяйствования.

2. Страховые посредники:

2.1. Страховые агенты - действуют от имени страховщика за вознаграждение в форме комиссионных (в % к сделке). Страховые агенты — физические или юридические лица, дей­ствующие от имени страховщика и по его поручению в соответ­ствии с предоставленными полномочиям. Страховой агент вы­полняет следующие основные функции:

• поиск страхователей для заключения договоров страхова­ния от имени страховщика;

• разъяснение страхователям условий страхования, оказание им помощи в выборе оптимального варианта заключения договора страхования, позволяющего обеспечить макси­мальную страховую защиту при имеющихся финансовых возможностях страхователя для уплаты страховой премии страховщику;

• согласование со страховщиком вопросов принятия на страхование рисков со значительными объемами страхо­вой ответственности и регулирования тарифов;

• получение от страхователей страховой премии (в установ­ленных пределах) и передача (перевод) ее страховщику;

• консультирование страхователей после заключения дого­воров страхования и содействие выполнению условий ка­ждого договора.

Страховой агент может действовать и от имени нескольких страховщиков.

2.2. Страховые брокеры — это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпри­нимателей и осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страховате­ля либо страховщика. Страховые брокеры обязаны направлять в государственный орган страхового надзора извещение о намере­нии осуществлять посредническую деятельность по страхованию за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению прилага­ются: копия устава, сведения о размере уставного фонда и дан­ные о руководителях — для юридических лиц.

3. Застрахованные – лица, в пользу которых заключен договор страхования (выгодоприобретатели).

Страхователи и застрахованные могут быть в одном лице.

Объектами страховых отношений являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, возрастом, особыми жизненными событиями застрахованного (личное страхование); с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу третьих лиц (страхование ответственности).

1. Объекты страхования – имущественные интересы, не противоречащие законодательству и связанные с:

2. жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением

3. владением, распоряжением, пользованием имуществом

4. возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физ. лица, а также вреда юр. лицу (страхование ответственности)

5. имущественные интересы, связанные с предпринимательским риском (Пр. риск недополучения доходов или понесения убытков)

Не допускается страхованию противоправные интересы, убытки от участия в играх, пари, лотереях, расходов, к которым лицо могло быть принуждено в целях освобождения заложников