3. Договор страхования.

Страховщик и страхователь регулируют свои отношения специальным договором - договором страхования, часто называемый полисом.

Договор страхования - это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательство в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному в договоре страхования страхователем, в интересах которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

По закону договор страхования должен содержать определенные разделы (такие как предмет договора, права и обязанности сторон, срок и территория действия договора, и более специфические: страховые случаи, страховая сумма, тарифы, условия страховой выплаты и др.)

Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем страхового платежа или его части.

Договора добровольного страхования заключаются на основании правил страхования, которые разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в Уполномоченном органе - Гос. комиссии по регулированию рынков финансовых услуг.

4. Классификация страхования.

Страхование, как и любая другая сфера деятельности человека, требует внутренней упорядоченности - классификации.

По форме проведения страхование может быть добровольным (в силу договора сторон) или обязательным (в силу закона).

Обязательные виды страхования проводятся на основе соответствующих законодательных актов, как правило, Постановлений Кабинета Министров Украины, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию, Страхователей, размеры страховых платежей, объем страховой ответственности; страховая сумма; основные права и обязанности сторон и др.

В отличие от обязательного страхования, договор добровольного страхования между страхователем и страховщиком заключается добровольно, таким образом, все существенные моменты определяются по согласованию сторон.

Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями Закона.

Классическим подходом считается классификация страхования по объектам

Объект страхования - то, что дорого вам в целом виде, и за чью сохранность вы готовы платить деньги, желая избежать более крупных финансовых трат.

Это автомобиль, квартира, ваша жизнь, здоровье, жизнь и здоровье ваших близких и даже чужая машина, которую вы невзначай поцарапали.

В соответствии с мировой практикой и законом Украины всю совокупность страховых отношений можно разделить на 3 отрасли.

Объектами страхования могут быть 3 группы имущественных интересов:

- связанные с жизнью, здоровьем, работоспособностью страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

- связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или ее имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Видами такого страхования являюся:

В форме добровольного:

• страхование от несчастных случаев,

• медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья),

• страхование жизни;

• страхование здоровья на случай болезни;

• страхование медицинских расходов;

В форме обязательного:

• личное страхование от несчастных случаев на транспорте;

• личное страхование работников ведомственной (и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных жен (команд);

• личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей;

и другие в соответствии с Законом Украины «Про страхование».

Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его пользовании, распоряжении. Страхователями вы­ступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Видами такого страхования являются:

В форме добровольного:

• страхование имущества физических лиц (квартир, дач, машин, домашнее имущества);

• страхование имущества юридических лиц (здания и сооружения, машины и технологическое и электронное оборудование, грузы и др.);

• страхование сельскохозяйственных рисков;

• страхование наземного (в т.ч. железнодорожного), воздушного и водного транспорта;

• страхование грузов и багажа;

• страхование финансовых рисков, кредитов, инвестиций;

• страхование судебных расходов;

• страхование выданных гарантий (поруки) и принятых гарантий.

В форме обязательного:

• страхование воздушных судов (авиационное страхование гражданской авиации;

• страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности;

• страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бед и несчастных случаев в случаях и согласно с перечнем животных, установленными Кабинетом Министров Украины.

и другие в соответствии с Законом Украины «Про страхование».

Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо дей­ствия или бездействия страхователя.

В форме добровольного:

• страхование отвественности перед третими лицами физических и юридических лиц;

• страхование гражданской ответственности владельцев наземного, воздушного и водного транспорта (включая ответственность перевозчика);

В форме обязательного:

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств;

• страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;

• страхование ответственности владельцев собак (за перечнем пород, определенных Кабинетом Министров Украины);

• страхование гражданской ответственности граждан Украины, что имеют в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинена третьему лицу или ее имуществу в результате владения, хранение или использование этого оружия;

• страхование гражданской ответственности субъектов ведения хозяйства за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности.

и другие в соответствии с Законом Украины «Про страхование».