9. Кредитная реформа.

Для преодоления банковского монополизма в условиях перехо­да к рынку необходимо также:

а) ориентировать на функциональную, а не отраслевую специа­лизацию банковских учреждений, универсализацию банковской деятельности;

б) обеспечить свободу выбора клиентам обслуживающего бан­ковского учреждения, уравняв в этом отношении права банков;

в) изменить методику кредитования, отказавшись от принципа целевого кредитования, выдавать ссуду конкретному заемщику (при условии его платежеспособности), а не под объект;

г) снять искусственные ограничения, мешающие нормальному развитию банковских операций — таких, как лизинг, факторинг, операции с ценными бумагами;

д) официально санкционировать создание новых кредитно-фи­нансовых институтов (страховых компаний, брокерских фирм, бирж и т. д.).

Хорошо известны слова Ленина из работы «Империализм, как высшая стадия капитализма» о том, что банки получают возмож­ность сначала точно узнать положение дел на предприятиях, затем контролировать их и наконец всецело определять их судьбу. Судь­ба наших предприятий, особенно вновь создающихся — малых, сов­местных, акционерных обществ и т. д., если и не представляется, то во многом зависит от того, какими будут наши банки, как будут претворяться в жизнь Законы о банках и банковской деятельности.

В целом требуется не столько жесткая кредитная политика, сколько перегруппировка форм кредита, в том числе развитие ком­мерческого кредита, кредитов населению на цели индивидуальной предпринимательской деятельности.

Кредитными ресурсами республики являются собственные сред­ства банков, остатки средств на банковских счетах предприятий, учреждений, организаций, расположенных на территории .респуб­лики, и граждан, средства в межбанковских расчетах, денежные сбережения населения, другие денежные ресурсы.

Коммерческие банки явились результатом перехода от централизованно управляемой экономики к рыночной. Возникновение в производственном снабженческом, торговом секторах нашей экономи­ки различных коммерческих структур с альтернативными формами собственности потребовало адекватных им кредитных учреждений, работающих на сходной основе, полном хозяйственном расчете, имеющих широкие права, базирующих свою деятельность на двух поступах — риске и прибыли.

Возникнув как альтернатива государственным банковским структурам, коммерческие банки стали, по существу, первой сфе­рой экономики, где реально идет ее демонополизация, постепенно I начинает действовать конкуренция, деньги и кредит приобретают | рыночное содержание. Если прежде их движение происходило толь­ко по вертикали (снизу вверх и сверху вниз), то теперь и по гори­зонтали. При этом автоматическое кредитование полностью иск­лючено.

Переход к рынку означает в том числе и переход к рынку ка­питалов, который предполагает свободный перелив денежных средств. Непременно получит развитие коммерческий кредит — уже сейчас многие вновь создающиеся предприятия и фирмы фиксиру­ют в своих уставах право предоставлять кредиты.

Таким образом, для потенциальных заемщиков открываются возможности получения денежных средств из альтернативных, не­банковских источников. В этих условиях банковской системе еледует быть более гибкой и демократичной — она не должна закреп­лять монополизм нескольких крупнейших банков, обязана давать широкий экономический простор всем банковским учреждениям, независимо от их размера и объема операций.

Во взаимоотношениях центральных банков с коммерческими банками следует исходить из той объективной реальности, что по­следние — это не филиалы первых, а самостоятельные предпри­ниматели, работающие в условиях риска и полностью отвечающие за результаты своей деятельности. Это важнейшие субъекты ры­ночного хозяйства, и им нужен не только государственный надзор, но и государственная помощь, без которой банковский механизм в целом слажено не заработает.

Коммерческие банки исходят из того, что альтернативы рынку нет, они готовы энергично сотрудничась с предпринимателями. Но вызывают обеспокоенность медленные темпы становления пред­принимательства. Пока что многие ссудозаемщики, обращаясь в новые инициативные банки, интересуются преимущественно креди­тами для покупки-перепродажи товаров, поступающих по импорту (чтобы «заработать» на валюте), или ищут средства, даже на жестких условиях, при финансовых затруднениях (чтобы выпла­тить заработную плату). Банки же ждут предпринимателей, спо­собных организовать производство товаров и конкурировать с го­сударственными предприятиями. Но пока такие партнеры — редкие контрагенты.

Развитие предпринимательства ныне сдерживается двумя су­щественными факторами:

1. Неуверенность в необратимости проводимых реформ и ваку­ум между принятием законов и их реализацией.

2. На Западе законы принимаются преимущественно примени­тельно к существующим структурам, а у нас они готовятся для будущих предпринимателей, которых предстоит еще найти (и ока­зать им поддержку).

Представляется целесообразным создать специальную органи­зацию, которая могла бы содействовать формированию предпри­нимательского корпуса.

Процесс создания новых банков должен быть тщательно орга­низован в целях предотвращения неплатежеспособности банков, защиты интересов вкладчиков. Опыт мировой практики показы­вает, что по мере роста самостоятельности банков, предоставления им экономической свободы усложняется государственное регулиро­вание банковской деятельности. Такое регулирование работы не­зависимых в административном отношении банков давно сущест­вует на Западе, недавно оно появилось в Венгрии и Китае.

Государственный контроль за деятельностью коммерческих и кооперативных банков осуществляется путем установления цент­ральным банком соответствующих правил и нормативов. Обеспечивая устойчивость денежного обращения, они ни в коей мере не препятствуют развитию предприимчивости банков, расширению се­ти их учреждений и выполняемых операций В целях контроля не­обходимо развивать деятельность специализированных аудитор­ских организаций. Принципиальное отличие их от контрольно-ревизионных органов состоит в том, что они находятся на полном хозрасчете. Клиенты этих организаций заинтересованы в квалифи­цированной и всесторонней проверке своей состоятельности, за что готовы платить

Аудиторские фирмы нацелены не только на обнаружение на­рушений, но и на оказание консультационно-методической помощи. И, следовательно, они должны быть независимыми.

IX. ЭКОНОМИКА КАК ВСЕМИРНАЯ СИСТЕМА

1. СОВРЕМЕННОЕ ВСЕМИРНОЕ ХОЗЯЙСТВО.

2. НОВЫЕ ПРОЦЕССЫ В ЭКОНОМИКЕ СОВРЕМЕННОГО КАПИТАЛИЗМА.

3. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ.

4. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЫ.

6. ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЫ.

6 ВОПРОСЫ ОБЪЕДИНЕНИЯ ЕВРОПЫ.

7. РЕФОРМЫ В ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ.

8. БЫВШИЕ СОЮЗНЫЕ РЕСПУБЛИКИ

В МИРОВОЙ СИСТЕМЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ КООРДИНАТ.

9. ПРОБЛЕМЫ ВКЛЮЧЕНИЯ УКРАИНЫ В МИРОВОЕ ХОЗЯЙСТВО.

10. МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА.

11. ПРИОРИТЕТЫ МИРОВОГО РАЗВИТИЯ.

12. ГЛОБАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО МИРА.

1. СОВРЕМЕННОЕ ВСЕМИРНОЕ ХОЗЯЙСТВО (СВХ)

СВХ — это совокупность национальных хозяйств, различных и многообразных стран мира, а также их групп (ЕС, ЕАСТ), взаимо­связанных международными экономическими отношениями на ос­нове международного разделения труда.

Этапы становления:

I этап — В конце XIX века завершилось формирование всемир­ного хозяйства на основе мирового капиталистического хозяйства (МКХ). Оно включало.

а) индустриально-развитые страны;

б) экономически слаборазвитые;

в) колониальные (зависимые).

На этом этапе преобладали внеэкономические методы /інете­ния, то есть прямое насилие, захват и порабощение.

II этап — с начала 20-х годов XX в. до 90-х годов XX в.

В этот период происходит распад стран мира на две системы:

1. Мировое капиталистическое хозяйство (МКХ).

2. Социалистическое хозяйство. С середины 40-х годов:

1. МКХ.

2. Мировое социалистическое хозяйство.

3. «Третий мир» — развивающиеся страны.

В так называемых «социалистических» странах действовала командно-административная система, основанная на преимущест­венно государственной собственности и жестком централизованном планировании.

III этап — с начала 90-х годов XX века.

Исключается идеологический принцип деления мира на си­стемы. Складывается новое видение мира:

1. Страны с развитой рыночной экономикой.

2. Страны с развивающейся рыночной экономикой.

3. Страны, вступающие на путь рыночной экономики. Рыночная экономика — это экономика, в которой сочетается

действие экономических законов с государственным регулирова­нием.

Развивающаяся экономика — это экономика с активным пря­мым вмешательством государства на объекты материального про­изводства.

Подобно тому, как в каждой стране существует значительный разрыв в доходах между отдельными семьями, огромное экономи­ческое неравенство наблюдается и в семье стран мира.

МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ГРУППЫ:

1. Индустриально-развитые страны, к которым относят США, Канаду, Австралию, Новую Зеландию, Японию и большинство стран Западной Европы.

В каждой из этих стран сформировалась рыночная экономика, основанная на крупных ресурсах основного капитала, передовых производственных технологиях, квалифицированных трудовых ре­сурсах. Существенной характеристикой этих 19 стран является высокий показатель ВНП в расчете на душу населения.