8. Современные представления о сущности банка

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В совре­менном обществе банки выполняют самые разнообразные виды операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имущест­вом.

К раскрытию сути банка можно подойти с двух сторон: с юри­дической и экономической.

Экономическая сторона;

а) прием денег во вклады;

б) предоставление различных видов кредита;

в) покупка векселей и чеков;

г) комиссионные операции с ценными бумагами;

д) операции с ценностями;

ж) приобретение обязательств по ссудам до наступления срока платежа;

з) проведение безналичных платежей и расчетное обслужива­ние.

Вчерашние представления о банке:

Банк — это часть аппарата управления, главная задача кото­рого состоит в том, чтобы осуществлять контроль, надзор, за дея­тельностью хозяйственных организаций.

Банк — это организатор расчетов в народном хозяйстве, пере­распределитель свободных денежных средств, который оперативно вскрывает недостатки в работе предприятий, сигнализирует о вскрытых им нарушениях и требует их устранения.

Не менее живуче представление о банке как посреднической организации, осуществляющей расчетные и кредитные операции и не создающей своего собственного продукта.

Развитие банков сдерживалось и сдерживается сейчас бед­ностью народа и бедностью значительной массы предприятий.

Командная система постепенно стирала понятие народа о бан­ках как мощных коммерческих институтах, на деле ограничивала их назначение, превращала в расчетно-кассовые центры, распреде­ляющие кредиты по установленным лимитам — «карточкам», а то и просто свободные денежные средства изымались вышестоящими организациями.

Разумеется, это не могло не сказаться на масштабах аккумуля­ции банками свободных средств. Современные комерческие бан­ки и сейчас испытывают огромный недостаток ресурсов для кре­дитования предпринимательской деятельности.

Между тем БАНК — это автономное, независимое, коммерчес­кое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Ко­нечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него как у любого предприятия есть свой продукт. Продуктом банка является прежД де всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде представления кредитов, га­рантий, поручительства, консультаций, управления имуществом Деятельность банка носит производительный характер. Чем боль­ше банков, тем больше их продукт. Это не надстройка, не вычет из национального продукта административных расходов на управ­ление банковской сферой, а его существенное приращение.

Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. Банк стано­вится важнейшим звеном, питающим народное хозяйство дополни­тельными денежными ресурсами. Современные банки торгуют не только деньгами, одновременно являются аналитиками рынка, про-. дукта товаропроизводителей. Значение денег, кредитов неизмеримо возрастает, они, по существу, превращаются в единственный ис­точник ускорения производства. Банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре.

Развитие банка должно опираться на решение и таких проблем:

1. Взаимоотношения между банками и государственной влас­тью.

2. Антимонопольная политика и развитие конкуренции в бан­ковской сфере.

2. Банк и собственность.

2. Взаимодействие коммерческих банков с Центральным бан­ком.

3. Направление банковской политики.

4. Кадровый потенциал банков.

5. Научные основы банковской деятельности.

Актуальной задачей является дальнейшее развитие структуры собственности в банковском деле. Видимо, в перспективе необхо­димы снижение доли государственной собственности (в прямой и скрытой форме), дальнейшая диверсификация форм собственности (образование коммунальных, частных банков и др.), формирова­ние смешанной формы собственности республик на банковский ка­питал, и что немаловажно, повышение доли мелких акционеров в уставных фондах.

Важно также, чтобы были созданы экономические условия для привлечения иностранного банковского капитала, совместных бан­ковских структур, формирования свободных банковских зон, кото­рые способствуют не только развитию регионов, но и снижению бремени государственных расходов, создают стабильный канал валютных поступлений, расширяют ссудный фонд.

Определенные изменения требуются и в банковской (кредит­ной) политике. К сожалению, современная кредитная политика не оказывает стабилизирующего воздействия на денежное обращение, она в значительной мере направлена на поддержание расходов бюджета и его огромного дефицита. Сегодня продолжается бюд­жетная эмиссия, насыщающая хозяйственный оборот излишними деньгами, не имеющими материального обеспечения. Печатный станок включен на полную мощность, и если эта работа не будет приостановлена, это в конечном счете, может привести к возник­новению новых диспропорций в общественном развитии.