6. Структура и функции органов страхования

Субъектами страховых отношений являются:

• страховые организации (страховщики);

• страхователи, застрахованные, выгодополучатели;

• страховые посредники.

Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие лицензии на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страхователь (потребитель страховых услуг) – юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона по обязательным видам страхования.

Застрахованные - лица, в пользу которых заключен договор страхования.

Выгодополучатели – лица, которые по договору страхования являются получателями и распределителями сумм страховых возмещений.

Страховые посредники - лица, через которых страховщики осуществляют страховую деятельность. К посредникам относят страховых агентов и страховых брокеров.

Объект страхования: здоровье, жизнь, трудоспособность, пенсионное обеспечение при личном страховании; материальные ценности при имущественном страховании; имущество или здоровье, жизнь третьего лица, которому может быть нанесен ущерб при страховании ответственности.

Страховой интерес обусловлен имущественным интересом собственника в связи с возможным ущербом.

Функции надзора за страховой деятельностью на территории РФ возложены на Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор). Росстрахнадзор является центральным органом федеральной исполнительной власти, главная задача которого – регулирование единого страхового рынка РФ на основе соблюдения всеми участниками страховых отношений, требований законодательства РФ, в целях защиты прав и интересов страховщиков, страхователей и государства.

6. Сущность и функции кредита

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и, обычно, с уплатой процентов. Выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком.

Кредит представляет собой движение денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимость возникновения и существования кредитных отношений обусловлена следующим: потребность в кредите связана с различием в величине и сроках возврата денежных средств, авансированных в производство, с одной стороны, и необходимостью инвестировать крупные средства для расширения производства, с другой стороны. Временно свободные денежные капиталы и потребность в них не совпадают по субъектам образования и во времени. С помощью кредита временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал и вновь вовлекаются в оборот, принося при этом прибыль.

Кредитные отношения появляются только тогда, когда между кредитором и заемщиком появляется заинтересованность в предоставлении денежных средств в ссуду и в их получении. В соотношении сторон находятся и границы предоставления кредитов.

Кредит выполняет ряд функций:

• Перераспределительная функция: с помощью кредита временно свободные денежные средства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

• Функция экономии издержек обращения: кредит замещает действительные деньги кредитными деньгами. Данная функция также выполняется путем развития безналичных расчетов, которые позволяют экономить время обращения капитала.

Таким образом, с помощью кредита, ускоряется процесс капитализации доходов хозяйствующего субъекта, раздвигаются границы индивидуального накопления капитала.