6. Основные участники страховых отношений

Страхователи - это юридические или физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования.

Страховое свидетельство (полис) удостоверяет заключение договора страхователем. В полисе оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы, страховой премии, прочие условия.

Страховщики - юридические лица любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть: государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования, перестраховочные компании.

Страховые агенты - физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они представляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение.

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

6. Договор страхования. Страховой полис.

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии, с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

Страховой полис — как правило, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Страховой полис обычно должен содержать:

• Наименование документа;

• Юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

• полное наименование или фамилию, имя, отчество страхователя и его адрес;

• Указание объекта страхования;

• Размер страховой суммы;

• указание страхового риска;

• размер страхового взноса (взносов), сроки и порядок его внесения;

• срок действия договора страхования, порядок изменения и прекращения договора страхования;

• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования, либо исключения из них;

• подписи сторон.

• В полисе также должна содержаться ссылка на действующие правила страхования.

6. Формы страхования. Добровольное и обязательное страхование

Формы страхования:

• Добровольное страхование, осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

• Обязательное страхование. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах страхования, которые должны содержать положения определяющие:

  • субъекты страхования;

  • объекты, подлежащие страхованию;

  • перечень страховых случаев; – минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

  • размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

  • срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); – срок действия договора страхования;

  • порядок определения размера страховой выплаты;

  • контроль за осуществлением страхования;

  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.