98. Сутність та структура кредиту. Основні ознаки кредитних відносин.

Кредит — це суспільні відносини, що виникають між економічними суб'єктами у зв'язку з передачею один одному в тимчасове користування вільних коштів (вартості) на засадах зворотності, платності та добровільності.

Структура кредиту. Для конкретизації сутності кредиту потрібно розглянути окремі елементи кредитних відносин. Ними є об'єкти та суб'єкти кредиту. Об'єктом кредиту є та вартість, яка передається в позичку одним суб'єктом іншому. Суб'єкти кредиту - це кредитори і позичальники.

Позичена вартість як об’єкт кредиту є реальною, тобто має бути наявною і фактично переданою кредитором позичальнику. Кредитори — це учасники кредитних відносин, які мають у своїй власності (чи розпорядженні) вільні кошти і передають їх у тимчасове користування іншим суб’єктам. Позичальники — це учасники кредитних відносин, які мають потребу в додаткових коштах і одержують їх у позичку від кредиторів.

Кредит як форма суспільних відносин має багато спільного з іншими економічними категоріями - грошима, фінансами, торгівлею, капіталом та ін. Зокрема, всі вони є вартісними категоріями, обслуговують рух вартості в процесі відтворення Кредит у функції перерозподілу вартості обслуговує рух капіталу, сприяє формуванню фінансових ресурсів, розвитку торгівлі.

Кредитні відносини мають ряд характерних ознак, які конституюють їх як окрему самостійну економічну категорію — кредит.

Основними ознаками відносин, що становлять сутність кредиту, є такі:

— учасники кредитних відносин повинні бути економічно самостійними: бути власниками певної маси вартості і вільно нею розпоряджатися; функціонувати на основі самодостатності та самоокупності; нести економічну відповідальність за своїми зобов’язаннями.

— кредитні відносини є добровільними та рівноправними.

— кредитні відносини не змінюють власника цінностей, з приводу яких вони виникають. Кредитор залишається власником переданої в борг вартості.

— кредитні відносини є вартісними, оскільки виникають у зв’язку з рухом вартості (грошей чи матеріальних цінностей

— нееквівалентність кредитних відносин значно посилює в механізмі їх реалізації роль чинника платності, за яким позичальник повертає власникові більшу масу вартості, ніж сам одержує від нього.

— Безперервність та платність кредитних відносин визначають ще одну характерну їх рису — здатність забезпечувати зростання вільної вартості, тобто її капіталізацію.

99. Загальні передумови та чинники необхідності кредиту.

Кредит – ототожнюється з просто цінністю, яка передається одним суб’єктом іншому в позичку.Кредит – це економічні відносини між суб’єктами, що виникають, в зв’язку з рухом вартості, на умовах зворотності та платності (більш обґрунтований підхід).Загальноекономічною причину необхідності кредиту, є існування товарного виробництв та пов’язаного з ним товарного обігу і необхідністю та бажанням розширювати виробництво і товарний обіг. Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу.

Необхідність виникнення кредитних відносин обумовлена наступними причинами:1. Бажанням суб’єктів прискорити реалізацію товарів та послуг;2. Потребою перерозподілити тимчасово вільні грошові кошти від одних суб’єктів до інших і тим самим забезпечити безперервність руху грошей.

Передумови, які дають можливість для розвитку кредитних відносин:-наявність довіри між кредитором та позичальником;

-збіг інтересів між

-наявність забезпечення повернення позички;

-юридично самостійність учасників кредитної угоди;

-кредитоспроможність позичальника (його здатність та бажання погасити заборгованість за позичку);

-отримання позичальником постійних доходів, за рахунок якого він може погасити позичку.

Слід сказати, що коливання потреби в оборотному капіталі є однією з причин необхідності кредиту. Ця причина визнається майже усіма економістами, проте у більшості випадків поза їхньою увагою залишається необхідність кредиту, яка випливає із коливань структури джерел формування оборотного капіталу.Отже, можна зробити висновок, що необхідність кредиту викликана існуванням товарно-грошових відносин. Його передумовою є наявність поточних або майбутніх доходів у позичальника, а конкретними причинами, що обумовлюють необхідність кредиту, — коливання потреби в коштах та джерелах їх формування як у юридичних, так і у фізичних осіб. Коли в одних із них кошти вивільняються, іншим їх не вистачає. Ця суперечність розв’язується за допомогою кредиту, котрий необхідний позичальнику для розширення виробництва або для повнішого задоволення власних потреб.