- •1. Поняття банківського маркетингу та його основних елементів
- •2. Історичні аспекти становлення та розвитку маркетингу в банку
- •2Й етап. (друга половина 60-х років):
- •4Й етап.(переважне застосування інструментів маркетингу в платіжно-розрахунковій сфері, 2пол 70-х рр).
- •6Й етап.(друга половина 80-х – початок 90-х років).
- •7Й етап.
- •3. Зміст банківського маркетингу та його особливості
- •2 Лінгвістичний (маркетинговий) підхід
- •4. Основні цілі, принципи, функції та завдання банківського маркетингу
- •5. Ринок банківських послуг, його види та характеристики
- •6. Сегментація ринку банківських послуг
- •7. Маркетингові дослідження ринку банківських послуг
- •8. Інструменти дослідження ринку банківських послуг
- •9. Маркетингова інформація та зміст методів її збору
- •10. Маркетингове середовище банку: сутність та загальна характеристика елементів
- •11. Вивчення зовнішнього та внутрішнього мікросередовища банківського маркетингу
- •12. Дослідження макросередовища банківського маркетингу
- •13. Сутність та зміст видів конкуренції на ринку банківських послуг
- •14. Конкурентна позиція банку
- •15. Управління конкурентоспроможністю банку
- •16. Конкурентоспроможність банківських продуктів (послуг)
- •17. Порівняльний конкурентний аналіз банку
- •6. Вибір конкурентів, яких слід атакувати і яких слід уникати.
- •18. Стратегічний конкурентний аналіз банку
- •19. Профілі клієнтів і конкурентів комерційного банку
- •20. Розробка стратегії банківського маркетингу
- •21. Маркетингове стратегічне планування в банку
- •22. Тактичне планування маркетингової діяльності банку
- •23. Оперативне планування та контроль маркетингової діяльності банку
- •24. Формування та зміст складових комплексу банківського маркетингу
- •25. Продуктова політика в комплексі банківського маркетингу
- •26. Поняття та особливості банк. Продукту (послуги)
- •27. Аналіз та розвиток продуктового ряду банку
- •28. Прогнозування ринку банківських продуктів (послуг)
- •29. Формування попиту споживачів на банківські продукти (послуги)
- •30. Управління життєвим циклом банківського продукту
- •31. Зміст етапів процесу створення продукту-новинки
- •32. Оптимізація структури продуктового ряду
- •33. Оцінка якості банківського обслуговування
- •34. Цінова політика та цінові стратегії банку
- •35. Порівняльна характеристика методів ціноутворення банківських продуктів
- •36. Види цін на банківські продукти та умови їх встановлення
- •37. Визначення ціни банківських ресурсів
- •38. Ціноутворення на кредитні продукти банку
- •39. Ціноутворення на депозитні продукти банку
- •40. Тарифи на банківські послуги
- •Встановлення ціни на послугу.
- •41. Поняття та зміст комунікаційної політики банку
- •42. Етапи розробки маркетингових комунікацій
- •43. Склад та загальна характеристика інструментів комунікаційного комплексу банку
- •44. Реклама банківських продуктів та її значення
- •45. Особистий продаж банківських продуктів і його значення
- •47. Пропаганда та її значення у комунікації банківських продуктів
- •48. Інформаційні комунікації банківській сфері
- •49. Сутність та склад клієнтської бази банку
- •50. Аналіз клієнтської бази банку
- •51. Зміст роботи банку по залученню потенційних клієнтів
- •52. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників
- •53. Сутність та значення збутової політики банку
- •54. Оцінка місцезнаходження установи банку
- •55. Основні види систем доставки банківських продуктів
- •56. Мережа підрозділів банку та фактори їх розміщення
- •57. Дистанційне банківське обслуговування
- •58. Види та зміст організаційних структур маркетингової служби в банку
- •59. Контроль як заключний етап планування маркетингу у банку
- •60. Аудит маркетингу в банку.
36. Види цін на банківські продукти та умови їх встановлення
Види ціни:
престижна – ціна, яка встановлюється на особливі види банк.послуг в розрахунку на коло клієнтів, здатних платити високу, а інколи і будь-яку ціну, визначену банком;
ковзаючи знижувана – ціна, яка встановлюється на послуги в залежності від співвідношення попиту і пропозиції і має здатність знижуватися по мірі насиченості ринку;
довготермінова – ціна на послуги масового попиту; зазвичай незмінна на протязі значного часового періоду; забезпечення збільшення прибутку досягається за рахунок зниження витрат;
ціна споживчого сегменту ринку – ціна на аналогічні види послуг, що реалізуються для різних груп клієнтів в залежності від рівня їхніх доходів, прагнення до комфорту, якості, зручності;
еластична – ціна, що забезпечує швидке реагування на зміни співвідношення попиту і пропозицій на ринку в будь-якому напрямку;
переважаюча – ціна, що застосовується банком, який займає домінантну позицію на ринку, а відтак, адекватне зменшенню витратам зниження ціни, призводить до збільшення прибутку за рахунок росту обсягів та масштабі обслуговування;
договірна – ціна, що встановлюється на окремі види послуг зі значною знижкою в порівнянні зі звичайною ціною на аналогічні послуги за умови виконання клієнтом обумовлених в угоді конкретних умов.
Види цін на банківські продукти:
1) За економічним змістом:
- процентна ставка;
- плата (ціна за надані послуги).
2) За формою вираження:
- у відносному вираженні (відсоткова ставка, комісія у відсотках);
- в абсолютному вираженні (тарифи, комісії);
- комбіновані.
3) За джерелом доходів банку:
- процентні продукти;
- комісійні банківські продукти;
- ком.курси (валютний курс; цінних паперів; банківських металів);
- плата за надання послуг фінансового характеру.
4) За сферою використання:
- зовнішні (за операціями придбання чи продажу ресурсів);
- внутрішні (трансфертні) (між філіями; дочірніми установами)
Окрему групу цін складають штрафні санкції та пеня, вони в основному стосуються кредитних та депозитних продуктів.
Пеня нараховується як відсоток на кожний день (наприклад, 1 %), що минає після настання дати чергового погашення боргу.
Певна група цін на банк.продукти (послуги) є регульованою державою (напр., спред між курсом продажу та купівлі валюти в обмінних кіосках), або регульованою умовами тендеру, в якому беруть участь банки (напр., ставка ресурсу+маржа банку за кредитами).
Окрема група тарифів визначається в односторонньому порядку самим клієнтом.
Такий варіант можливий, коли привабливий клієнт (наприклад, державне казначейство, пенсійний фонд тощо) оголошує про проведення конкурсного відбору обслуговуючого банку.
Тоді банки-учасники тендеру пропонують ціни на тарифи, а клієнт порівнює якість та ціну, обираючи найбільш ефективну комбінацію. При цьому ціна може бути другим за значенням фактором для прийняття рішення після якості сервісу.
Процентні ставки у банку можуть бути таких видів:
- фіксовані (на весь період дії угоди) або плаваючі (переглядаються на момент чергового платежу, за прив'язкою до певної бази, наприклад, ставки міжбанківських депозитів на ринку, облікової ставки НБУ);
- лімітовані (кредитором банку - для кредитів, що надаються в рамках міжнародних кредитних угод, Національним банком України для фінансування реального сектору тощо);
- диференційовані за:
видами валют;
строками;
видами кредитів/ депозитів;
ризиками;
прибутковістю клієнта;
пільгові (для окремих категорій клієнтів).
За існуючим законодавством надання кредиту або залучення депозиту на пільгових умовах (відповідно нижче або вище звичайної процентної ставки) інсайдерам даного банку не заборонено, але вимагає оподаткування різниці між зазначеними ставками як (неотриманого) прибутку.