27. Аналіз та розвиток продуктового ряду банку

Питання формування ефективного продукт. ряду комерц. банку дуже актуальне сьогодні, адже характерна в банк. системі конкуренція загострилася нестабільним зовн. середовищем. КБ виробляють особливі продукти у вигляді грошей. Вони постійно вдосконалюють діючі продукти та розробляють нові для забезпечення стабільності й прибутковості.

Під терміном «продукт. ряд» комерц. банку розуміють перелік операцій та послуг, які банк може запропонувати своїм клієнтам.

Аналіз продукт. ряду банку можна проводити в розрізі: а) типів клієнтів; б) типів операцій (активні або пасивні); в) старих і нових продуктів. Оцінка старих продуктів здійснюється за такими параметрами: рівень збуту; відносна частка ринку; обсяг витрат; прибутковість (рівень рентабельності). Оцінка нових продуктів передбачає використання наступних параметрів: сумісність з існуючими продуктами; очікувана рентабельність; перспективність; унікальність; прийнятність рівня ризику; можливість автоматизації нових послуг.

Банк пропонує широкий спектр послуг як фіз., так і юрид. особам. Причому кожному сегменту споживачів пропонуються і пасивні, і активні, і посередницькі банк. послуги. Правильне співвідношення акт. і пас. банк. послуг необхідно для банку, так як від нього залежить обсяг коштів, доступних банку, його заг. оборот і фін. гарантії при ризиках. Для кожного типу споживачів доступні і стандартні, «класичні» банк. послуги (вклади, векселі, кредити), так і інноваційні, принципово нові послуги, які тільки недавно стали доступні (Інтернет-банкінг, Мобільний банк).

Фахівцями служби маркетингу постійно проводиться аналіз асортиментного ряду банку, що допомагає вчасно побачити його недоліки, а також напрямки його вдосконалення.

Також потрібно виділити основні характеристики продукт. ряду б.:

1) Ширина ПР (базовий асортимент банк. послуг) - це кількість основних видів послуг, які банк може запропонувати клієнтам. З точки зору ширини ПР практично не існує відмінностей між універс. банками, які пропонують, як правило, повний набір послуг, дозволених чинним законодавством. За цим параметром можна визначити відмінність тільки між універс. і спеціаліз. банками. Рішення про базовий асортимент послуг банк приймає вже на етапі свого створення. Перевагами спеціаліз. банку є економія на витратах та можливість забезпечення кращої якості послуг. Недоліком асортиментної спеціалізації є те, що розвиток банку у вирішальній мірі залежить від кон'юнктури відносно вузького цільового сегменту, що робить діяльність банку більш ризикованою.

2) Глибина асортименту послуг - це число варіантів і модифікацій певного виду послуг, які орієнтовані на конкретні запити окремих груп банк. клієнтів. Зазначений параметр ПР банку дозволяє достатньо чітко ідентифікувати продукти кожного банку.

3) Ступінь оновлення асортименту - питома вага нових виробів у заг. обсязі, що надійшов у продаж. Останнім часом набула значного оновлення сукупність депозитних продуктів банку.

4) Структура асортименту - характеризується питомою вагою товарних груп, підгруп, видів і різновидів товарів у заг. сумі товарообігу. Якщо структура асортименту не відображає споживчий попит, утворюються запаси неходових, залежаних товарів, створюється штучний дефіцит на інші необхідні споживачем товари.

5) Насиченість і гармонійність

Під розвитком ПР розуміється наступний механізм розширення ПР банку:

a) виявлення потреб клієнтів у нових банк. послугах;

b) розробка постановки завдання зі створення продукту, реалізація якого забезпечує надання необхідної послуги;

c) розробка регламенту надання необхідної послуги;

d) розробка методики інформац. забезпечення процесу надання послуги;

e) вирішення організац. питань щодо створення робочої групи (у разі необхідності) для надання послуги;

f) вирішення питань з оцінки вартості надання послуги;

g) вирішення питань, пов'язаних з матеріальним стимулюванням виконавців послуги і розробників продукту;

h) розробка комплексу документації та договору із замовником, що регламентують надання послуги.

Після вивчення ПР банку, службовці відділу маркетингу приступають до розробки стратегії його розвитку. Перше завдання на цьому шляху полягає в оптимізації структури пропонованих банком послуг взагалі, в тому числі і з точки зору їх належності до різних стадіях життєвого циклу. Другим, не менш важливим завданням в рамках вироблення стратегії розвитку ПР є розробка продуктів-новинок.

Вироблення продуктової стратегії банку передбачає два етапи:

1) аналіз наявного ряду продуктів;

2) розробка стратегії розвитку ПР.

Фахівцями служби маркетингу постійно проводиться аналіз асортиментного ряду банку, що допомагає вчасно побачити його недоліки, а також напрямки його вдосконалення.