10.5. Региональные финансово-кредитные институты

Региональные кредитно-финансовые институты в основном представлены региональными многосторонними банками, которые действуют на всех континентах преимущественно в интересах развивающихся стран, реализуя особенности соответствующего региона. Они занимают промежуточное положение между национальными банками и группой Всемирного банка и призваны осуществлять долгосрочное кредитование проектов, связанных с экономическим развитием конкретных регионов, уделять особое внимание региональному сотрудничеству в рамках соответствующих объединений, участвовать в разработке его стратегии.

К числу наиболее значимых региональных многосторонних банков развития (РМБР) относятся:

Исламский банк развития (ИсБР);

Европейский инвестиционный банк;

Азиатский банк развития (АзБР);

Арабо-африканский международный банк (ААМБ);

Арабский банк экономического развития Африки (АБЭРА);

Африканский банк развития (АфБР);

Банк развития государств Центральной Африки (БДЕАС);

Западноафриканский банк развития (БОАД);

Карибский банк развития (КБР);

Латиноамериканский экспортный банк (ЛАЭБ);

Межамериканский банк развития (МАБР);

Центральноамериканский банк экономической интеграции (ЦАБЭИ);

Арабо-латиноамериканский банк (АРЛАБАНК).

В этом ряду особое место занимает созданный в 1974 году Исламский банк развития, акционерами которого в настоящее время являются 55 государств – членов Организации Исламской Конференции. Основная цель деятельности Банка – стимулирование экономического развития и социального прогресса стран-членов и всего исламского сообщества в соответствии с исламскими законами.

Основными направлениями деятельности Банка являются:

• предоставление займов для финансирования производственных предприятий и проектов;

• финансовое содействие развитию производственной и социальной инфраструктуры;

• инвестирование средств в акционерный капитал промышленных и сельскохозяйственных предприятий;

• финансирование импорта путем предоставления краткосрочных кредитов импортерам;

• финансирование технической помощи при подготовке технико-экономического обоснования проектов; оказание консультационных услуг, проведение научно-исследовательских работ, обучение кадров;

• управление специальными фондами, создаваемыми для оказания помощи мусульманским странам и мусульманским общинам в немусульманских странах;

• сотрудничество с рядом арабских национальных и региональных институтов развития, Фондом международного развития ОПЕК.

Финансовые ресурсы Банка образуются из уставного капитала и дополнительных средств, в основном в виде депозитов. ИсБР реализует ряд крупномасштабных программ, направленных на стимулирование внешнеторговой и инвестиционной деятельности в странах исламского мира.

ИсБР представляет собой единственный пример крупного регионального многостороннего финансово-кредитного института, деятельность которого непосредственно связана с религией.

Образование крупнейших региональных банков развития Азии, Африки и Латинской Америки относится к 60-м годам ХХ века и обусловлено рядом причин:

• распадом колониальной системы, повышением роли развивающихся стран в мировом развитии, их борьбой за новый мировой порядок;

• необходимостью решения специфических региональных проблем;

• развитием регионального сотрудничества и экономической интеграции развивающихся стран;

• переориентацией основных потоков иностранных частных инвестиций на промышленно развитые страны и необходимостью замещения их в развивающихся странах государственными иностранными инвестициями;

• политикой регионализма, проводимой промышленно развитыми странами, в целях содействия объединению развивающихся стран, которые находятся в сфере их интересов.

Различия между региональными банками определяются уровнем экономического развития стран, находящихся на разных континентах. Объединяют эти банки единые цели и состав членов. Примерно одна треть членов банков развития – промышленно развитые страны, которым принадлежит значительная часть капитала банков, что существенно влияет на их деятельность. Общими чертами региональных банков является однотипность процедуры формирования их пассивов, мобилизации ресурсов в специальные фонды; кредитная политика, во многом копирующая политику Всемирного банка. Ресурсная база РМБР формируется главным образом из заемных средств путем выпуска облигаций, которые размещаются не без помощи учреждений ООН.

Многие региональные банки практикуют образование специальных фондов, которые выполняют те же функции, что и Международное агентство развития в группе Всемирного банка, т.е. стремятся расширить льготное кредитование объектов экономической и социальной инфраструктуры в наименее развитых странах. Значительная часть данных фондов формируется за счет государственных взносов промышленно развитых стран, которые, увязывая льготное кредитование с поставками инвестиционных товаров, создают благоприятные условия для своего экспорта на рынках развивающихся стран.

РМБР осуществляют в больших объемах льготное кредитование, выдавая ссуды на срок до 40 лет с процентной ставкой от 1 до 4%. Объем и условия кредитования развивающихся стран региональными банками зависят от размера и структуры их ресурсов. По размерам кредитной деятельности ведущие позиции занимают, не считая ИсБР, МАРБ и АзБР.

Предоставляемые региональными банками ссуды предназначаются главным образом для развития объектов инфраструктуры – строительства и модернизации автострад, гаваней, причалов, аэропортов и т.д., что способствует вовлечению наименее развитых стран в мирохозяйственные процессы. Значительная доля в объеме предоставляемых кредитов принадлежит аграрно-промышленному сектору экономики.

РМБР проводят дифференцированную кредитную политику в отношении развивающихся стран в зависимости от уровня их экономического развития и направленности политики, финансируя в первоочередном порядке наиболее развитые страны своих регионов.

Основные выводы

1. Многообразие видов международных финансовых институтов обусловлено сложным характером функционирования мировой финансовой системы.

2. Наиболее общая и широко распространенная классификация международных финансовых институтов предполагает выделение трех их групп: 1) международные объединения и союзы, их комиссии и комитеты; 2) небанковские финансовые институты развития; 3) многосторонние финансово-банковские институты;

3. Международные объединения и союзы, их комиссии и комитеты направляют свои основные усилия на стимулирование экономического и социального развития, интеграционных процессов в сфере валютных и кредитно-финансовых отношений.

4. Небанковские институты развития представляют собой различные фонды, осуществляющие свою деятельность вне банков и банковских групп по финансированию капиталоемких проектов в производственной сфере, а также социально значимых проекты в области здравоохранения и образования.

5. Многосторонние финансовые институты составляют ядро совокупности международных валютно-кредитных и финансовых организаций и играют основную роль в обеспечении стабильного функционирования современной мировой валютной системы. К их числу относятся Банк международных расчетов, Международный валютный фонд,

6. МВФ является институциональной основой мировой валютной системы, призван осуществлять регулирование валютных отношений между государствами-членами и оказывать им финансовую помощь посредством предоставления займов в иностранной валюте.

7. Финансовые ресурсы МВФ образуются из взносов стран-членов, которые представляют собой квоты по подписке, выраженные в СДР, и последующих взносов при периодическом пересмотре размеров квот. Квоты определяют не только платежи государства-члена по взносам, но и количество голосов, сумму финансирования, которую оно может получить от МВФ, а также его долю при распределении СДР.

8. Одно из основных направлений деятельности МВФ составляет кредитная помощь странам-членам. Фонд предоставляет кредиты в иностранной валюте государствам, имеющим проблемы с платежным балансом, а также проводящим структурные реформы в своих экономиках, которые позволят решать данные проблемы. При этом соответствующие операции осуществляются с официальными органами страны-члена – казначействами, центральными банками, валютными фондами.

9. Группа Всемирного банка представляет собой многостороннее кредитное учреждение, которая состоит из пяти связанных между собой организаций, входящих в систему ООН, непосредственно взаимодействующих с Международным валютным фондом и имеющих общую цель – оказание финансовой помощи развивающимся странам за счет развитых стран.

10. Региональные кредитно-финансовые институты представлены региональными многосторонними банками, которые действуют на всех континентах преимущественно в интересах развивающихся стран, реализуя особенности соответствующего региона. Они занимают промежуточное положение между национальными банками и группой Всемирного банка и призваны осуществлять долгосрочное кредитование проектов, связанных с экономическим развитием конкретных регионов.

Ключевые понятия

Акционерное общество

Компенсационное финансирование

Кредитная помощь

Кредиты «стэнд-бай»

Международные банковские институты

Международные объединения и союзы

Международные финансовые институты

Многосторонние финансово-банковские институты

Небанковские финансовые институты развития

Платежный баланс

Ресурсная база

Финансирование буферных запасов

Экономическая интеграция

Вопросы для самоконтроля

1. Что представляют собой международные валютно-кредитные и финансовые организации?

2. Какие общие цели преследуют международные финансовые институты?

3. Какой существует общий порядок образования международных финансовых организаций?

4. Чем обусловлена правовая природа международной финансовой организации?

5. Что представляет собой общая классификация международных финансовых организаций?

6. Какие органы Организации Объединенных Наций занимаются стимулированием экономического и социального развития, интеграционных процессов в сфере валютных и кредитно-финансовых отношений?

7. В каких направлениях осуществляется деятельность Организации экономического сотрудничества и развития?

8. Какие организации входят в состав небанковских институтов развития?

9. Какие цели преследует Арабский валютный фонд?

10. Какие организации являются многосторонними финансовыми институтами?

11. Какие органы ООН занимаются стимулированием интеграционных процессов в сфере валютных и кредитно-финансовых отношений?

12. Какие цели преследует деятельность БМР?

13. В каких направлениях осуществляет свою деятельность МВФ?

14. Какова структура управления МВФ?

15. В чем состоит содержание общей схемы предоставления кредита МВФ?

16. В чем состоят особенности кредитной деятельности МВФ?

17. Какие кредитные механизмы использует МВФ в своей деятельности?

18. Из каких учреждений состоит Группа Всемирного банка и какие основные цели они преследуют?

19. Какими учреждениями представлены региональные кредитно-финансовые институты?