Тема 15. Денежный рынок и денежно-кредитная политика государства.

1.Основные денежные агрегаты.

2.Спрос на деньги: классическая и кейнсианская концепции.

3.Предложение денег. Денежный мультипликатор.

4.Краткосрочное равновесие на денежном рынке. Ликвидная ловушка.

Основные термины и понятия

Тесты

1.Модель спроса на деньги И.Фишера:

а) учитывает скорость обращения денег;*

б) не учитывает количество проданных товаров;

в) не учитывает среднюю цену товаров и услуг;

г) учитывает величину, отражающую возможное изменение вкусов и предпочтений населения.

2.Согласно взглядам Дж.М.Кейнса, спроса на деньги находится:

а) в прямой зависимости от номинального дохода;*

б) в прямой зависимости от нормы ссудного процента;

в) верны ответы а) и б);

г) нет верного ответа.

3.С понижением ставки процента:

а) спрос на денежную массу уменьшается;

б) спрос на денежную массу возрастает;*

в) уменьшается число желающих иметь средства в ликвидной форме;

г) спрос на денежную массу не изменяется.

4.Наибольший удельный вес в денежном обороте СНГ составляют:

а) банкноты ЦБ России;

б) банкноты национальных банков государств, входящих в содружество;

в) банкноты и монеты иностранных государств;

г) безналичные счета.*

5.Общая денежная масса возрастает, когда коммерческие банки:

а) увеличивают свои вклады в ЦБ;

б) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;*

в) верны ответы а) и б);

г) все ответы неверны.

6.В состав денежной массы государства не входят:

а) бумажные деньги;

б) облигации государственного займа;

в) акции предприятий;*

г) металлические деньги.

7.Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества;

б) обеспеченная заработная плата;*

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заемщика;

г) эти кредиты являются необеспеченными.

8.Магазин предлагает купить товар, который можно оплачивать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским;*

б) банковским;

в) торговым;

г) коммерческим.

9.Процент по кредиту – это:

а) себестоимость банковских услуг;

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;*

в) цена труда банковских служащих;

г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита.

10.Совокупными условиями выдачи кредита являются:

а) срочность, платность, возвратность;*

б) выгодность, платность, срочность;

в) безвозмездность, возвратность, срочность;

г) бессрочность, возвратность, платность.

11.Сегодняшняя стоимость будущих доходов обратно пропорциональна ставке банковского процента:

а) верно;*

б) неверно.

12.Сумма денег, которую нужно будет заплатить за пользование банковской ссудой, не зависит от:

а) годовой ставки процента;

б) суммы займа;

в) величины депозита должника;*

г) срока, на который берется кредит.

13.Сложный процент – это метод расчета платы за пользование банком вашими сбережениями, при котором:

а) она начисляется на исходную сумму вклада;

б) она начисляется на возрастающую сумму вклада (исходная плюс процент прироста в прошлом году);*

в) процент растет пропорционально росту инфляции;

г) нет верного ответа.

14.Источником банковской прибыли не является:

а) проценты, взимаемые банками за предоставление кредитов;

б) проценты, выплачиваемые по вкладам;*

в) комиссионные по осуществляемым расчетам;

г) плата за хранение ценных бумаг и других ценностей.

15.К функциям ЦБ не относится:

а) эмиссия денежных знаков;

б) регулирование денежного обращения;

в) хранение золото-валютных резервов страны;

г) выдача кредитов населению.*

16.

Задачи

1.В условной экономической системе объем безналичных платежей за год составил 2000 ден.ед. при объеме ВНП 8000 ден.ед.

Определить необходимый объем денежной массы в стране, учитывая, что скорость денежного обращения составляет 5 оборотов.

А) 6000 ден.ед;*

Б) 1600 ден.ед.;

В) 1200 ден.ед.;

Г) 400 ден.ед.

2.Если депозитный (денежный) мультипликатор в экономической системе равен пяти, то норма обязательных резервов составляет при этом:

А) 2,0;

Б) 1,0;

В) 0,5;

Г) 0,2.*

3.Во сколько раз увеличится каждая 1000 ден. ед., попадающих в банковскую систему, если в системе действует 5 банков, а норма резервирования составляет 25%.

Ответ: 1/25%*100%=4, в 4 раза увеличится денежная масса.

4.Если номинальный ВВП равен 5000 ден. ед., одна денежная единица совершает в среднем 2,5 оборота в год, а спекулятивный спрос на деньги составляет 400 ден. ед., то чему будет равен общий спрос на деньги?

5.Если взять в банке кредит в размере 10 тыс. руб. под 100% годовых сроком на 2 года, то какую сумму необходимо будет заплатить банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит?

6.Покупается автомобиль с рассрочкой на 1 год. Цена автомобиля 10000 ден. ед. Первый взнос составляет 20%, плата за услугу – 10%. Рассчитать ежемесячный взнос и сумму, в которую обошлась покупка автомобиля.

Ответ: Первый взнос: 10000*20/100=2000 ден. ед.

Задолженность покупателя: 10000-2000=8000 ден. ед.

Плата за услугу: 8000*10/100=800 ден. ед.

Сумма, которая должна быть выплачена к концу срока: 8000+800=8800 ден. ед.

Ежемесячный взнос: 8800/12=734 ден. ед.

7.Имеются два долговых обязательства: вернуть 50 млн. руб. через 4 месяца и 60 млн. руб. через 9 месяцев. При какой ставке простого дисконтирования они эквиваленты?

Ответ: Пусть r – искомая ставка простого дисконтирования.

Тогда С = Д / (1 + tr), где t – временной отрезок. Приравниваем уравнения для обоих долговых обязательств:

50 / (1 + 1/3*r) = 60 / (1 + ¾*r), r = 0,57.

При ставке простого дисконтирования равной 57% эти два долговых обязательства будут эквивалентны.

8.Какую сумму надо ежегодно вносить в банк под 25% годовых, чтобы через 5 лет накопить 1 млн. рублей?

9.Две фирмы предлагают проекты построения дома отдыха. Первая берется построить за два года и просит в первом году 200 млн. руб., а во втором – 300 млн. руб. Вторая фирма нуждается в трехлетних инвестициях: 90, 180, 288 млн. руб.

Какой из этих проектов дешевле, если для сравнения использовать 20%-ую ставку дисконтирования?

10.Заемщик получил 500 тыс. руб. в кредит на следующих условиях: вернуть через год 300 тыс. руб. и еще через год 405 тыс. руб.

Какая эффективная ставка процента предусмотрена этим кредитным договором?

11.

Примеры решения задач

Вопросы для обсуждения

1. Чем бумажные деньги отличаются от кредитных денег?

2. Что обладает более высокой ликвидностью: золотые украшения или наличные деньги?

3. Какие меры экономического и правового порядка помогли бы остановить вывоз капитала из России?

Темы рефератов

1. Денежные агрегаты и их классификация.

2. Понятие и типы денежной системы.

3. Классическая концепция спроса на деньги.

4. Кейнсианская теория денежно-кредитного регулирования.

5. Основы действия денежного мультипликатора.

6. Равновесие на денежном рынке.

7. Ликвидная ловушка и способы ее преодоления.

8. Банковская система России.

9. Федеральные резервные банки и кредитно-денежная политика.

10. Структура современной кредитной системы.