4 Электронные платежи.

С развитием автоматизации банковских операций стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов (без участия бумажных носителей информации). Электронные платежи способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

В электронной системе денежных переводов действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег. Ключом к банковскому автомату обычно служит пластиковая дебетовая карточка, на специальной магнитной полосе которой записаны необходимые реквизиты владельца банковского счета, вид выполняемых операций по данному счету.

Разработанный Центральным банком РФ план создания электронной платежной системы быстро претворяется в жизнь и Россия выходит на уровень стран с самой совершенной системой электронных банковских расчетов в мире. Внедрение системы межрегиональных электронных расчетов позволяет сократить время прохождения платежей с 10-12 до 1-2 дней, что значительно экономит потребность в оборотных средствах и позволяет повысить эффективность оборотного капитала всех экономических структур.

Расчеты с помощью пластиковых карточек.

В последние годы для расчетов широко применяются пластиковые карточки, позволяющие оплачивать покупки и услуги по безналичному расчету, брать в кредит небольшие суммы, звонить по телефону, оплачивать проезд на метро и другом транспорте. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает людей от необходимости носить с собой крупные суммы денег.

Вначале использовались простые магнитные карты. Теперь получили распространение интеллектуальные карты с вмонтированной специальной микросхемой. Внешне такие карты представляют собой пластмассовую карточку размером с карманный календарик. Такие карты обладают высокой надежностью, что делает их применение более перспективным по сравнению с магнитными картами. Перед продажей интеллектуальной карты в неё должен быть занесен идентификационный код и текущая стоимость карты. При применении карты в системе безналичной оплаты код используется для разрешения доступа пользователя к системе, а текущая стоимость - для оплаты предоставленных услуг.

Развитие сети магазинов-клиентов банка, участвующих в системе электронных расчетов посредством пластиковых карт, позволяет в значительной мере задержать средства вкладчиков в банке: средства вкладчиков не уходят в виде наличных из банка, а перечисляются на расчетный счет торгующей организации в банке. Пластиковые карточки резко расширяют состав участников фондового рынка, поскольку с их помощью купить или продать акции в любом месте, где находится необходимое оборудование. Посредством пластиковых карточек повышается уровень сервисных услуг, активнее используются деньги населения в развитии экономики.