14. Кредитная система и ее структура

Кредитная система (КС) – совокупность кр-х отн-ий занимающ-я предостален. кр-а, форм и методов их орг-ции. Кред. орг-ция – ЮЛ, кот. для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти на основании спец. разрешения (лицензии) ЦБ им. право осущ-ть банк-е операции.

В соврем-й России КС имеет 3-х уровневое построение: 1ЦБ РФ, 2.ком. банки, 3. небанк-е кред. орг-ии 1 и 2 уровень образуют банк-ю с-му. Различия м/у 2 и 3 уровнем КС опред-тся в след-м. К банкам относят орг-ции, кот. имеют исключ-ное право одновременно осущ-ть след. виды операций: 1.депозитные (привлекать во вклады в ср-тва от ФЛ и ЮЛ) 2. кредитные (размещать указ-ые ср-ва от своего имени и за свой счет) 3. расчетные (открытие и ведение банк-их счетов своих клиентов)

4.кроме того ком.б. выдают гарантии за 3-х лиц, предусматри-х исполнение обязат-в в ден. форме а) приобретают права требования от 3-х лиц. б) лизинговые, факторинговые операции в) консульт. и информац. услуги и т.д. Учреждения кот. м. выполнять лишь нек-рые из выше названных операций относятся к небанк-им кр. учреждениям.

К числу небанковс. кр. учреждений относят: 1.Страх. компании 2.Негос. пенсион. фонды3.Инвестиционные фонды 4.Чековые фонды 5.Фин. промышл. группы 6.Расчетно - кренинговые центры.

НКО дел-ся на: - расчетные (открытие и ведение банк. счетов ЮЛ, купля – продажа валюты, ден. переводы….) - НКО, осущ-е депоз. – кредитн. операции

Формирование КС началось в 18в., когда Елизавета Петровна создала 1-е банк. учреждения. В 1841 - 1ые сберигательные учреждения (Никола 1) в 1860 – Гос банк. К 1917г бал развита 3х уровневая банк. с-ма, далее национализация всех кр. учреждений. В 1921г – НЭП, решили все восстановить, 3х уровневая КС. С 193-1932 – одноуровневая КС, с 1987 – децентр-ия, предпосылки рын. эк-ки, 6 кр. учереждений (Внешторгбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, жилсоцбанк сбербанк) а потом с 1990 двухуровневавя и стала развиваться до наст. времени.

15. Роль, статус и функции Центрального банка.

ЦБ единственный наделен монопольным правом на выпуск нал. денег. Гл причиной возникновения единого гос. банка стала необх. сосредот-я эмиссии-й фун-и в едином эмиссионном центре. Банк, получивший от гос-ва права монопольно выпускать д-ги, стал гос-ым. 1ый гос банк появ-я в 1668г. в Швеции, 2-ой в Англии, в Росси в 1860 В настоящее время в России ЦБ функ-ет в соотв. с одноименным законом 2002 г. Согласно дан. док-ту, ЦБ явл. ЮЛ, его уставный капитал и имущество находится в фед. собственности. Свои расходы он осущ-ет за счет соб-ных ср-тв, при этом ЦБ не отвечает по обяз-твам правительства, а прав-тво не отвечает по обяз-ам ЦБ. ЦБ осущ-т свои операции от своего имени и за свой счет Гл цели деят-сти: 1.Обеспечение стабитьности и устойчивости нац. ден. ед-ы (Рубля) 2. развитие и укрепление нац. банков. с-ы 3. обеспечение эфф-ой и беспеременной с-мы расчетов. Получение прибыли не явл. целью деятельности ЦБ, в отлич. от др. кр. орг. УК ЦБ РФ =3 млрд. руб. ЦБ в подотчетности от Госдумы, кот. назначает совет директоров и председателя ЦБ, состоящий из 12 человек и кот. заседает не реже 1 раза в месяц и принимает след решения:- о создании и ликвидации учреждений внутри ЦБ, - об устан-ии обяз-ых нормативов для кред. орг-й, - о величине резервных треб-ий, - о величине % ставок ЦБ, - об опред. лимитов в операциях на открытом рынке, - об участии в междунар. орг-ях, - о принятии прямых кол-ых ограничений, - о выпуске и изъятии нал. денег. Ежегодно до 15 мая ЦБ представляет в Госдуму годов отчет по деят-ти за предыд. год, кот. дб рассмотрен и утвержден до 15 июля. После утверждения годов. расчета ЦБ обязан перечислить 50% прибыли, полученной в предыдущем году, в гос бюджет. Ежегодно до 26 августа ЦБ д. предоставить в Госдуму план основных направлений кред-о-ден-й пол-ки на след. год. Этот план дб рассмотрен и утвержден.

Операции ЦБ: 1. покупка – продажа гос. цен. бумаг, облигаций и депоз. сертификатов, 2. покупка – продажа ин. валюты, плат. док-тов и обяз-ств, выставлен-х рос. и ин. кред. орган-ми, 3. выдавать поручительства и банк. гарантии, 4. открывать счета в росс. и ин. кр. орган-х и т.д. В соотв. с зак-твом ЦБ выполняет след функции: 1. во взаимодействие с правительством разрабатывает, проводит единую гос. кред- ден. политику, направленную на стабилизацию рубля,2. монопольно осуществ. эмиссию нал денег, 3. явл. кр-ром для ком. банков, орг-зуя рефинансирование (процесс кр-я ком. банков, 4. устан-ает правила осущ-я расчетов, 5. устан-ет правила поведения банк операций, форм бух отчетности и отчетности для банк с-мы, 6. осущ. гос. регистрацию кред. орган, осущ-ет их аудит, 7. осущ. надзор за деят-тью кр. орг-ций , 8. осущ. гос. регистрацию цен бумаг, выпускаемых кред. учр-ями, 9. осущ. самостоят. или по поручению прав-ства все виды банк операций необ. для выпол. своих задач, 10. осущ. вал-ое регулир-е и вал контроль, 11. принимает участие в разр-ке платежного баланса РФ и его сост-ия, 12. проводит анализ и прогно-ет состоя эк-ки как страны в целом так и его регионов в разрезе ден-кред и вал-фин показателей., 13. выпускает от собс-го имени облигации ЦБ.