9. Чек, его сущность и виды

При расч-х Ч-и владелец счета (Ч-датель) дает письм-ое распор-ие банку, выдав-у рас-ые ч-и, упла­тить опред-ю сумму д-г, указ-ю в ч-е, получ-ю ср-в (ч-держателю). Впервые чек появ. в 1780 в Англии. Ч-и испол-тся как физ, так и юр лицами, выст-т плат-ым ср-вом и м-ут прим-ся при рас-х во всех случаях, предусм-х зак-ми РФ. Не допуск-ся расчеты ч-и м\у физ лицами. Допус-ся прием ч-в во вклады граждан на их лицевые счета в банках на усл-ях, опред-х банком-эмитентом или банком-кор­респон-ом.

Чек удобен для расч-в в случ-х: когда плател-к не хочет совер-ь платеж до получ-я това­ра, а поставщик – перед-ть товар до полу-я гарантии платежа; когда прод-ц заранее не известен. Расч-й чек, эмитир-й рос-м банком, имеет хожде­ние только на терр-и РФ. Чек служит цен бум-й яв-ся разновидностью переводного в-я. Бланки чеков яв-я бланками стро­гой отчет-ти. Чек д.б предъя-н к оплате в учреж-е банка в теч-е 10 дней, не считая дня его выдачи. Приобр-я товар или получая услуги, пр\е (ч\з полно­м-го представ-я) выпис-т расч-й чек и передает его по­став-у-получ-ю ср-в (рис). Ч-и, поступ-е в платеж, д сдаваться ч-держателем в банк на след- день со дня выписки. После проверки правил-ти реквизитов чеков и соблюд-я сроков их действия банк зачисляет сумму, указ-ю в чеке, на счет получ-я ден-х ср-в, списав ее со счета, на к-ом депонированы ср-ва, или с расч-го или ссудного счетов (если книжка выдана под гарантию банка).

1 – покуп-ь напр-т в банк заяв-е на выдачу чек-й книжки; 2 - банк выдает ему чек-ю книжку (или раз-й чек); 3 – отгр-ка тов-а или оказ-е услуг; За - оплата тов-а чеком; 4 – постав-к предъяв-т чек в банк к опл-е и посл-й спис-т ср-а со счета покуп-я и зачис-т их на счет постав-ка

Чеки делят на именные, ордерные, предъявит-е. Платеж по именному м.б. совершен только в пользу лица, указ-о в ч-е, по ордерному - как в пользу лица, указ-го в чеке, так и по его приказу (оформ-у на обороте чека) др-у лицу, по предъявит-у - в пользу люб-о лица, предъяв-о чек в банк. Именные -передаче не подлежат. Предъявит-е – м-ут переда-ся др-у лицу путем прос- вручения, орд-е - путем офор-я передаточной надписи (индоссамента). Эти чеки яв-ся денежными. Наряду с ними сущ-ют расчетные чеки, кот использ-ся для безналичных расчетов. Особен-ти чеков: абстрактный хар-р(нет назначения его использ-ния, безусловный хар-р – обяз-ва по чеку юр факт от к-го нельзя отказываться; ден. обяз-во, письм-й документ, строго обяз-ые реквизиты (наименван чек.,дата, место выдачи, обазнач. плательщ-а, счет, подпись чекодат-я, сумма), ответ-ть , плательщик-банк.

В России «Положение о безнал-х расчетах» (1992 г.): ч-дателю запрещен индоссамент ч-а; ч-датель не м передать ч-и постав-у путем индоссамента; треб-ся обяз-но предварит-е депонирование че-дателем ср-в на отд-м счете. Банки выпустившие ч-и несут ответ-ть перд ч-дателам.

10. Сущность и необходимость кредита

Эконом основой, на к-й появ-тся и раз­вив-ся кред-е отн-я, выступают кругооб-т и оборот ср-тв (кап-а).

На 1ой стадии кругооб-а кап-ла ден- форма «входит» в производ-ую: за счет ден-х ср-в приобр-тся ср-ва произ-ва. На 2й стадии (в процессе произ-ва) созд-ся гот-й продукт (товар), произв-ая форма переходит в товар­ную, к ст-сти ср-в произ-тва здесь присоед-тся вновь созд-ая ст-сть. На 3ей стадии реал-тся гот-я прод-ция. Товарная форма переходит в свою нач-ую ден-ую форму, чаще всего с нек-рым колич-ным приращ-ем в виде чис-го дохода.

Кругооб-т и об-т кап-ла отлич-ся непрерыв-ью. Вме­сте с тем это не искл-ет колеб-й. В проц-е его движ-я образ-ся приливы и отливы ден- ср-в, колебания потреб-и в ресурсах и ист-ках ее покрытия. Их можно наблюдать в связи с движ-м как осн-х, так и обор-х кап-лов п\ий. Внутри кру­гооб-а и об-та осн-х кап-лов происх-т неравном-ое их движ-е, вызв-ое природой восстанов-я их ст-сти. Подобная неравном-ть м- прив-и к тому, что у одних п\ий образ-ся своб-ые ден-е ср-ва, у др- в связи с потреб-ю в круп-х единоврем-х затр-х образ-ся их недостаток. Из-за этого есте­ств-м стан-тся появ-е отн-ний, к-рые устраняют несоот­в-е м\у врем-ем произ-ва и временем обращения ср-тв, разрешают отн-ное против-ие м\у врем-ым оседанием ср-в и необход-ю их использ-я в хоз-ве. Та­ким от-м яв-ся кредит. Кредит – эконом отн-я по-поводу предоставл. ссуженной ст-ти в товар. Или ден. формах на условиях возвр-ти, плат-ти и сроч-ти.

История развития: 1. Перид зарождения к-а (позднее средневековье) хар-ся: а). Кр-т носит децентр-ый хар-р. б). Кр-ры – физ лица (роставщики) в). Кр-т выдавался за счет. соб. ср-в. г)Ссудный % был мак-м, 2. Связ. с зарож. капитализма до нач.-кон. 19-20вв.: а) ув. потреб-ти в кр-те, б) созд-е спец. кред. орг-ций – банков, в)выдается за счет заем. ср-в, г) станов-ся централиз-м. 3. С 20в по наст. время: а) обязат. элемент без, к-го не возмож. эфф-е функцион. эк-ки, б) банки, кроме предост. кр-а разнооб. спектор услуг.

Необх-сть кр-а – несовпадение процессовфин-ния затрат и получ. дох-в Стр-ра кр-а 1. Субъекты кр-х отн-й, 2. ссуж. ст-ть (объект) 3. Ссуд. %

Общ-во стан-ся заинтерес-ым.1.в том, чт-ы избеж-ь бесприб-ти высвобод-хся рес-ов; 2.в т, чт-ы эк-ка развив-сь непрер-о в расш-ых масшт-х.

Для того чт-ы возмож-ть кр-а стала реальн-ю, нужны оп­ред-е усл-ия: 1. кр-т стан-тся необх-м в том сл-е, если проис-ит совпад-е интер-в кр-ра и заем-а; 2.участ-и кр-ной сделки – кр-тор и заем-к – д. выс­тть как юр-и самостоя-е субъекты, матер-о гаран­тир-е выпол-е обяз-тв.

Субъекты его отн-й: Кр-ор – предостав-й ссуду. Заем-к – получ-й кр-т и обя­занный возвр-ть получ-ю ссуду. Посредник – банк. 3-й лица – гранты, поручители. Гос-во (м. выступать всеми перчил. выше) Пользователи.

У кр-та есть: колличественныеные границы (ск-ко можно взять и ск-ко дадут), временные, стоимост-е (%)