80. Понятие и формы страхования, классификация страхования по объектам.

Страх-ние – отношения по защите интересов юр. и физ. лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении опр. собыий (страх. сл.) за счет ден. фондов, формируемых страх-ками из уплаченных страх. премий.

В соот-вии с законом №4015-1 выделяют формы:

- обязательное

- добровольное

Усл. и порядок проведения обязат-го страх-ния опр-тся ФЗнами о конкретных видах обязат. страх-ния.

В этом сл. з-н д. содержать след. положения: субъекты страх-ния, объекты страх-ния, перечень страх. сл., min размер страх. суммы или порядок ее опр-ния, размер страх. тарифа, строк и порядок уплаты страх. премии, порядок опр-ния размера страх. выплаты, срок действия договора, о порядке опр-ия размера страх. выплаы, конроль за осущ-ем страх-ия, последствия неисполнения или ненадлеж. исполнения обязат-тв суб. страх-ия.

Инициатором обязат. страх-ния явл-ся гос-во.

Объекты обязат. страх-ия: - жизнь и здоровье граждан в сфере ОМС, - жизнь и здоровье пассажиров, использующих для перемещения воздушный, ж/д, морской, внутренний водный и автомобильный транспорт, -частные дома граждан, - личность военнослужащих и военнообязанных, ОСАГО, обязат. страх-ие от несч. сл. на пр-ве и проф. заболеваний

Пр-пы обязат. страх-ия:1) страх-ие обязат-но в силу зак-ва РФ, 2) полнота охвата обязат. страх-ем (д.б. обеспечен 100% охват объектов дан. формы страх-ния), 3) автоматический характер распространения обязат. страх-ния (объекты обязат. страх-ия вкл-ся в планы страх. фирм по мере их регистрации), 4) действие обязат. страх-ия не зависит от уплаты страх. взносов (если страх-ль не оплатил страх. взносы в какой-то период, то их можно взыскать через суд), 5) бессрочность обязат-го страхования действует до тех пор, пока страх-ль владеет, пользуется и распоряжается застрах. им-вом или пока не будет отменен з-н об обязат. страх-ии, 6) нормирование обязат. страх-ия (нормы страхового обеспечения устан-ся в %ах от страховой оценки или в руб. на ед-цу объекта страх-ия).

Добровольное страх-ние осущ-ся на основании договора страх-ния и правил страх-ния, кт определяют общие усл. и порядок осущ-ния.

Правила страх-ния разрабатываются и утверждаются страх-ком самостоятельно в соотв-ии с ГК РФ и ФЗ «об орг-ии срах.дела» и содержат: положения о субъектах страх-ия, об объектах страх-ия, о страх. сл, о страх.рисках, о порядке опр-ия страх. суммы, страх.тарифа, страх. премии (взносов), о порядке закл-ия, исполнения и прекращ-ия договоров страх-ия, о правах и обязан-ях сторон, оп опр-ии размера убытков или ущерба, о порядке опр-ия страх. выплаты, о сл. отказа в страх.выплате.

В добровольном страх-ии реализуются пр-пы: 1) добров-ти и закон-ти, 2) неполный охват физ. и юр. лиц дан. видом страх-ия, поск-ку не все могут или хотят платить за услуги страх-ния, 3) временная ограниченность добров. страх-ия, 4) обязат-ть уплаты страх. взносов, 5) зав-ть страх. обеспечения от желания и платежесп-ти страх-ля.

Инициатором добров. страх-ния явл-ся страх-ль.

Объекты страх-ния – имущественные интересы, не противоречащие зак-ву РФ, связанные:

- в личном страх-нии –

с дожитием граждан до опр. возраста или срока или со смертью (страх-ние жизни)

жизнью, здоровьем и трудосп-тью граждан, оказание им мед. услуг (страх-ние от несчастного сл., мед. страх-ние)

- в имущественном страх-нии:

с владением, пользованием и распоряжением им-вом (страх-ние имущ-ва)

с обязанностью возместить причиненный др. лицам вред (страх-ние гражданской ответ-ти)

с осущ-ем предпринимательской деят-ти (страх-ние предпринимательских рисков)

Класс-ция по видам страх-ния предусмотрена ФЗом №4015-2.

1. Страх-ние жизни на случай смерти и дожития до опр.даты или возраста

2. Пенсионное страх-ние

3. Страх-ние жизни с усл. периодических страх. выплат или с участием страх-ля в инвестиционном д-де страх-ка

4. Страх-ние от несчастных сл. и болезни

5. Мед. страх-ние

(с 1-5 пункты – личное страх-ние, с 1-3 - жизни)

6. Страх-ние ср-тв наземного транспорта, за искл. ж/д-го

7. Страх-ние ср-тв ж/д-го транспорта

8. Страх-ние сре-тв воздушного транспорта

9. Страхо-ние ср-тв водного транспорта

10. Страх-ние грузов

11. С/хное страх-ние

12. Страх-ние имущ-ва юр. лиц, за искл. ТС и с/х страх-ния

13. Страх-ние имущ-ва граждан, за искл. ТС

(с 6-13 пункты – страх-ние имущ-ва)

14. Страх-ние гражд. ответст-ти владельцев ТС

15. Страх-ние гражд. ответ-ти владельцев ср-тв воздушного транс-та

16. Страх-ние гражд. ответ-ти владельцев ср-тв водного транс-та

17. Страх-ние гражд. ответ-ти владельцев ср-тв ж/д-го транс-та

18. Страх-ние гражд. ответ-ти орг-ций, экспл-щих опасные объекты

19. Страх-ние гражд. ответ-ти за причинение вреда вследствие недостатков тов, работ, услуг (кач-ва)

20. Страх-ние гражд. ответ-ти за причинение вреда 3им лицам

21. Страх-ние гражд. ответ-ти за неисполнение/не надлежащее исполнение обязат-тв по договору

(с 14-21 – страхование ответственности)

22. Страх-ние предпринимательских рисков

23. Страх-ние фин. рисков

(22-23 – страх-е рисков, с 6-23 пункты – имуществ. страх-ние)

На кажд. из этих видов страх-ния страх-ки обязаны получить лицензию.