16. Банковская с-ма рф, ее элементы, правовые основы регулирования.

Банковская с-ма – это совок-ть учреждений, обслуживающих денежный оборот и кредитные отношения и осущ-щих поср-твом кредитов фин-ие отраслей эк-ки.

Элементами банковской с-мы явл-ся:

• банки,

• специальные фин. институты, выполняющие банк. операции, но не имеющие статуса банка,

• дополнительные учреждения, образующие банковскую инфрастр-ру и обеспечивающие жизнедеят-ть кредитных институтов.

В действующем зак-ве закреплены основн. принципы орг-ии банк. с-мы России:

1) принцип двухуровневой структуры банковской с-мы реализуется путем четкого законодат. разделения ф-ий ЦБ и всех остальных банков.

ЦБ РФ (Банк России) как верхний уровень банковской с-мы выполняет ф-ии денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и упр-ия с-мой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции с рос. и иностр. кредитными орг-ми, с Правительством РФ, исполнительными органами гос. власти, органами МСУ, гос. внебюдж. фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осущ-лять банк. операции с юр. лицами, не являющимися кредитными орг-ми и с физ. лицами. Он не должен участвовать в конкуренции с ком. банками.

Ком. банки и др. кредитные организации образуют второй уровень банковской с-мы. Они осущ-ют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании.

2) принцип универсальности банков означает, что банки имеют право осущ-лять все ком. и инвестиционные операции, предусмотренные зак-вом и банк. лицензиями, т.е. не предусматривается специализация банков по видам их операций.

Признаки банковской с-мы:

1. банковская с-ма вкл-ет эл-ты, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям, т.е. банковская с-ма хар-ся не случайной совок-тью эл-тов, в нее нельзя механически вкл-ать субъекты, действующие на рынке, но подчиненные др. целям.

2. банковская с-ма имеет специфич. св-ва. Специфика банковской с-мы опр-ся ее составными эл-ми и отношениями, складывающимися м/у ними.

3. банковская с-ма сп-бна к взаимозаменяемости эл-тов. В сл. если ликвидируется один банк, вся с-ма не становится недеесп-бной – появляется др. банк, кт может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую с-му могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. банковская с-ма явл-ся динамической с-мой. Банк. с-ма не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Внутри банк. с-мы постоянно возникают новые связи.

5. банковская с-ма выступает как с-ма «закрытого» типа.(банковская тайна).

6. банковская с-ма обладает хар-ром саморегулирующей с-мы

7. банковская с-ма явл-ся управляемой с-мой. Банки, будучи юр. лицами, функц-ют на базе банковского зак-ва, их деят-ть регулируется эк-ми нормативами, устанавливаемыми ЦБ, кт осущ-ет контроль за деят-тью кредитных институтов.

На ход развития банк. с-мы влияет ряд макроэкономических и политич. ф-ров:

- степень зрелости товарно-ден. отношений;

Банки выполняют операции, носящие, в основном, ден.характер (принимают ден.вклады, выдают ден.кредиты, совершают ден. расчеты в наличной и безналичной формах). Поэтому степень развитости товарно-ден. отношений предопределяет масштабы и содержание банк. деят-ти.;

- законодательная база;

В нект. странах банкам запрещается выполнять опр. операции с ЦБ, заниматься страхованием и т.д. В одних странах банки могут широко заниматься обслуживанием хоз-ва, в др. их основная функция сосредоточена на выпуске денег в обращение и укреплении их платежесп-бности.

- представления о сущности и роли банка в эк-ке;

В административно-командной с-ме банк воспринимался как часть гос. аппарата упр-ния, как орган контроля за деят-тью п/п. В усл. рын. эк-ки банк. с-ма становится более многосторонней, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

Современная банковская с-ма России вкл-ет Банк России и кредитные организации.

Кредитная орг-ция – юр. лицо, кт для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти на основании спец. разрешения (лицензии) Банка России имеет право осущ-лять банк. операции, предусмотр. зак-вом.

Банк. зак-во РФ выделяет два вида кредитных орг-ций:

• банки;

• небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная орг-ция, кт имеет исключительное право в совок-ти осущ-ять след. банковские операции:

• привлечение во вклады ден. ср-тв физ. и юр. -лиц;

• размещение этих ср-тв от своего имени и за свой счет на усл. срочности, платности и возвратности;

• открытие и ведение банк. счетов физ. и юр.лиц.

Банки делятся на:

• частные банки;

• банки с гос. участием;

• банки с участием иностр. капитала.

Небанковская кредитная организация – кредитная орг-ция, имеющая право осущ-ять отд. банк. операции, предусмотренные законом. (это, например, ломбарды, потребит. кооперативы, учреждения инкассации и др).

17. Цели, задачи, функции, структура Центрального банка РФ. Согласно закону «О ЦБ РФ (БР)» ЦБ и по принадлежности и по существу явл-ся гос. банком. Его уставный капитал и иное имущ-во явл-ся федеральной собств-тью. Он единственный уполномочен законом отражать и защищать интересы гос-ва. Деят-ть ЦБ сорентирована на достижении 3х основных целей (получение прибыли не является целью деят-ти Банка России):

1) защита и обеспечение устойч-ти нац. валюты

2) развитие и укрепление банковской с-мы

3) обеспечение эф-го и бесперебойного функц-ния с-мы расчетов

Банк России выполняет след. ф-ции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. ден.-кредитную пол-ку, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осущ-ет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) явл-ся кредитором последней инстанции для кредитных орг-ий, организует с-му рефин-ания;

4) устанав-ет правила осущ-ния расчетов в РФ;

5) устанав-ет правила проведения банк. операций, бухучета и отчетности для банковской с-мы;

6) принимает решение о гос. регистрации кредитных орг-ий; выдает и отзывает лицензии кредитных орг-ий и орг-ий, занимающихся их аудитом;

7) осущ-ет надзор за деят-тью кредитных орг-ций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными орг-ми в соот-вии с федеральными законами;

9) осущ-ет самост-но или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необх-х для выполнения основных задач Банка России;

10) осущ-ет валютное регулир-ие, включая операции по покупке и продаже ин. валюты; опр-ет порядок осущ-ия расчетов с иностранными гос-ми;

11) организует и осущ-ет валютный контроль как непоср-твенно, так и через уполномоченные банки в соот-вии с зак-вом РФ;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

13) в целях осущ-ния указанных ф-ий проводит анализ и прогноз-ие состояния эк-ки РФ в целом и по регионам, прежде всего ден.-кредитных, валютно-фин. и ценовых отношений; публикует соот-щие материалы и статистические данные;

14) осущ-ет иные ф-ии в соот-ии с федеральными законами.

Перед ЦБ ставится 5 основных задач, ЦБ призван быть:

1. эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2. банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками;

3. банкиром правительства, для этого он должен поддерживать гос. эк-кие программы и размещать гос. ценные бумаги предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

4. гл. расчетным центром страны, выступая посредником м/у др. банками страны при выполнении безналичных расчетов, основных на зачете взаимных треб-ий и обязат-тв;

5. органом регулир-ия эк-ки ден.-кредитными м-ми.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, опр-щий основные направления деят-ти Банка России и осущ-щий рук-во и упр-ние Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Банк России образует единую централизованную с-му с вертикальной стр-рой упр-ния. В с-му Банка России входят:

• центральный аппарат,

• территориальные учреждения,

• расчетно-кассовые центры,

• вычислительные центры,

• полевые учреждения,

• учебные заведения

• др. предприятия, учреждения и организации, в т.ч. подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осущ-ния деят-ти Банка России.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Гос. Думой по представлению Председателя Банка, кт явл-ся одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую гос. денежно-кредитную пол-ку и обеспечивает ее выполнение.

Стр-ру и штаты центрального аппарата Банка России, а также уставы др. его структурных подразделений утверждает этот Совет.

К его полномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервир-ия, эк-ких норм-ов; опр-ние условий допуска иностр. кап-ла в банк. с-му России; др. решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банк. с-мы и эк-ки страны в целом. Кажд. решение Совета дир-ров считается принятым, если за него проголосовало больш-во членов.

Т.о., Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деят-ть ком. банков страны.

Совет регулярно, не реже 1 раза в кВ., обсуждает концепцию развития банк. с-мы и вопросы единой гос. кредитно-денежной пол-ки, вкл. регулирование ден.ресурсов. Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банк. деят-ти, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.

ЦБ запрещено заниматься след. операциями:

- осущ-ять банк. операции с физ. лицами, а также юр. лицами, не имеющими лицензии на право осущ-ния банк. деят-ти

- приобретать акции банк. и иных орг-ций

- запрещено осущ-ять операции с недвижимостью, заниматься торговлей и производств. деят-тью.

- запрещено выдавать кредиты на фин-ние дефицитов б-тов субъектов РФ, местных б-тов и гос. внебюджетных фондов.

Центральный аппарат состоит из 22 департаментов, которые можно подразделить на:

1.департаменты, обеспечивающие реализацию основных ф-ий Банка России

- свободно-экономический

- валютных операций

- валютного регулирования и валютного контроля

- банковского регулирования

- бухучета и отчетности

- лицензирование деят-ти кредитных орг-ий и их фин. оздоровления

2.департаменты сопровождающие деятельность самого ЦБ

- юридический

- финансовый

- информационных систем

- внутреннего аудита и ревизий

- внешних и общественных связей

Территориальные учреждения - это обособленное подразделение БР, осущ-щие на терр. субъекта РФ часть его ф-ий.

Полевые учреждения Банка России явл-ся воинскими учреждениями и предназначены для обслуживания воинских частей, учреждений и орг-ий Министерства Обороны, а также иных гос. органов и юр. лиц, обеспечивающих безоп-ть РФ и физ. лиц, проживающих на терр. объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями.

Расчетно-кассовые центры – функциональные подразделения ЦБ в составе территориальных учреждений ЦБ, гл. целью кт явл-ся обеспечение эф-го и бесперебойного функц-ния платежной с-мы гос-ва, а гл. ф-ей явл-ся посредничество в расчетах м/у кредитными организациями.