Раздел 2. Организация межбанковских расчетов.

Тема 2.1. Организация межбанковских расчетов через расчетную сеть Банка России.

Ключевая роль в организации межбанковских расчетов принадлежит Банку России. Согласно действующему законодательству, он является методологическим центром, осуществляет контроль и надзор за данной сферой взаимоотношений. Банк России организует и управляет через свои учреждения – расчетно-кассовые центры – системой переводов средств между банками на валовой основе, осуществляет окончательные расчеты по клирингу путем перечисления по счетам, открытым в РКЦ, чистых обязательств и требований по результатам зачета.

18. Перечислите основополагающие принципы для организации межбанковских расчетов.

принцип поддержания ликвидности, межбанковских расчетов, контроля за правильностью совершения межбанковских расчетов, принцип безусловного платежа, платеж в пределах средств корсчета.

19. Дайте определение корреспондентского счета. Охарактеризуйте счета «НОСТРО» и «ЛОРО».

корсчет – счет, открываемый кредитной организацией в подразделение ЦБ или иной кредитной организации. «НОСТРА» - корсчет, открываемый в банке – корреспонденте.30110. «ЛОРА» - счет, открываемый организацией своему корреспонденту.30109.

20. Каковы особенности деятельности расчетно-кассовых центров?

Основной особенностью является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ.

21. Раскройте содержание расчетов между кредитными организациями через РКЦ.

Основным видом расчетов является платежное поручение. Каждой КО открывается один корреспондентский счет и присевается БИК.

22. Сколько корреспондентских счетов и субсчетов может открыть учреждение Банка России кредитной организации и филиалу?

Кредитная организация вправе открыть только один корсчет в подразделении расчетной сети банка России.

23. Опишите структуру современной системы электронных межбанковских расчетов в России.

Содержит системы расчетов ЦБ РФ; систему приемных расчетов кредитных предприятий через корсчета, небанковские( клиринговые) КО; платежные системы с использованием банковских катр.

24. Как Вы понимаете такие характеристики электронных платежей, как гарантированность и безотзывность?

Под гарантированностью электронного платежа понимаются ценности по его передачи по каналу телекоммуникаций от исходного пункта платежа до пункта назначения. Под безотзывностью электронного платежа понимается недопустимость возврата электронного платежа на всем пути его исследования.

Тема 2.2. Организация межбанковских расчетов через корсчета банков корреспондентов.

_Важным элементом межбанковских расчетов, осуществляемых кредитными организациями напрямую, являются корреспондентские счета. Корреспондентский счет по сути является расчетным счетом банка, на котором хранятся свободные денежные средства, предназначенные для осуществления расчетов с контрагентами.

1. Перечислите круг операций, осуществляемых по корреспондентским счетам.

операции по корреспондентским счетам проводятся в пределах находящихся на них средств. Нормальным положением является наличие кредитового сальдо, которое образуется в результате превышения поступлений на счет над суммой платежей с него. При временной недостаточности поступлений для покрытия платежей банк должен найти возможность получения межбанковского кредита. Сумма этого кредита зачисляется на корреспондентский счет, что дает возможность бесперебойно продолжать платежи. Если банк своевременно не позаботится о получении кредита или не сможет его найти, на корреспондентском счете может образоваться дебетовое сальдо в результате превышения платежей над поступлениями.

2. В чем заключается порядок установления корреспондентских отношений между банками?

1.банки обмениваются письмами и предоставляют друг другу документов для изучения самостоятельности партнеров.

2.далее заключается договор корсчета при этом, как правило исполняется форма типовых договоров.

3. Что содержит договор о корреспондентских отношениях?

договор должен отразить все существенные аспекты предстоящего взаимодействия сторон. В соответствии с требованиями Положения ЦБ № 2 банки, собирающиеся установить между собой корреспондентские отношения, в обязательном порядке должны договориться:  1) об одновременном проведении в будущем бухгалтерских проводок (ДПП) исходя из документопробега между банками;  2) о правилах обмена документами (на бумаге, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей, способе и порядке его передачи (на бумаге или в виде электронного документа);  3) об обязательстве банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение совершения расчетной (платежной) операции для ее отражения на корреспондентских счетах в обоих банках одной датой;  4) о действиях сторон при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждения проведения расчетной (платежной) операции либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;  5) об обязательстве банка-респондента пополнять свой счет, если на нем недостаточно средств для оплаты предъявленных к нему расчетных документов;  6) о возможности предоставления овердрафта по счету лоро или использования иной формы кредитования с последующим переоформлением в конце дня в кредитную задолженность;  7) об условиях расторжения договора, включая возможность его расторжения в одностороннем порядке по требованию корреспондента в случае, если респондент не пополняет свой счет;  8) о других вопросах, регулирующих расчеты и платежи по счетам.

4. Перечислите преимущества расчетов по межбанковским корреспондентским счетам.

1.это отвергает интересам клиентов, которые имеют устойчивые контрактные отношения с клиентами других банков

2.обеспечение ускорения расчетов

3. при развитых прямых юридических отношениях создаются условия для проведения клиринга – зачета взаимных поручений банка, как правило, по средствам открытия счетов в одном таком либо крупном банке.

4.расширяются возможности для активной работы банка на рынке и применения целого набора финансовых инструментов.

5. Что такое клиринг и в чем заключается характер проведения расчетов посредством клиринга.

система безналичных расчетов, основанная на зачёте взаимных требований и обязательств. Широко используется как во внутренних, так и в международных расчётах.