- •1. Надзор цб рф за деятельностью кб: содержание, цели и перспективы развития.
- •2. Денежно-кредитное регулирование экономики: содержание, цели, методы
- •3. Капитал кб: содержание, функции, структура. Проблемы увеличения капитальной базы банков.
- •4. Депозитные операции кб.
- •5. Активные операции банков и управление ими.
- •6. Кредитная политика и кредитные операции банков.
- •7. Понятие кредитоспособности заемщика кб. Методы оценки и показатели, используемые банком.
- •8. Валютные операции кб и их классификация. Кб как агенты валютного контроля.
- •1) По типу ценных бумаг:
- •2) В зависимости от целей:
- •3) По экономическому содержанию:
- •12. Ипотечный кредит: содержание и перспективы развития в рф. Основные элементы системы ипотечного кредитования.
- •13. Основные модели ипотечного жилищного кредитования и условия их изменения.
- •14. Принципы деятельности коммерческих банков. Банковская прибыль и ее источники.
- •15. Необходимость, сущность и функции денег. Формы и виды денег, их свойства и эволюция
- •16. Понятие, элементы и типы денежных систем. Денежная система России.
- •17. Валютный курс как экономическая категория. Режим валютных курсов. Валютный курс рубля.
- •18. Конвертируемость национальных валют и ее типы. Проблемы конвертируемости рубля.
- •21. Сущность и функции банков. Банковское дело как особый вид предпринимательской деятельности.
- •22. Центральные банки, их назначение и функции. Основы деятельности Банка России.
- •23. Безналичный денежный оборот. Формы безналичных расчетов.
- •24. Лизинг и роль банков в его функционировании.
- •26. Налично-денежный оборот и особенности его организации и регулирования в России
- •29. Планирование как инструмент управления деятельностью банка.
- •30. Инвестиционный портфель: понятие, виды, цели и принципы формирования и управления
2. Денежно-кредитное регулирование экономики: содержание, цели, методы
Денежно- кредитное регулирование – совокупность мероприятий государства, направленных на изменение процентных ставок, объемов кредитных вложений в экономику, а также денежной массы в обращении.
Денежно-кредитная политика - основные направления развития (стратегия развития) денежно-кредитных отношений на определенный период времени (обычно на 1 г). Таким образом, денежно кредитное регулирование ( ДКР) – институт через который реализуется денежно-кредитная политика государства.
Цели ДКР:
1) обеспечение устойчивости национальной валюты
2) снижение инфляции
3) обеспечение экономической стабильности
4) снижение безработицы.
Методы ДКР делятся на 2 группы 1) административные ( прямые) 2) рыночные ( косвенные).
Административные методы - это прямые запреты, ограничения, предписания, исходящие от ЦБ, регламентирующие деятельность банков в области кредитования, валютных операций, процентной политики и т.д. В условиях плановой экономики устанавливались следующие методы - установление Государственным Банком лимитов кредитования, объектов кредитования для нижестоящего отделения банка, установление процентных ставок Государственным Банком совместно с Минфином. Административные методы используются ЦБ и в условиях рыночной экономики, особенно в ситуациях финансовых кризисов. Эти методы чаще затрагивают валютные операции. Примеры таких методов, установление валютного коридора, установление порядка обязательной продажи части валютной выручки на внутреннем валютном рынке. Кроме этого к числу прямых методов относятся ограничение ЦБ выполнения КБ различных банковских операций, запрет на открытие филиалов КБ.
Рыночные методы - создаются определенные условия на денежном рынке и с их учетом КБ расширяют какие-либо одни операции, например, валютные и сокращают другие (кредитование, инвестирование). В н.в. ЦБ РФ в соответствии с Законом "О ЦБ" применяет следующие косвенные методы:
1)минимальные резервные требования;
2) рефинансирование КБ;
3) изменение официальной % ставки;
4) операции на открытом рынке;
5) валютные интервенции;
6) проведение ЦБ депозитных операций;
7) выпуск ЦБ облигаций Банка России.
Все эти методы ЦБ направляет на денежную массу (на М2). Прежде чем осуществить воздействие ЦБ устанавливает специальный показатель – целевые ориентиры изменения денежной массы в обращении (установление верхних и нижних пределов изменения размера денежной массы). Этот метод называется таргетирование.
Рыночные методы делятся на 1) нормативные методы 2) корректирующие методы.
С помощью нормативных методов ЦБ регламентирует, ограничивает деятельность КБ в увязке с конкретными показателями деятельности банка, например, с капиталом банка. К этим методам относятся:
1) норма резервных требований ЦБ по привлеченным ресурсам КБ;
2) экономические нормативы ликвидности, экономические нормативы достаточности капитала, нормативы максимального риска на одного клиента.
К корректирующим методам относятся учетная ставка ЦБ, валютная интервенция. Эти методы более гибкие, т.к. эффект от их применения достигается через небольшой промежуток времени.