22. Центральные банки, их назначение и функции. Основы деятельности Банка России.

ЦБ - главное звено БС любого государства, учреждение которое наделено особыми властными полномочиями. ЦБ являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Формирование ЦБ в разных странах шло 2-мя путями : 1) ЦБ создавались на основе КБ Здесь происходило отделение функций эмиссии наличных денег от расчетного, кредитного, кассового обслуживания клиентов 2) ЦБ формировались за счет средств государств. ЦБ-ки как правило являются государственной формой собственности. Статус ЦБ, степень его независимости в различных странах закрепляется по-разному. Независимость ЦБ определяется: 1) независимость в разработке и проведении денежно-кредитной политики 2) характер подчиненности ЦБ

ЦБ по характеру формирования капитал могут быть:

1. имущество ЦБ исключительно из средств государства (Россия, Великобритания)

2. акционерная форма, из взносов КБ (США)

3. смешанный тип (Япония, Швейцария)

Одним из самых старейших банков является банк Англии.

В функциях проявляется сама сущность ЦБ. В экономической литературе все многообразие функций ЦБ сводится к следующему:

• регулирующая функция, к которой относится:

1) управление денежным оборотом и регулированием денежной массы в обращении

2) регулирование всей денежно-кредитной сферы

3) разработка и проведение всей денежно-кредитной политики

• контрольная функция, которая выражается в осуществлении

1) контроля и надзора за деятельностью банка

2) валютного контроля

• обслуживающая функция, а именно

1. организация платежно-расчетных отношений

2. кредитование коммерческих банков и Правительства

3. информационно- исследовательский и статистический центр

Выполняя эти функции банк решает следующие задачи:

1. быть эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот

2. быть банкиром Правительства- поддержка гос экономических программ и размещение государственных ценных бумаг, предоставление кредитов и выполнение расчетных операция для правительства, хранение золото-валютных резервов

3. быть банком банков, т.е совершение операций преимущественно с банками данной страны и хранение их кассовых резервов(размер устанавливается законом), предоставление кредитов(кредитор последней инстанции), осуществление надзора, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализме в национальной кредитной системе

4. быть главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов)

5. быть органом регулирования экономики денежно- кредитными методами.

Цели деятельности ЦБ определяются ФЗ «О ЦБ»:

1. обеспечение устойчивости национальной валюты и ее курса по отношению к иностранной денежной единице

2. развитие банковской системы страны

3. осуществление эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ определяются конституцией РФ, ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)" в редакции от 10.01.03 и другими федеральными законами. В систему ЦБ входит: центральный аппарат в Москве, территориальные учреждения ЦБ в регионах, РКЦ, вычислительные центры, учебные заведения. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

Функции ЦБ РФ:

1. совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос ден-кред политику

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение.

3. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций

4. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

5. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России

6. осуществляет банковский надзор, валютное регулирование и контроль

7. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ

9. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации

Роль ЦБ как банка банков проявляется в следующем: ЦБ хранит резервы КБ для этого ЦБ устанавливает КБ нормы обязательных резервов. Как банкир правительства ЦБ ведет счета правительственных учреждений, Казначейства, местных органов власти.