Тема 2: Функции денег. Законы денежного обращения.

1.Характеристиа функций. Функция как мера стоимости.

2.Функция как средство обращения. Функция как средство платежа.

3.Функция как средство накопления. Функция как мировые деньги.

4.Денежная масса, денежная база, денежные агрегаты.

5.Законы денежного обращения.

№1

Сущность денег характеризуется выполнением ими функций:

1.как мера стоимости;

2.как средство обращения;

3.как средство платежа;

4.как средство накопления;

5.как мировые деньги

Характеристики функций:

-функции стабильны;

-проявление их сущности;

-выполняются преимущественно только деньгами;

-реализуются только с помощью людей.

Функция как мера стоимости является основной. Проявляется при оценке товаров, работ и услуг путём установления цен. Основа функции – установление общественно необходимых затрат труда. Процесс ценообразования позволяет учитывать не только абсолютные, но и относительные цены. При реализации этой функции устанавливается масштаб цен. Масштаб цен ( для полноценных денег) – весовое содержание золота в денежной единице. Масштаб цен (для неполноценных денег) в таком определении не устанавливается. Но устанавливается законодательно как соотношение денежной единицы к разменной монете.

№2

Функция средства обращения проявляется при оплате товаров, работ, услуг. Особенность: оплата товара и его доставка осуществляются одновременно. Эту функцию выполняют только наличные деньги(только рубли). Особое значение имеет скорость обращения денег( количество оборотов, которое совершают деньги в процессе денежного обращения).

Функция денег как средство платежа проявляется при погашении задолженности по ссудам при денежных отношениях с бюджетом, при погашении задолженности по зарплате и т д. Особенность: наличие временного лага между поставкой товара и его оплатой. Эту функцию выполняют и наличные, и безналичные деньги(только рубли).

В западной экономике, как правило, эти функции объединяются, так как большую часть денежной массы составляют безналичные деньги.

№3

Функция денег как средство накопления. Деньги, которые непосредственно не участвуют в денежном обороте, образуют денежные накопления и выполняют эту функцию.

Виды накопления:

1.Накопления денежных средств в наличной форме в руках населения.

Преимущества:

-мобильность;

-ликвидность;

-отсутствуют ограничения по их использованию;

Недостатки:

-инфляция(подвержены обесценению);

-деньги не работают( не приводят к увеличению благосостояния);

2.Накопления остатков денежных средств физических и юридических лиц на банковских счетах

Преимущества:

-получение дохода;

-является основным финансовым ресурсом для развития экономики(деньги работают)

Недостатки:

-наличие ограничений по использованию денежных средств: банкротство, банк сразу не может дать большую сумму денег(нужно предупреждать заранее)

3.Вложение средств в ценные бумаги. Этот вид накопления рассматривается больше как инвестиции.

Функция денег как мировые деньги проявляется при денежных взаимоотношениях между странами либо между физическими и юридическими лицами, находящимися в разных странах. При функционировании полноценных денег функция мировые деньги выполняется без ограничений. При функционировании неполноценных денег лучшим образом выполняют эту функцию свободно конвертируемая валюта(доллар, евро, йена, фунты стерлингов, франк).

№4

Денежная масса – совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. ДМ характеризуется денежными агрегатами(по степени ликвидности):

1. М₀- наличные деньги (вне банков).

2. М₁=М₀+средства на счетах до востребования(вид вклада, на него начисляется процент) на расчётном счёте, текущем счёте(стипендиальная карточка).

3. М₂=М₁+средства на депозитных, срочных, сберегательных счетах. Это есть денежная масса.

4. М₂Х(денежная масса в широком определении)=М₂+иностранная валюта (в рублях). Часть потребностей(накопление) реализуется в иностранной валюте.

5. М₃=М₂+ценные бумаги как средство платежа(чеки, депозитные сертификаты). Часть потребностей также реализуется в ценных бумагах.

6. к_об (обеспеченности или монетизации денежного оборота)=М₂Х/ВВП. Должно быть > 45 % .

ЦБР может оказывать влияние на ДМ через величину денежной базы. Она включает:

1. Наличные деньги, как в банке, так и вне его

2. Денежные средства в фонде обязательных резервов ЦБ.(проценты на деньги, находящиеся в коммерческих банках)

3. Остатки денежных средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в ЦБ.(ЦБ может заморозить счета, если нужно резко уменьшить денежную массу)

ДБ в широком определении включает дополнительно:

4. Облигации собственного выпуска ЦБ.(может продать их, следовательно ДМ уменьшиться в обращении)

5. Денежные средства на депозитных счетах коммерческих банков ЦБ.( также может заморозить их)

ДМ больше ДБ, как правило, в 2 раза. Соотношение между денежной массой и базой представляет денежный мультипликатор(степень воздействия ЦБ на денежную массу). ДБ нужна для регулирования денежной массой центральным банком. ЦБ может влиять только на коммерческие банки.

№5

Законы денежного обращения являются проявлением закона стоимости, характерен для всех общественных формаций, в которых существует товарно-денежные отношения.

Закон Карла Маркса:

количество денег, необходимых для выполнения функций средств обращения должно быть равно сумме цен реализованных товаров, делённых на скорость обращения денег

К=(сумма(Ц_Р)-сумма(Ц_КТ)+ сумма(Ц₀)-сумма(Ц_ВП))\средняя(Ч_ОБ)

К- количество денег

Ц_Р – сумма цен реализованных товаров

Ц_КТ- сумма цен кредитных товаров

Сумма цен товаров по наступившим обязательствам( время оплаты кредита)

Сумма цен товаров взаимопогашаемых платежей

Среднее число оборотов. Необходим, чтобы не было инфляции.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровня цен и скоростью обращения денег.

Закон Коперника –Грешема:

При функционировании одновременно 2валют в качестве законного платёжного средства на территории страны «плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие» деньги. Валюта, которая сильнее используется для накопления, а слабая для расплачивания.