5. Дешёвые и дорогие кредиты и другие виды

Тема: Ссудный процент

1. Понятия, функции и роль СП

2. Экономические основы формирования уровня СП

№1

СП – цена ссуженной во временное пользование стоимости (имеет денежное выражение (в рублях)). Уровень или норма СП имеет относительное выражение и как правило выражается в %.

Различают рыночную и среднюю норму процента:

1. Рыночная норма формируется на основе спроса и предложения на кредитном рынке на каждый данный момент времени

2. Средняя норма рассчитывается за определённый период для целей статистики

Роль ссудного процента проявляется:

1. С помощью % уравновешиваются спрос и предложение на рынке кредитных ресурсов

По оси у ссудный %, по х кредит. Графики спроса и предложения такие же.

2. С помощью % регулируется объём привлекаемого депозита. Если нужны средства, то повышаем % ставку.

3. С помощью % банк обеспечивает ликвидность своего баланса (соотношение между привлечёнными и размещёнными средствами)

4. Процент выступает как стимул.

Функции СП:

1. Регулирующая функция. С помощью % регулируется спрос и предложение на кредитном рынке, объёма привлекаемых ресурсов. Основным субъектом, осуществляющим регулирование на кредитном рынке, является ЦБ. ЦБ с помощью ставки рефинансирования (8,25%) осуществляет регулирование объёмов денежной массы рыночных % ставок и т. д.

2. Стимулирующая функция. Проявляется в особом воздействии ссудного % на активизацию инвестиционных процессов, увеличение объёмов кредитования, а также стимулирует эффективное использование кредитных ресурсов.

3. Доходная функция. Ссудный % всегда является доходом кредитора

Классификация СП:

1. в зависимости от форм кредита: процент по банковскому кредиту, по международному, по коммерческому и т. д.

2. в зависимости от вида кредитных учреждений: процент по операциям ЦБ, % по операциям кредитных организаций (банки, небанковские кредитные организации), по операциям других организаций, функционирующих на кредитном рынке

3. по срокам кредитования: % по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным кредитам

4. по идам инвестиций с привлечением кредита: процент по кредитам в оборотные средства, процент по инвестициям в основные средства (реальные инвестиции), процент по инвестициям в ценные бумаги (финансовые)

5. в зависимости от операций кредитных организаций: % по кредитным операциям, по депозитам, вексельный %

Механизм использования ссудного% (сп):

1. на уровень СП оказывают влияние как макроэкономические факторы ( спрос и предложение на кредитном рынке, политика ЦБ, конкретные условия сделки)

2. ЦБ осуществляет регулирование уровня СП при использовании соответствующих инструментов денежно кредитного регулирования (процентные ставки, нормативы обязательного резервирования, политика рефинансирования (8,5%), операции на открытом рынке)

3. Порядок начисления и уплаты % определяется договором сторон .

4. Источник уплаты СП может различаться в зависимости от характера операций. Основным источником уплаты СП является прибавочная стоимость, а также прибыль.

№2

На уровень СП оказывают влияние как реальные, так и денежные факторы.

S(i,y)=I(I,y). Уровень годового дохода - y, уровень процента – i.

M=L(I,y), предложение М, спрос L