Факторы, влияющие на величину процентной ставки по кредиту

Факторы

Механизм воздействия

Общеэкономические факторы

1.Ставка рефинансирования центрального банка

Чем выше ставка рефинансирования, тем выше проценты по кредитам

2.Доступ к дешевым кредитным ресурсам

Наличие доступа снижает процентные ставки, так как за рубежом ставки ниже, чем в России

3.Стадия экономического цикла

Подъем – снижение ставок, спад – рост ставок в связи с большими рисками банков

4.Ставки по вкладам на соответствующий срок

Чем ниже ставки по вкладам, тем ниже они будут и по кредитам

5.Уровень развития банковской системы

Конкуренция между банками и наличие больших объемов привлеченных средств ведет к снижению процентных ставок

Факторы, влияющие на установление процентной ставки по конкретному кредиту

1.Надежность заемщика и достаточность обеспечения

У первоклассных заемщиков процентные ставки ниже

2.Размер банка и кредита

Чем крупнее банк и крупнее кредит, тем процентная ставка ниже. Однако предъявляются более жесткие условия к выдаче кредита

3.Срок кредита

Чем больше срок, тем процентная ставка выше, поскольку и вклады на длительный срок оказываются для банка дороже

4.Готовность заемщика к сотрудничеству с банком

Ставка может быть снижена, если заемщик перейдет на обслуживание в банк-кредитор и будет кроме кредитования использовать и другие условия

5.Валюта кредитования

Процентные ставки ниже по кредитам в иностранной валюте, но здесь существуют валютные риски

Признак клас-ции

Виды кредитов

По экон. назначению

Целевые / Нецелевые

По технике предоставления (по положению 54-П ЦБ РФ)

Разовое предоставление всей суммы кредита

Кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая)

Овердрафт

Синдикативное кредитование

По сферам деятельности и отраслям

Кредиты населению, бизнесу – и далее группировка по отраслям, кредиты государству

По срокам

До востребования (онкольные ссуды, возвращаются по первому требованию кредитора)

Срочные:

- краткосрочные – до 1 года;

- среднесрочные – от 1 до 3 лет

- долгосрочные – свыше 3 лет

По обеспечению

Обеспеченные / Необеспеченные (бланковые кредиты)

По валюте кред-ния

В рублях / В иностранной валюте

По размерам

Крупные / Средние / Мелкие

По методу погашения

Равными долями (дифференцированный платеж)

Равными платежами (аннуитетный платеж)

Неравными долями

Погашаемые в конце срока