Тема№7:" Банківський нагляд"

1. Реєстрація та ліцензування комерційних банків.

Порядок ліцензування банківської діяльності регулюється Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій (постанова НБУ від17.07.01р. №275)

Ліцензування – це порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації НБУ набули статусу юр. особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківський операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам НБУ, а також діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів.

Ліцензування є вступним етапом банківського регулювання.

Банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії НБУ.

Перелік і нумерація банківських операцій та послуг, що їх комерційні банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії:

• 1Л – приймання вкладів (депозитів) від юр. і фіз.. осіб.

• 2Л – відкриття й ведення поточних рахунків клієнтів та банків-кореспондентів, переказ коштів із цих рахунків за допомогою платіжних інструментів і зарахування коштів на них.

• 3Л – розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик.

• 1Н – надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

• 2Н – факторинг (придбання права вимоги на виконання зобов2язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог і приймання платежів)

• 3Н – лізинг

• 4Н – послуги з відповідального зберігання і надання в оренду чеків, векселів, інших оборотних платіжних документів

• 5Н – випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, векселів, інших оборотних платіжних документів.

• 6Н – випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням.

• 7Н – надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комерційний банк має виконати такі умови:

• зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повністю сплачений (для місцевих кооперативних банків – 1 млн. євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області - 3 млн. євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України – 5 млн. євро);

• забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами для здійснення та обліку банківських операцій і складання щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів НБУ;

• відповідність приміщення банку вимогам НБУ;

• наявність у керівних осіб банку в високого професійного рівня.

3. Інспектування банків.

Система наглядово-контрольної діяльності здійснюється у таких основних напрямках:

- державний контроль(проводить ЦБ);

• внутрішній банківський контроль (внутрішній аудит);

• зовнішній аудит (проводиться незалежними аудиторськими компаніями).

Існує 3 підходи до проведення банківського нагляду:

1) надання звітності, передбаченої законодавством;

2) саморегулювання – через внутрішній та зовнішній аудит.

3) інспектування ЦБ-ком.

Форми банківського нагляду:

1. Загальний нагляд (здійснюється щодо банків, які стабільно працюють, є фінансово стійкими та виконують норми чинного законодавства, дотримуються економічних нормативів і виконують вказівки НБУ).

2. Інтенсивний нагляд (розповсюджується на банки, що не відзначаються фінансовою стійкістю, періодично порушують економічні нормативи).

3. Нагляд високого ступеня (застосовується щодо банків, які мають незадовільне фінансове становище або систематично порушують економічні нормативи).