3. Виды и размеры страхового обеспечения

Страховое обеспечение представляет собой возмеще­ние вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного, в результате наступления несчастного случая на производст­ве или профессионального заболевания'.

Видами страхового обеспечения являются:

• пособие по временной нетрудоспособности;

• единовременная страховая выплата;

• ежемесячные страховые выплаты;

• оплата дополнительных расходов, связанных с медицин­ской, социальной и профессиональной реабилитацией застра­хованного при наличии прямых последствий страхового случая,

К дополнительным расходам относятся затраты на лече­ние, приобретение лекарств, изданий медицинского назначе­ния, посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход, проезд застрахованного и сопровождающего его лица для получения отдельных видов медицинской и социальной реа­билитации (санаторно-курортного лечения, получения специ­ального транспортного средства, заказа, примерки/ремонта, замены протезов), профессиональное обучение (переобуче­ние) и др.

Условия, размеры и порядок оплаты таких расходов опре­делены Правительством РФ от28.04.2001п №332. Возмещение застрахованному морального вреда осуществляется его причинителем в соответствии с нормами гражданского права.

Пособие по временной нетрудоспособности в связи с нес­частным случаем на производстве или профессиональным заболеванием выплачивается за весь период временной нет­рудоспособности до выздоровления или установления стой-кой утраты профессиональной трудоспособности в размере 100% среднего заработка, исчисленного в соответствии с законодательством РФ о пособиях по временной нетрудоспособности.

Единовременные страховые выплаты назначаются пост­радавшему, если по заключению учреждения медико-социа­льной экспертизу он утратил профессиональную трудоспо­собность в результате наступления страхового случая, а его иждивенцам в случае его смерти. Выплата производится не позднее одного месяца со дня назначения, а в случае сме­рти застрахованного - в двухдневный срок со дня представле­ния страхователем всех необходимых документов.

Федеральным законом от 29.12.2004 N6202 "О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2005 год" установлено, что в 2005г. размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности застрахованно­го исходя из суммы 43,2 тыс. руб. ,

Степень утраты застрахованным профессиональной тру­доспособности устанавливается учреждением медико-социальной экспертизы в соответствии с Правилами установ­ления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профес­сиональных заболеваний, утвержденными постановлением Правительства РФ от 16.10.2000 №789..

Ежемесячные страховые выплаты предоставляются в те­чение всего периода стойкой утраты профессиональной тру­доспособности, а в случае смерти застрахованного лица его нетрудоспособным иждивенцам:

• несовершеннолетним до достижения 18 лет;

• учащимся-до 23 лег,

• пенсионерам - пожизненно;

• инвалидам - на срок установления инвалидности.

В 2005г. размер ежемесячной страховой выплаты не мо­жет превышать 33 тыс. руб. Данное ограничение применяется при назначении или увеличении ежемесячных страховых вып­лат после 01.01.2005г. размеры ежемесячных страховых выплат, превышающие на01.01.2005г. указанную сумму, не изменяются.

Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля среднемесячного заработка застрахованного, исчис­ленная в соответствии со степенью утраты им профессиона­льной трудоспособности. При этом учитываются все виды оплаты труда по основному месту работы и по совместительству, на которые начисляются страховые взносы. В местнос­тях, где установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер ежемесячной страховой выплаты повышается соответственно.

Среднемесячный заработок исчисляется путем деления общей суммы заработка с учетом премий За \1 месяцев ра­боты, предшествовавших месяцу, в котором произошел нес­частный случай или установлен диагноз, профессионального заболевания, на 12.

Если работа продолжалась менее 12 месяцев, то средне­месячный заработок исчисляется путем деления общей сум­мы заработкам фактически проработанное число месяцев, предшествовавших несчастному случаю. Если период работы составил менее одного полного календарного месяца, то ежемесячная страховая выплата исчисляется исходя из ус­ловного месячного заработка, который определяется следу­ющим образом. Сумма заработка делится на число прорабо­танных дней; а частное от деления умножается на число ра­бочих дней в месяце, исчисленное в среднем за год.

Не полностью отработанные месяцы заменяются полнос­тью отработанными. ,

Несовершеннолетним страховая выплата исчисляются из среднего заработка, но не может быть меньше величины про­житочного минимума для трудоспособного населения в целом по РФ. При невозможности получения документа о размере заработка размер ежемесячной страховой выплаты исчисля­ется исходя из тарифной ставки (должностного оклада), уста­новленной в отрасли для данной профессии и сходных ус­ловий труда. Данные о размерах тарифных ставок (должност­ных окладов) работников предоставляются органами по труду субъектов РФ.

Нетрудоспособным иждивенцам умершего ежемесячная страховая выплата исчисляется исходя из его среднемесяч­ного заработка за вычетом долей, приходящихся на него самого и лиц, не имеющих права на получение страховых выплат.

Размер ежемесячной страховой выплаты индексируется с учетом инфляции в пределах средств, предусмотренных на эти цели в бюджете ФСС РФ на финансовый год.

Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается федеральным законом о бюджете ФСС РФ на финансовый год. В 2005г. он составлял 30000руб. в месяц. При назначении страховых выплат по нескольким страховым случаям ограничение максимальным размером применяется к общей сумме страховой выплаты.

Студентам необходимо уметь рассчитывать размеры стра­хового обеспечения с учетом степени утраты профессиональ­ной трудоспособности и вины застрахованного лица.