- •1. Назовите причины, по которым банковская сфера нуждается в госрегулировании и надзоре.
- •В чем сходство и различия понятий «банковское регулирование» и «банковский надзор»?
- •Назовите главные цели банковского надзора.
- •Какие основные законодательные и нормативные акты в сфере банковского регулирования и надзора Вы знаете?
- •Какие методы используются в надзорной практике?
- •Назовите основные модели организационного построения системы банковского надзора, существующие в мировой практике. Какая из них вам кажется наиболее приемлемой для России и почему?
- •Дайте понятие «риск-ориентированного» надзора
- •В чем заключается сущность современных подходов к надзору? Назовите актуальные задачи банковского надзора на современном этапе.
- •Назовите требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании.
- •Охарактеризуйте процедуру регистрации кредитной организации в рф.
- •Перечислите требования к капиталу ко (действующих и вновь создаваемых).
- •Объясните, почему к кандидатам на руководящие должности в кредитных организациях предъявляются квалификационные требования.
- •Перечислите виды банковских лицензий.
- •Назовите особенности обособленных и внутренних структурных подразделений кредитных организаций.
- •Какие формы реорганизации кредитных организаций преобладают в нашей стране и почему?
- •Выскажите мнение о положительных и отрицательных сторонах экспансии иностранного банковского капитала в Россию.
- •В чем состоит необходимость и сущность дистанционного надзора?
- •Какие обязательные нормативы устанавливает Банк России?
- •Назовите этапы работы с проблемными ко.
- •На чем базируется анализ экономического положения банков при их классификации?
- •От чего зависят применяемые меры воздействия?
- •Назовите предупредительные меры воздействия.
- •Назовите принудительные меры воздействия.
- •Назовите основные отличия инспектирования и документарного надзора
- •Каковы основные цели и задачи инспектирования?
- •Назовите виды проверок и документы, необходимые для проведения проверки.
- •Перечислите права и обязанности рабочих групп и кредитных организаций в ходе проведения проверки.
- •Какие требования предъявляются к акту проверки?
- •Назовите основные выявленные в ходе проверок нарушения.
Назовите требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании.
При создании кредитного учреждения обычно предъявляются требования по трем основным направлениям.
Минимальное требование к капиталу. Капитал играет важную роль защитного слоя для вкладчиков, потому что в конечном счете банк может расплачиваться по своим обязательствам только тем, что ему принадлежит. Защита тем больше, чем больше размер капитала. Кроме того, чем больше собственных средств владельцы (акционеры) вложили в банк, тем меньше их склонность к проведению банком рискованной политики.
Требования к качеству руководящего состава. Руководители и члены совета директоров или учредители банка должны подвергаться проверке в правовом или финансовом отношении. При этом преследуется цель не допустить к владению и управлению банком лиц, финансово несостоятельных или привлекавшихся к судебной ответственности. Проверяются опыт и честность менеджеров, а также их профессиональная компетентность. В мировой практике большое значение придается такому понятию, как «деловая репутация».
Ограничение прав собственности. В некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного акционерного капитала банка. Для приобретения акционером (группой акционеров) значительной доли капитала банка, позволяющей влиять на принятие управленческих решений, необходимо получить разрешение соответствующего уполномоченного органа.
Охарактеризуйте процедуру регистрации кредитной организации в рф.
Под государственной регистрацией кредитной организации понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.
Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией БР № 135-И и основан на положениях ФЗ «О банках и банковской деятельности». До середины 2002 г. гос регистрацию КО осуществлял БР. С середины 2002 г. регистрацию всех юр лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для кредитных КО предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители КО подают документы в БР. После анализа документов Банк России принимает решение о гос регистрации КО, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.
Сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку согласно законодательству кредитные организации получают право осуществления банковских операций только после получения соответствующей лицензии Банка России.
Перечислите требования к капиталу ко (действующих и вновь создаваемых).
Современные требования к минимальному размеру уставного капитала кредитных организаций в РФ:
для вновь регистрируемого банка – не менее 300 млн рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам (РНКО) – 90 млн рублей;
для вновь регистрируемой НКО, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - 18 млн рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии – 18 млн рублей;
С 1 января 2010 г. действующий банк обязан иметь собственные средства (капитал) не менее 90 млн рублей, а с 1 января 2012 г. – не менее 180 млн рублей, с 1 января 2015 г. – не менее 300 млн руб.
Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн рублей, с даты государственной регистрации которой прошло не менее двух лет.
Чтобы получить право привлекать во вклады средства физических лиц, банк должен проработать на рынке не менее двух лет. Вновь регистрируемому банку может быть предоставлена лицензия на право привлечения во вклады средств физических лиц, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
2) банк соблюдает обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.