2. Какие методы используются в надзорной практике?

Органы банковского надзора используют два основных метода:

• текущий (дистанционный, документарный, бесконтактный) надзор. Это надзор на основании анализа форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в орган банковского надзора;

• инспектирование – инспекционные проверки деятельности кредитных организаций с выездом на места.

2. Назовите основные модели организационного построения системы банковского надзора, существующие в мировой практике. Какая из них вам кажется наиболее приемлемой для России и почему?

Можно говорить о трех основных моделях организации банковского надзора.

Первая модель основывается на законодательном закреплении за центральным банком исключительных полномочий в сфере надзора и регулирования банковской деятельности. Именно эта модель исторически была доминирующей с момента возникновения надзорной практики в области банковского дела. К настоящему времени она утратила свои господствующие позиции, однако по-прежнему востребована жизнью. Не только во многих развивающихся странах, но и в государствах с развитой рыночной экономикой центральные банки продолжают выполнять функции регулятора банковской деятельности. К их числу можно отнести Испанию, Грецию, Португалию, Россию, Польшу и, с известными оговорками, – Италию и Голландию.

Вторая модель («смешанная») представлена странами, где функции надзора за банками выполняются специализированными органами при непосредственном или опосредованном участии Центрального банка и Министерства финансов. Самым ярким примером может служить организация банковского надзора в США.

Третья модель объединяет страны, принявшие законодательные решения о создании мегарегулятора(орган, осуществляющий надзор одновременно на всех или почти всех секторах финансового рынка: банковском, страховом, секторе ценных бумаг) на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков. Исключениями являются Сингапур, в котором полномочия мегарегулятора закреплены за Центральным банком.

2. Дайте понятие «риск-ориентированного» надзора

Риск-ориентированный надзор направлен на увеличение эффективности банковского надзора за рисками и заключается во всестороннем внедрении в надзорную практику оценки кредитного, рыночного, фондового, валютного, операционного, правового и иных рисков.

2. В чем заключается сущность современных подходов к надзору? Назовите актуальные задачи банковского надзора на современном этапе.

Цель деятельности Международного комитета по банковскому надзору (Базельский комитет) – создание международной системы банковского надзора. Непосредственная задача - разработка единых нормативов и создание единых норм для банковских систем.

В 1988 г. Комитет разработал первое международное соглашение по стандартам достаточности капитала для банков – «Соглашение о капитале», известное как Базель I.

Возрастание рисков банковской деятельности на фоне усиления нестабильности банковских систем привели к осознанию необходимости принятия новой концепции банковского надзора. Указанные концептуальные подходы легли в основу подготовленного Базельским комитетом основополагающего документа – «Новое Соглашение о капитале» (Базель II), который свидетельствует о появлении новой парадигмы банковского надзора. Смысл нововведений состоит в переходе от надзора, основанного на формальном выполнении количественных нормативов и иных пруденциальных норм деятельности кредитных организаций к риск-ориентированному (риск-фокусированному) банковскому надзору.

Суть оптимизации надзорных функций Банка России определяется как смещение акцентов с формальной оценки количественных параметров на глубокую профессиональную, качественную и своевременную диагностику. В этой связи первостепенное значение приобретает право Банка России на профессиональное (мотивированное) суждение при оценке перспектив деятельности кредитной организации, анализе ее финансовой устойчивости, качества внутреннего контроля и корпоративного управления. Пока такое право не закреплено на законодательном уровне, это ограничивает возможности Банка России по использованию профессионального суждения в своей надзорной практике.

Одним из направлений реформы финансового регулирования явилась разработка новых международных требований к качеству и достаточности капитала, а также поддержанию необходимого уровня ликвидности (Базель III).

Внедрение новых регулятивных стандартов Базеля III в области капитала и ликвидности предполагалось начать в 2011 году и завершить в 2018 году.