- •1. Назовите причины, по которым банковская сфера нуждается в госрегулировании и надзоре.
- •В чем сходство и различия понятий «банковское регулирование» и «банковский надзор»?
- •Назовите главные цели банковского надзора.
- •Какие основные законодательные и нормативные акты в сфере банковского регулирования и надзора Вы знаете?
- •Какие методы используются в надзорной практике?
- •Назовите основные модели организационного построения системы банковского надзора, существующие в мировой практике. Какая из них вам кажется наиболее приемлемой для России и почему?
- •Дайте понятие «риск-ориентированного» надзора
- •В чем заключается сущность современных подходов к надзору? Назовите актуальные задачи банковского надзора на современном этапе.
- •Назовите требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании.
- •Охарактеризуйте процедуру регистрации кредитной организации в рф.
- •Перечислите требования к капиталу ко (действующих и вновь создаваемых).
- •Объясните, почему к кандидатам на руководящие должности в кредитных организациях предъявляются квалификационные требования.
- •Перечислите виды банковских лицензий.
- •Назовите особенности обособленных и внутренних структурных подразделений кредитных организаций.
- •Какие формы реорганизации кредитных организаций преобладают в нашей стране и почему?
- •Выскажите мнение о положительных и отрицательных сторонах экспансии иностранного банковского капитала в Россию.
- •В чем состоит необходимость и сущность дистанционного надзора?
- •Какие обязательные нормативы устанавливает Банк России?
- •Назовите этапы работы с проблемными ко.
- •На чем базируется анализ экономического положения банков при их классификации?
- •От чего зависят применяемые меры воздействия?
- •Назовите предупредительные меры воздействия.
- •Назовите принудительные меры воздействия.
- •Назовите основные отличия инспектирования и документарного надзора
- •Каковы основные цели и задачи инспектирования?
- •Назовите виды проверок и документы, необходимые для проведения проверки.
- •Перечислите права и обязанности рабочих групп и кредитных организаций в ходе проведения проверки.
- •Какие требования предъявляются к акту проверки?
- •Назовите основные выявленные в ходе проверок нарушения.
1. Назовите причины, по которым банковская сфера нуждается в госрегулировании и надзоре.
Необходимость государственного регулирования банковской деятельности и надзора за банками объясняется следующими обстоятельствами:
Для эффективной работы банковской системе необходимо доверие общества. При отсутствии такого доверия банки не смогут аккумулировать на своих счетах значительные средства физических и юридических лиц.
Банки обладают способностью выпускать в обращение деньги посредством кредитования (депозитная эмиссия). Это обстоятельство требует контроля с целью предотвращения чрезмерной эмиссии денег и инфляции.
Кредитные учреждения проводят платежи. Сбои в платежной системе чреваты огромными издержками для общества.
Кредитные учреждения создаются с целью получения прибыли. Однако практика свидетельствует, что наиболее прибыльные операции являются в то же время наиболее рисковыми. Необходимо централизованно ограничивать риски, принимаемые на себя кредитными организациями.
В чем сходство и различия понятий «банковское регулирование» и «банковский надзор»?
Банковское регулирование – это разработка и издание уполномоченными учреждениями конкретных правил и инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих способы осуществления банковского дела в стране (формирование рамок поведения банков)
Банковский надзор предусматривает мониторинг за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и нормативных документов (чтобы они не выходили за установленные рамки)
Назовите главные цели банковского надзора.
целями банковского надзора являются:
Защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества.
Предотвращение «системных рисков»
Осуществление антимонопольного надзора (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для «здоровой» конкуренции).
Какие основные законодательные и нормативные акты в сфере банковского регулирования и надзора Вы знаете?
Законодательная база по банковскому регулированию и надзору:
ГК РФ часть 1 и 2,
ФЗ «О ЦБ» глава 10,
ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
ФЗ № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,
ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
ФЗ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ",
ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»
Основные нормативные акты БР в области банковского надзора:
Инструкция БР № 110-И "Об обязательных нормативах банков",
Инструкция БР № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций",
Инструкция БР № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Банка России», Инструкция БР № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия»,
Инструкция БР № 126-И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций»,
Указание БР № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»