Тема 11. Возникновение банков и их сущность

11.1. Подходы к определению сущности банка

Подходы к определению сущности банка:

• хранилище денег (обиходная точка зрения);

• учреждение, организация (наиболее массовое представление);

• орган экономического управления;

• посредническая организация;

• агент биржи;

• кредитное предприятие.

Основные дискуссионные проблемы:

• Банк – учреждение или предприятие?

• Банковский сотрудник – чиновник или производитель (продавец)?

• Все ли банки имеют одинаковую сущность?

11.2. Возникновение и развитие банков

Предпосылки возникновения банков:

• высокий уровень развития товарно-денежных отношений (появление товарных денег и потребности в обеспечении их сохранности);

• эволюция кредитных отношений (появление потребности в кредитных посредниках).

Прообразы банков и их функции:

• храмы:

  • сохранение денег (за плату);

  • обновление товарных денег;

  • учетная и расчетная функции;

  • обменная функция (товарных денег на металлы);

  • позже – кредитная функция;

• менялы:

  • купля-продажа монет разных государств;

• ростовщики:

  • кредитование (деньги в рост).

Коммерческие банки:

• появились в средние века;

• первый банк (Banca di San Giorgio) основан в 1407 г. в Генуе;

• термин «банк» происходит от итальянского слова banco (скамья менялы, денежный стол).

Центральные банки:

• формируются с середины XIX века, выделяясь из массы кредитных учреждений;

• Банк Англии функционирует как центральный с 1844 г.;

• Банк Франции – с 1848 г.;

• Рейхсбанк и Банк Испании – с 1874 г.;

• Федеральная резервная система США – с 1913 г.

11.3. Сущность коммерческого банка

Коммерческий банк – денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

Виды коммерческих банков:

• по форме собственности:

  • государственные;

  • акционерные;

  • кооперативные;

  • частные;

  • смешанные;

• по характеру выполняемых операций:

  • специализированные;

  • универсальные;

• по сфере обслуживания:

  • региональные;

  • межрегиональные;

  • национальные;

  • международные.

11.4. Сущность центрального банка

Центральный банк – денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики.

Тема 12. Банковская система

12.1. Понятие банковской системы и ее элементы

Банковская система – совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.

Элементы банковской системы:

• кредитные организации;

• инфраструктура;

• законодательство.

Кредитные организации:

• центральный банк;

• коммерческие банки;

• небанковские кредитные организации.

Банковская инфраструктура – организации, обеспечивающие функционирование банковской системы:

• информационное обеспечение (кредит-бюро, консультанты);

• научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);

• кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);

• коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).

Банковское законодательство:

• Конституция РФ;

• Гражданский кодекс РФ;

• Федеральный Закон о банках и банковской деятельности;

• Федеральный Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России);

• подзаконные акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).