25. Ссудный капитал в форм-нии кредита

Ссудный капитал-сов-ть ден. ср-в, передаваемых во временное пользование за плату в виде %.

Специфика ссудного капитала проявляется в процессе передачи его от кредитора к заемщику и обратно.

Ссудный капитал, находящийся в собственности кредитора, является своеобразным товаром, потребительская ст-ть к-рого определяется его способностью продуктивно использоваться заемщиком, обеспечивая ему прибыль, часть к-рой идет на погашение %, взимаемого за пользование ссудой.

Основными ист-ками ссудного капитала служат ден. ср-ва, высвобождаемые в процессе произ-ва, в т.ч.:

1. амортизационные фонды предприятий;

2. часть оборотного капитала в ден. форме, высвобождаемая в процессе реал-ции пр-ции и осуществления материальных затрат;

3. ден. ср-ва, образующиеся в рез-те разрыва м/у выручкой от реал-ции и выплатой ЗП;

4. прибыль, идущая на обновл-е и расширение произ-ва;

5. ден. доходы и сбережения населения;

6. ден. накопления гос-ва в виде доходов от владения госуд. собственностью и от предпринимательской деят-ти гос-ва.

26. Механизм кредитования

Порядок кред-ния, оформления и погашения кредита регулируется кред. договором.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку заявку и др. документы. В заявке указывается цель получения кредита, ∑ и срок. Кол-во и виды др. документов устан-ся конкр. банком. Для юрид. лиц-учредительные документы, карточка с образцами подписи руководителя и гл. бухгалтера, заверенная нотариально, баланс орг-ции за послед. фин. годы.

Получив документы, банк-кредитор оценивает кредитоспособность и платежеспособность заемщика. Каждый банк использует собственную методику оценки, к-рая может составлять его коммерч. тайну.

В заключении кред. договора с заемщиком указывается вид кредита, ∑, срок, расчеты % и комис-х вознаграждении банка, вид обесп-я кредита, форма передачи кредита заемщику, возм-ть пролонгации кредита (продолжения действия кредита), штрафы в связи с невыполнением обязат-в по кред. договору.

29. Ком. Банки: понятие, ф-ции и виды

Основное звено банк. с-мы РФ-коммерческие банки. Они занимаются непосредственным обслуживанием хозяйствующих субъектов (предприятий, орг-ций) и населения. Коммерч. банки осуществляют свою деят-ть за счет привлеченных ср-в-депозитов, поэтому их также называли депозитными банками. Особенно широко этот термин применялся в Англии. Основополагающим принципом деят-ти коммерч. банков является работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредитов, выполнение др. активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами. Предполагается постоянный контроль за качественным и количественным соответствием м\у мобилизованными ресурсами и характером их использования, усиливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов, расширение депозитной базы. Это стимулирует улучшение обслуживания клиентов, эффективное использование банковских ресурсов, диверсификацию банковских операций и т.п.

Коммерческие банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кред. орг-циями.

Функции коммерческих банков весьма многообразны:

-посредничество в кред-нии, т.е. мобилизация временно свободных ден. ср-в и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности п/пм, гос-ву и населению;

-посредничество в проведении расчетов и платежей в хоз-ве;

-выпуск кред. денег;

-посредничество в инвест-нии на основе эмиссионо-учреди-тельской деят-ти;

-консультирование, представление эконом. и фин. инф-ции.

Банки можно классифицировать по разным признакам:

1. По объему и разнообразию операций:

-универсальные;

-специализированные.

2. По наличию филиальной сети:

-имеющие филиал;

-не имеющие филиал.

3. По терр-му хар-ру действия:

-региональные-деят-ть ограничена тер-рией (например, муницип. банки);

-экстерриториальные-деят-ть не ограничена опред. тер-рией.

4. По сфере деят-ти:

-спец. банки, для фин-ния отд. целевых регион. программ;

-банки, не ограниченные деят-тью в опред. отраслях.

5. По форме создания:

-акционерные-созданные в форме АО;

-паевые-созданные в форме товариществ с ООО.

6. По размеру:

-крупные;

-средние;

-мелкие.