4 Порядок государственной регистрации, реорганзации и ликвидации кб.Порядок лицензирования банковской деятельности.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; 2) учредительный договор

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план,

5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Банк получает лицензию одновременно с записью в реестр (общефедеральную книгу регистрации). Но на срок до уплаты учредителями 50% уставного капитала коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета (действие - 1 год с момента выдачи).

После оплаты 50% уставного капитала банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом.

Рассмотрев заявку КБ на получение лицензии и соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение и выдаче или отказе лицензии.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:

Основные:1на осущ оп со ср-мив руб без права привл во вклады ден ср физ лиц

2 на осущ оп со ср-мив руб и в ин вал без права привл во вклады ден ср физ лиц

3 на привл во вклады и размещ драг мет

Дополнительные 1 на привл во вклады ден ср ф.л в руб

2 на привл во вклады ден ср ф.л в руб и в ин вал

3ген лиц (мин 2 года раб)

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:

1. обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;

2. если банк задержал начало проведение операций, предусмотренных его лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

3. если банк хотя бы однократно провел операцию, не предусмотренную его лицензией;

4. если банк не выполняет требования федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, и если в связи с этим к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

5. выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России;

6. признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение указанных нарушений.

Ликвидация : добровольная или принудительная(по решение арбитр суда или инициативе ЦБ РФ)

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:

-обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;

-если банк задержал начало проведение операций, предусмотренных его лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

-если банк хотя бы однократно провел операцию, не предусмотренную его лицензией;

-если банк не выполняет требования федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность,¹ а также нормативных актов БР, и если в связи с этим к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

-выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России;

\признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры,направленные на устранение указанных нарушений.

Реорганизация:слияние, присоединение(поглощение), выделение , разделение, преобразование