3. Задачи для самостоятельного решения задача 1
Организация «А» заключила 06 февраля 2006г. договор страхования в отношении принадлежащей ей автомашины. Срок действия договора страхования – с 1 марта 2006г. по 28 февраля 2007г. Страхование осуществляется по системе пропорциональной ответственности.
При рыночной стоимости автомашины на момент заключения договора страхования 200 тыс. рублей, страховая сумма по договору составила 120 тыс. рублей. По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5 тыс. рублей. Страховой тариф, исходя из включенных в покрытие рисков и наличия франшизы – 5%.
Организация трижды предъявляла страховщику претензии о компенсации ущерба, в т.ч.:
- в связи с предусмотренным договором событием, произошедшим 28 февраля 2006г., повлекшим за собой убыток на сумму 1,5 тыс. рублей;
- в связи с предусмотренным договором событием, произошедшим 11 мая 2006г., повлекшим за собой убыток на сумму 0,45 тыс. рублей;
- в связи с предусмотренным договором событием, произошедшим 15 декабря 2006 года, повлекшим за собой убыток на сумму 15 тыс. рублей.
Ответьте на следующие вопросы:
Какова сумма страховой премии, подлежащая уплате организацией- страхователем по рассматриваемому договору?
Будут ли удовлетворены страховщиком все вышеперечисленные претензии страхователя? Если нет, то мотивируйте отказ. Если да, то рассчитайте размер страхового возмещения, подлежащего выплате страховщиком в связи с произошедшим страховым событием.
Задача 2
В отношении одного и того же здания страховой стоимостью 14 млн. рублей предприятием были заключены два договора страхования по системе пропорциональной ответственности, предусматривающие покрытие одинаковых рисков: 01 апреля 2005 года со страховщиком «А» – на страховую сумму 7 млн.рублей, 15 июня 2005 года со страховщиком «Б» – на страховую сумму 9 млн.рублей.
Пожаром, произошедшим 10 августа 2005 года, зданию был нанесен ущерб в размере 3 млн. рублей. В связи пожаром, который относился договорами страхования к страховым случаям, предприятие выставило страховщикам претензии о компенсации понесенного ущерба. При расследовании обстоятельств страхового случая страховщиком «А» был выявлен факт двойного страхования.
Будет ли по факту пожара произведена страховая выплата, кем и в каком размере? Обоснуйте свой ответ и проведите необходимые расчеты.
Вопросы для самостоятельного изучения и подготовки к экзамену
I. Общая теория управления риском. Страхование как основной прием риск-менеджмента.
2. Экономическая сущность страхования. Взаимосвязь и различие категорий финансы, кредит, страхование.
3. Страхование и самострахование предприятий. Некоммерческое страхование. Общества взаимного страхования.
4. Субъекты страхового рынка: страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели, страховщики, страховые посредники (агенты и брокеры), перестраховщики.
5. Государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации.
6.Добровольная и обязательная формы страхования. Особенности обязательного страхования.
7. Классификация страхования по отраслям и видам.
8. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации.
9. Содержание и функции государственного надзора за страховой деятельностью.
10. Тарифная политика страховщика. Размер и структура страхового тарифа.
11. Виды рисков деятельности предприятия и их оценка.
12. Страховая стоимость и страховая сумма. Дополнительное и двойное страхование.
13. Рисковые обстоятельства и страховой случай. Страховая выплата при страховом случае.
14. Договор страхования: форма и содержание. Порядок заключения, прекращения и признания недействительным.
15. Особенности договора имущественного страхования. Системы страховой ответственности.
16. Особенности договора личного страхования.
17. Особенности страхования жизни как сберегательного (накопительного) вида страхования. Основы расчета тарифных ставок по страхованию жизни.
18. Виды страхования, обеспечивающие комплексную страховую защиту рисков деятельности предприятия.
19. Сострахование и перестрахование.
20. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации. Контроль за платежеспособностью страховщика.
21. Страховые резервы: состав, особенности формирования и использования.
22. Инвестиционная деятельность страховщика. Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщика в части размещения страховых резервов.