Висновок про попередню оцінку фінансового стану позичальника

Дата складання_____________________________________________________

Баланс підприємства станом на________________________________________

Назва позичальника__________________________________________________

Дата реєстрації в органах державної влади_______________________________ Власні кошти (розділ І + розділ II Пасиву)_______________________________ Необоротні активи (розділ І Активу)____________________________________

Запаси і затрати (сума рядків 100-140 Активу) ___________________________

у тому числі:

виробничі запаси (сума рядків 100-120 Активу)___________________________

готова продукція (рядок 130 Активу)____________________________________

товари в обігу (рядок 140 Активу)______________________________________

Дебіторська заборгованість (сума рядків 160, 170-210)______________________

Поточна кредиторська заборгованість (розділIV Пасиву)___________________

у тому числі:

короткострокові позики банку (рядок 500 Пасиву) _________________________

Довгострокова кредиторська заборгованість (розділ III Пасиву)______________

Узагальнений показник (сума балів)_____________________________________

Фінансовий стан (клас) _______________________________________________

Таблиця розрахунку узагальненого показника

Назва показника	Скоро­чена назва	Теоре­тичне зна­чення	Роз­рахун­кове зна­чення	Коротка характеристика
1	2	3	4	5

Основні (об'єктивні) показники

Показники ліквідності та мобільності

Коефіцієнт загальної ліквідності		Кзл	не менше 2,0
Коефіцієнт миттєвої ліквідності		Кмл	не менше 0,2
Коефіцієнт поточної - ліквідності		Кпл	не менше 1,0
Коефіцієнт мобільності		Кма	не менше 0,5
	Показники ділової активності та				прибутковості
Рентабельність продаж		Рп	не менше 0,1
Рентабельність активів		Ра	не менше 0,15
Коефіцієнт співвідно­шення дебіторської та кредиторської забор­гованості		Ксп	не менше 0,8
Показник грошового потоку		Кгп	не менше 1,5
		Показники фінансової стійкості
Коефіцієнт фінансової стійкості		Кфс	не менше 0.6
Коефіцієнт незалежності		Кн	не більше 1,0
Коефіцієнт автономності		Ка	не менше 0,5
Коефіцієнт маневреності		Км	не менше 0,5
Коефіцієнт забезпечення власними оборотними засобами		Кзв	не менше 0,2

Коефіцієнт забезпечення кредиту

Коефіцієнт забезпечення кредиту	Кзк	**
Загальна сума балів оцінки основних (об'єктивних показників	СІ	X	X	X

Додаткові (суб’єктивні) показники

№	Назва показника	Скорочення	Оцінка
1	Період функціонування підприємства	ФП
2	Склад засновників	СЗ
3	Погашення позик	ПП
4	Сплата процентів за користування кредитом	СВ
	Загальна сума балів оцінки додаткових (суб'єктивних) показників	С (2)

Коригуючий показник (Пк)

Загальна характеристика позичальника відповідно до його фінансового стану:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Начальник кредитного відділу ________________(П.І.П.)

Тема №. 7. ОЦІНКА ФІНАНСОВОГО СТАНУ ПОЗИЧАЛЬНИКА - ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ

Мета: засвоїти теоретичні знання та набути практичних навичок щодо оцінки фінансового стану фізичної особи - позичальника

Література

1. Положення "Про проведення оцінки фінансового стану позичальника".

2. Коцовська Р.Р. Операції комерційних банків. - Львів:ЛБІ , 2001. - 516 с.

3. Васюренка О.В. Банківські операції. - К.: Товариство "Знання", КОО, 2001. -

Забезпечення заняття

1. Анкета позичальника - фізичної особи.

2.Довідка про заробітною плату.

3. Копії документів які засвідчують особу позичальника.

Завдання

На підставі поданих документів фізичної особи - позичальника Вам необхідно виконати обов'язки кредитного працівника, а саме:

1. Визначити та оцінити показники фінансового стану позичальника;

2. Скласти висновок кредитного працівника про попередню оцінку фінансового позичальника.

Послідовність і методика виконання завдання

Показники, що застосовуються для оцінки фінансового стану позичальника - фізичної особи