Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 ГК).

Договор поручительства заключается в письменной форме между кредитором по основному обязательству и поручителем¹.

При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо - поручитель.

Круг лиц, которые могут быть поручителями, ограничен. Так, не могут быть ими бюджетные организации, казенные предприятия, филиалы и представительства.

Должник и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1 ст. 363 ГК).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Так, если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель помимо основного долга обязан вернуть кредитору проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае невозврата кредита в установленный договором срок, а если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обеспеченного поручительством, причинило убытки, поручитель обязан возместить эти убытки. Поручитель также несет ответственность по возвращению кредитору судебных издержек, связанных со взысканием долга, и других убытков (п.2 ст. 363 ГК).

Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным договорам поручительства, не становятся обязанными в отношении друг друга, хотя и принимают на себя солидарную с должником ответственность перед кредитором.

В случае предъявления к поручителю требований кредитором поручитель вправе выдвинуть против этих требований возражения, которые мог бы представить должник. При этом поручитель вправе действовать по собственному усмотрению, привлекая должника к участию в деле лишь тогда, когда он считает это необходимым.

Если поручитель добровольно или по решению суда исполнил обязательство должника, к нему переходят права кредитора по этому обязательству.

Исполнение денежного обязательства за должника приводит к тому, что часть средств поручителя выбывает из его хозяйственного оборота. Соответственно, законодатель предоставляет поручителю право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением обязательства за должника. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (в месте нахождения юридического лица) учетной ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

По исполнению поручителем обязательства должника кредитор обязан вручить ему документы, удостоверяющие требования к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование, например, право залога.

Поручительство прекращается:

1. При надлежащем исполнении основного обязательства (п.1 ст.367 ГК).

2. Когда без согласования с поручителем меняются существенные условия основного обязательства, а также его субъекты (п.1 ст.367 ГК).

3. При переводе долга по обеспеченному поручительством обязательству на другое лицо, если поручитель не дал согласия кредитору отвечать за нового должника (п.2 ст. 367 ГК).

4. Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п.3 ст. 367 ГК).

5. По истечении указанного в договоре срока, на который поручительство дано (п.4 ст.367 ГК). (Срок этот не должен быть менее срока исполнения основного обязательства).

При отсутствии в договоре поручительства указания о сроке, на который оно дано, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п.4 ст.367 ГК).

Истечение названных сроков влечет прекращение поручительства. Они не подлежит восстановлению судом, как это может быть при истечении сроков исковой давности.

Банковская гарантия

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК).

Из определения банковской гарантии усматривается, что гарантия – одностороннее обязательство гаранта. Поскольку она не предполагает встречного предоставления со стороны бенефициара, постольку банковская гарантия является безвозмездной сделкой.

Цель сделки – предоставление бенефициару надежного обеспечения исполнения обязательства принципала по договору с бенефициаром.

В рамках операции по предоставлению банковской гарантии совершается два вида сделок: во-первых, собственно банковская гарантия, выдаваемая для представления бенефициару, и, во-вторых, договор о предоставлении банковской гарантии, заключаемый между гарантом и принципалом¹.

Различают прямую гарантию и контргарантию. Прямая гарантия выдается непосредственно тем банком (банком-эмитентом), к которому принципал обратился с соответствующей просьбой. Если банк-эмитент такую гарантию не выдает, а возлагает эту обязанность на другой банк (исполняющий банк), который, выдавая требуемую гарантию в пользу бенефициара, в свою очередь требует от банка-эмитента выдать гарантию в том, что он выполнит эти свои обязательства, то гарантия банка-эмитента в данном случае носит название контргарантии.

В отношениях, связанных с выдачей банковской гарантии, участвуют гарант, принципал и бенефициар.

Гарант – банк, кредитное учреждение, созданные и действующие в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» то есть имеющие банковскую лицензию на совершение отдельных банковских операций или на все виды банковских операций. В таком качестве может выступать и страховая организация, имеющая лицензию на оказание страховых услуг и действующая в соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации. В иных случаях возможно использование лишь иного способа обеспечения обязательств – поручительства¹.

Принципал - основной, главный должник в обязательстве.

Бенифициар- лицо, в пользу которого выдается банковская гарантия. Данный субъект банковской гарантии не является основным. Банковская гарантия продолжает действовать даже в том случае, если бенефициар в ней не указан².

Гарант вправе отказать в удовлетворении требований бенефициара, если они не соответствуют условиям гарантии или пропущен срок гарантии. Об отказе удовлетворить требование бенефициара гарант должен немедленно сообщить бенефициару.

Условия гарантии (гарантийные случаи) – это перечень нарушений, с наступлением которых появляется основание для предъявления требований по уплате гарантом бенефициару определенной денежной суммы. К существенным условиям банковской гарантии относятся: наименование гаранта, сумма, на которую выдана гарантия, срок, на который выдана гарантия.

Банковская гарантия совершается в простой письменной форме. Предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта перед бенефициаром, закон (ст.368 ГК) не требует заключения письменного соглашения между ними. Для возникновения обязательства гаранта по банковской гарантии не требуется никаких других действий, кроме составления текста документа, выражающего содержание сделки, подписания и передачи его по назначению. Ни бенефициар, ни принципал не должны подписывать гарантию или письменно подтверждать согласие на возникновение гарантийного обязательства.

В отличие от договора поручительства банковская гарантия никак не зависит от обеспечиваемого обязательства. Она сохраняет силу и после прекращения основного обязательства или признания его недействительным (ст.370 ГК). Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого и ссылается на обстоятельства, подтверждающие справедливость его возражений.

Тем не менее, гарант может включить в банковскую гарантию условие о том, что вызывает ее прекращение. Например:

- изменение обязательства, обеспеченного банковской гарантией, которое может привести к увеличению ответственности либо другим неблагоприятным для гаранта последствиям, если эти изменения были сделаны без согласия гаранта;

- перевод на другое лицо долгов по обеспеченному банковской гарантией обязательству, если на это не было предварительно получено согласие гаранта;

- отказ бенефициара принять предложенное принципалом надлежащее исполнение¹.

Особенности:

- в зависимости от механизма выплаты гарантийной суммы банковские гарантии могут быть условными и гарантиями по требованию. При выдаче условной гарантии уплата бенефициару обещанной суммы ставится в зависимость от представления им определенных документов, свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении принципалом договорных обязательств (решения суда, арбитражного суда, заключения экспертных комиссий и др.). Гарантии по требованию выполняются немедленно после получения соответствующего требования без необходимости представления каких-либо доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед бенефициаром;

- банковская гарантия может быть безотзывной и отзывной;

- принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу; уступка требования допустима только с согласия гаранта, выраженного либо непосредственно в тексте гарантии при ее подписании, либо впоследствии, но до предъявления к гаранту требований бенефициара;

- банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, т.е. с момента подписания гарантийного письма;

- банковская гарантия должна содержать перечень документов, которые бенефициар должен представить гаранту при предъявлении требования об оплате подтвержденной гарантией суммы. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту в письменной форме (п.1 ст.374 ГК);

- за предоставление гарантии банк взимает вознаграждение (п.2 ст. 369 ГК), устанавливаемое в процентном отношении к сумме гарантии либо в твердой сумме;

- если бенефициар представляет гаранту в письменной форме требование с указанием и документальным подтверждением, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, гарант обязан удовлетворить требование бенефициара;

- если гаранту до удовлетворения полученного требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом (ст. 376 ГК);

- банковская гарантия может выдаваться банком либо непосредственно контрагенту принципала, либо в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через посредство банка).