2.3. Кредитні операції

Внутрішні нормативні документи банку, що регулюють здійснення кредитних операцій. Формування резервів для відшкодування можливих збитків за кредитними операціями. Порядок видачі кредитів. Документи, які необхідно надати до банку для отримання кредиту. Види забезпечення, що приймає банк за кредитами. Порядок нарахування та стягнення процентів. Порядок погашення кредиту.

Схематичний (табличний) та графічний матеріали. Перелік документів, які необхідно зібрати:

• заява на отримання кредиту;

• анкета позичальника;

• кредитний договір;

• договір овердрафта;

• договір застави (поруки, гарантії)

В самому кінці другого розділу студент повинен провести аналіз та сформулювати висновки за такими напрямками:

• оформлення сайту банку та його інформативність;

• асортимент банківських продуктів та послуг;

• конкурентоспроможність банківських тарифів та відсоткових ставок.

Розділ. 3. Операційно-технічний

В період навчально-економічної практики студенти повинні придбати практичні знання в галузі проведення банківських операцій з використанням комплексної програми «Міні-Банк», яка призначена для організації масового комплексного обслуговування фізичних осіб і орієнтований на виконання всіх роздрібних операцій у банку і його ТОБО (Територіально-Відокремленних Безбалансових Відділень).

«Міні - Банк » являє собою комплексне рішення для банку з багатьма філіями з розвиненою інфраструктурою і забезпечує оперативне розширення переліку послуг, що робляться, з одночасним відображенням в обліку, з використанням різних каналів зв'язку ON-LINE чи OFF-LINE доступу, застосуванням єдиного інформаційного простору і сучасної СУБД промислового типу.

Даний комплекс забезпечує зниження банківських витрат по обслуговуванню клієнтів за рахунок створення типових операцій масового обслуговування фізичних осіб, так названої «масової банківської послуги». Скорочення витрат складається не тільки в тім, що обслуговуванням Клієнтів займається обмежений контингент банківських службовців, але й у тім, що внесення змін в умови виконання операцій, а також контроль виконання операцій набудовується і виробляється в «головному банку».

Система «Міні-Банк» побудована за принципом робочих місць. Під робочим місцем розуміється самостійний програмний модуль, призначений для рішення досить вузького кола задач з максимально можливою ефективністю. Коло задач, розв'язуваних у рамках одного робочого місця, звичайно обмежується тими функціями, що запропоновано виконувати конкретній посадовій особі банку. Інтерфейс робочого місця побудований таким чином, щоб мінімізувати кількість дій, який необхідно виконати користувачу системи для рішення поставлених задач. За кожним робочим місцем закріплюється набір типових операцій. Виконання будь-якої операції складається з етапу підготовки й етапу виконання. На етапі підготовки користувач уводить ряд даних, необхідних для виконання операції і видає команду на виконання. На етапі виконання комп'ютер уже без участі користувача виконує всі необхідні операції. Для кожної операції задається свій необхідний набір даних. Користувач при виконанні тієї чи іншої операції повинний уводити тільки ті дані, що необхідні для виконання цієї операції. Так, наприклад, для зарахування на особовий рахунок оператор на етапі підготовки операції повинний буде ввести тільки суму і призначення платежу (якщо призначення платежу відмінне від стандартного). Всі інші операції програма виконає сама на етапі виконання.

Під час проходження навчально-економічної практики студент повинен провести роботу як дублер робітника усіх відділів навчального банку.

Призначення підсистем, встановлюваних у ТОБО:

Підсистема "Вкладні операції" - це традиційний програмний комплекс, призначений для ведення внесків населення всіх типів з нарахуванням відсотків по цих внесках.

Підсистема "Платежі населення" необхідна для проведення операцій з комунальними й ін. платежами населення, а також платежами на користь системних клієнтів.

Підсистема "Обмінні операції" обробляє операції покупки/продажу, конверсії іноземної валюти, видачі валюти по кредитних картках різних платіжних систем з утриманням комісії, покупки/продажу дорожніх чеків.

Підсистема "Формування платіжних документів" перегляд усіх видів операцій (по внесках населення, комунальних платежів населення, валютообмінних операцій, касових операцій) даного ТОБО і формування файлів платіжних документів для САБ. Підсистема встановлюється в підрозділі, що здійснює формування бухгалтерських документів: у ЦБД банку (рекомендований варіант) чи на рівні ТОБО.

Підсистема "Адміністрування" призначена для автоматизації процесу адміністрування комплексу з установи банку - із системи "Центральна База Даних". До функцій даної підсистеми відносяться забезпечення автоматичного відновлення ПО і загальносистемних довідників, реєстрація нових користувачів системи.

Кожна з підсистем може експлуатуватися, як окрема задача, так і в складі єдиного комплексу.

Завдяки даному комплексу під час проходження практики в навчальному банку студенти набувають наступні практичні навичці:

• проводять технологічні операції (використовуються для роботи з картотекою клієнтів та особовими рахунками вкладників);

• проводять службові операції (дозволяється розглянути довідники системи, вводити чи замінювати пароль користувача, продивлятися архіви вкладних операцій)

• орієнтуватися у документах дня (дозволяється в функції “Операції дня” розглядати та роздруковувати операційний щоденник);

• заповняти картотеку клієнтів (використовується для введення і перегляду карток клієнтів, відкриття нових рахунків вкладникам, для поточних робіт з особовими рахунками-визначеного вкладника (прихід, витрата, закриття рахунку)

• вести рахунки клієнтів (використовується для вводу та перегляду списків рахунків по визначеному виду внеску, для поточної роботи з особовими рахунками визначеного вкладника).

• заповняти платіжні доручення;

• зараховувати гроші по рахункам клієнтів;

• розраховувати проценти;

• контроль і роздрукування залишків на рахунках.

- видача готівки за вкладами;

- прийом готівки за вкладами;

• купівля валюти;

• продаж валюти;

• обслуговування платіжних карток;

• продаж дорожних чеків;

• конверсійні операції з іноземною валютою.

Ознайомившись з основними компонентами, операціями та режимом функціонування таких підсистем, як „Вкладні операції”, „Платежі населення”, „Обмінні операції”, «Формування платіжних документів» «Адміністрування», зрозумівши основи автоматизованого процесу передачі та прийняття повідомлень між банком та клієнтом за допомогою програмного комплексу „Міні-банк” студенту необхідно детально описати хід виконаних робіт.