Тема: Загальні питання теорії ризику

1. Основні поняття

Ризик є внутрішньо притаманним економіці та бізнесу. Чим складнішим і більш невизначеним є навколишнє середовище, тим складнішими є і методи управління, тим актуальнішим є врахування ризику, його аналіз та управління ним.

Ризик виникає за умови наявності альтернатив рішень, планів, інвестиційних та інноваційних проектів тощо. Якщо відсутні альтернативи, то відсутній і ризик, але й відсутня свобода вибору, що позбавляє людину основної з її характерних ознак (розум, вільна воля, здатність творити).

Економічний ризик породжується невизначеністю (невідомістю, недостовірністю, неоднозначністю), конфліктністю.

Ризик – об’єктивно-суб’єктивна категорія, яка пов’язана з подоланням невизначеності, випадковості та конфліктності в ситуації неминучого вибору й відображає міру відхилень від очікуваного результату, міру збитків з урахуванням впливу керованих і некерованих чинників, прямих та зворотніх зв’язків стосовно об’єкту керування:

1. Ризик виникає як наслідок невизначеності, випадковості.

2. Об’єктивність ризику проявляється втому, що він існує завжди в тій чи іншій мірі, незалежно від нас.

3. Суб’єктивність ризику полягає в тому, що будь-які рішення завжди приймає особа, суб’єкт.

Крім того, ризик може тлумачитись як:

• потенційна, чисельно вимірна можливість втрати;

• ймовірність виникнення втрат, збитків тощо;

• невизначеність фінансових результатів;

• ступінь невизначеності отримання чистих прибутків;

• шанс несприятливої події;

• ймовірність втрати цінностей;

• кількісне вираження шансу втрати.

Юридичне тлумачення ризику: ризик - відображає наявність факторів невизначеності в діяльності особи, яка приймає рішення. З погляду права ризик починається там, де закінчується відповідальність за угодою чи на інших підставах; при цьому деталізуються питання, за яку частку збитків, завданих ризиковими рішеннями, особа притягується до відповідальності. В Цивільному Кодексі відзначено, що підприємницькою є самостійна, здійснювана на свій ризик діяльність, спрямована на одержання прибутків.

Об’єкт ризику – економічна система, ефективність та умови функціонування якої заздалегідь точно не відомі, які треба досягти.

Суб’єкт ризику – особа, що приймає рішення стосовно ризикованості.

Джерело ризику – фактори (чинники), явище або процеси, які викликають невизначеність та конфліктність.

Невизначеність - фундаментальна характеристика процесу прийняття економічного рішень стосовно проблемної ситуації. Невизначеність характеризується: недостовірністю, неоднозначністю наявної інформації, певною невідомістю. Невизначеність спричиняє ризик. Вона породжується наявністю на ринку багатьох су­б'єктів підприємницької діяльності (СПД), дії і впливи яких не можна передбачити. Специфічною характеристикою невизначено­сті є також те, що всі СПД повинні враховувати не лише невизна­ченість внутрішньоринкову, а й зовнішню – на рівні відносин між державами, політичними блоками тощо.

Інформаційна ситуація – певна ступінь градації невизначеності, якою володіє суб’єкт управління на момент прийняття рішення.

Для суб’єктів у галузі економіки і бізнесу треба враховувати й особистісний чинник, який впливає на аналіз ситуації та прийняття рішень.