26. Функція розрахунково-касового центру держави

НБУ організовує і здійснює міжбанківські розрахунки в Укр відповідно до чинного законодавства.

Система електронних платежів (СЕП) НБУ – загальнодержавна платіжна система, що забезпечує розрахунки між банківськими установами, органами держ казначейства на території Укр з застосування електронних засобів приймання, опрацювання, передавання і захисту інформації.

СЕП відповідає світовим стандартам і дає змогу відмовитися від використання поштових і телеграфних авізо й значно підвищити швидкість, якість та надійність проведення платежів, безпеку і конфіденційність банківської інфо.

Для роботи в СЕП комерційний банк (філія) укладає з НБУ договори на інформаційно-розрахункове обслуговування в СЕП НБУ та використання криптографічних засобів захисту інфо вв інформаційно-обчислювальній мережі НБУ.

Відповідно до умов договорів НБУ надає комерц банкам (філіям) – учасникам СЕП:

• необхідні програмно-технічні комплекси СЕП

• програмні засоби ел. зв’язку

• апаратно-програмні засоби захисту інфо.

Система ел платежів діє на підставі рахунків у ЦБ, що їх відкривають комерц банки, а тому діяльність СЕП неможлива без участі НБУ.

27. Визначення та регулювання норм обов’язкових резервів.

НБ встановлює комерц банкам нормативно обов’язкового резервування коштів у процентному відношенні до загальної суми залучених банком коштів у нац і іноз валюті. Цей норматив може диференціюватися залежно від категорії вкладників (фіз. Чи юр особи) та видів їх рахунків.

Вимоги мінімальних резервів виникли як засіб страхування ліквідності кредитних інститутів. Цей мотив використання мінімальних резервів діє і сьогодні.

Як інструмент грошової політики мінімальні резерви виконують подвійну роль: забезпечують поточне регулювання ліквідності на грошовому ринку й одночасно скорочують емісію кредитних грошей комерц банками. У деяких країнах мінімальні резерви вже практично не використовують як інструмент жорсткого регулювання, оскільки центральні банки віддають перевагу гнучкішій політиці відкритого ринку – операціям із цінними паперами.

Для сприяння ефективнішому спрямуванню до банків ресурсів для кредитування реального сектору економіки, а також підвищення ефективності застосування механізмів регулювання грошово-кредитного ринку, правління НБУ приймає постанови про окремі питання регулювання грошово-кредитного ринку. Цим документом НБ визначає обяг обов’язкових резервів що повинен щодня перебувати на кореспондентському рахунку кожного банку НБУ до початку операційного дня.

НБУ Положенням «Про порядок формування обов’язкових резервів для банків України» запровадив нормативи з формування обов’язкових резервів. Банк відповідає за дотримання порядку формування обов’язкових резервів. Банк відповідає за дотримання порядку формування обов’язкових резервів. Обов’язковому резервування підлягають усі кошти юридичних та фізичних осіб, залучені комет банками як у нац так і в іноз валюті.

Через норму резервування НБУ регулює обсяг грошової маси в обігу. Обов’язкові резерви гарантують своєчасність платежів на вимогу клієнтів. Рішення про зміни норм обов’язкових резервів приймає правління НБУ.

Розміри ставок мінімальних резервів істотно коливають в різних країнах. Японія – 2,5 %, Англія – 0,45 % зобов’язань. Ставка за якою ЦБ надає позики комер банкам і передисконтовує їхні векселі, називається офіційної обліковою ставкою. НБ встановлює визначення облікової ставки та інших процентних ставок за своїми операціями.

Система управління процентними ставками за умовами ринку ґрунтується на ринковому механізму на ринку механізму формування банківського відсотка, що гнучко відображає динаміку попиту і пропозиції на банків капітал, а також враховує показник інфляції Україні. 10 серп 2010 року розмір облікової ставки 7, 75 %.