68.Сутність депозитної політики та фактори, які її визначають.

Депозитна політика — це комплекс заходів комерційного банку з формування портфеля депозитних послуг, різноманітних форм і методів здійснення цих заходів, визначення його конкурентних позицій поданому сегменті ринку та забезпечення стійкості й надійності ресурсної бази.

завдання депозитної політики банку:

1. Одержання банківського прибутку або створення умов для отримання

прибутку в майбутньому.

2. Забезпечення диверсифікованості суб'єктів депозитних операцій та

сполучення різних форм депозитів.

3. Забезпечення взаємозв'язку та взаємної погодженості між депозитними

операціями та операціями з надання позичок за строками і сумами депозитів

та кредитних вкладень.

4. Збільшення частки термінових депозитів, що найбільшою мірою

забезпечують підтримку ліквідності балансу банку.

5. Проведення маркетингових досліджень ринку банківських послуг.

6. Проведення гнучкої процентної політики.

7. Постійний пошук шляхів та заходів зменшення процентних витрат за

залученими ресурсами з метою підвищення прибутку.

8. Розвиток банківських послуг та підвищення якості й культури

обслуговування клієнтів.

Під час вирішення завдань депозитної політики банки мають також враховувати ряд факторів. Серед них можна виділити зовнішні — макроекономічні фактори, тобто ті, які впливають на всі банки, та внутрішні —мікроекономічні, які впливають на роботу конкретного банку. Банківська політика в цілому та депозитна політика комерційного банку зокрема на сучасному етапі становлення ринкових відносин залежить від двох груп факторів. У першій групі можна виділити зовнішні фактори(стан ринку, на якому функціонує банк, ризики, рівень інфляції,конкуренція, попит на банківські операції та послуги тощо).

У другій групі можна виділити внутрішні фактори (пріоритети банку на найближчу та віддалену перспективу з розвитку власної діяльності: прибутковість, ліквідність, розширення клієнтури, завоювання нових ринків,впровадження нових видів операцій та послуг). При розробці депозитної політики для більш точної характеристики ресурсної бази банку необхідно оцінювати стабільність депозитів, характер коливань обсягу депозитів. Під час такого оцінювання визначаєтьсястабільна частина депозитів, тобто обсяг коштів, несхильних або малосхильних до впливу коливань кон'юнктури ринку

69. Критерії оптимальної депозитної політики

Депозитна політика банку – це стратегія і тактика банку щодо залучення грошових коштів вкладників та інших кредиторів і визначення найефективнішої комбінації їх джерел. Оптимізація депозитної політики банку – непросте завдання, при його вирішенні необхідно врахувати інтереси економіки країни в цілому, банку як суб’єкта економіки, клієнта і персоналу банку. Цілком зрозуміло, що їх інтереси далеко не збігаються, тому оптимальна політика має на меті перш за все узгодити їх.Депозитна політика підпорядковується загальним банківським вимогам, тобто поєднанню ліквідності, дохідності і ризику.

Критерії оптимальної ДП: зв’язок депозитних, кредитних та інших операцій банку між собою для підтримки стабільності, надійності , фінансової стійкості; диверсифікація ресурсів банку з метою мінімізації ризику; сегментування депозитного портфеля (за клієнтами, послугами, ринками); диференційований підхід до різних груп клієнтів; конкурентноздатність банківських депозитних продуктів. Специфічні критерії оптимізації ДП визначаються кожним банком індивідуально (залежно від розміру банку, кваліфікації його персоналу, собівартості операцій і послуг, що ним виконуються).