55. Статистическое изучение инфляции на основе системы индексов цен.

Инфляция – является неотъемлемой категорией любой экономики, использующей бумажно-денежное обращение. Для инфляции характерно переполнение сферы денежного обращения в результате чрезмерного выпуска бумажных денег по сравнению с действительной потребностью в деньгах.

Для оценки инфляции наиболее важными являются различные индексы цен, характеризующие динамику цен. Сводный индекс потребительских цен (ИПЦ) и дефлятор ВВП (он оценивает степень инфляции всей совокупности благ, произведенных и потребленных в государстве) выступают важнейшими показателями инфляции – обесценения денег при несоответствии стоимости товарной массы (ТМ) массе денег в обращении.

Стоимость товарной массы зависит от ее физического объема и цен на товары, а величина денежной массы (ДМ) – от количества денег в обращении и от скорости их обращения. В расчетах инфляции ДМ участвует в отчетных ценах, ТМ – в отчетных и базисных.

Сводный индекс потребительских цен (ИПЦ) и дефлятор ВВП выступают важнейшими показателями инфляции – обесценения денег при несоответствии стоимости товарной массы (ТМ) массе денег в обращении.

Стоимость товарной массы зависит от ее физического объема и цен на товары, а величина денежной массы (ДМ) – от количества денег в обращении и от скорости их обращения. В расчетах инфляции ДМ участвует в отчетных ценах, ТМ – в отчетных и базисных.

Показателем ТМ является ВВП. Показателями ДМ служат остатки денежных средств и оборот денежных средств, определяемый отклонением ДМ в среднем за год к ВВП в текущих ценах.

Путем сопоставления базисного и отчетного оборотов рассчитывается ускорение оборачиваемости денег в отчетном году. Тогда дефлятор ВВП равен росту ДМ (индекс ДМ в среднем за год), умноженному на увеличение оборота денег (индекс оборачиваемости денег) и деленному на изменение физического объема ВВП.

ДВВП=(Iден.массы * Iоборачив.денег) / Iq. Уровень инфляции= (ДВВП – 1) * 100.

Наибольший интерес представляет оценка инфляции по потреблению товаров и услуг, для чего используется ИПЦ. Это довольно оперативный измеритель инфляции, т.к. рассчитывается по недельным, месячным данным и т.д.

Но ИПЦ завышает инфляцию т.к. он не учитывает фактор структуры потребительских расходов населения (поскольку строится на базисной основе). В ИПЦ практически не принимаются во внимание качественные сдвиги в приобретенных населением товарах и услугах. В той мере, в которой происходит повышение их качества, должно осуществляться и повышение цен, что не показывает отношение к инфляции.

ИПЦ, однако, предполагает, что весь рост стоимости потребительской корзины вызван инфляцией, а не повышением качественных характеристик товаров и услуг.

Инфляция в рыночной экономике является объективным экономическим процессом, и в зависимости от ее уровня выделяют:

1) ползучую инфляцию – темпы роста 10-20% в год;

2) галопирующую инфляцию – 200-300% в год;

3) гиперинфляцию – свыше 1000% в год.

56. Система показателей статистики страхования

Страхование — это необходимый элемент организации производственных отношений в любом обществе.

Предметом статистики страхования (СС) является:

а)изучение системы эконом взаимоотношений, возникающих в процессе формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение матер и финанс ущерба, появившегося при наступлении различных страховых событий:

б) анализ частоты и специфика наступления страховых событий и исследование оптимального, допустимого и критического уровней ряда финанс и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов cтpaхования;

в) формирование на основе результатов стат анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индустрии, включающей правила и стандарты их деятельности.

В качестве объектов СС выделяют: страховые организации; страхуемые объекты; страховые случаи;вся совокупность финансовых потоков, которые проходят через организации системы страхования.

СС изучает эконом отношения, связанные с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных и других потерь. Данные потери происходят в результате осуществления различных рисковых ситуаций (напр., различных болезней, летального исхода, аварии, стихийных бедствий, несчастных случаев в быту, травматизма и т.д.). Особенность указанных рисковых ситуаций: для каждого отдельного субъекта их наступление является величиной случайной, а для большой совокупности субъектов их наступление приобретает черты закономерности.

Та рисковая ситуация, которая указана в договоре страхования между страховщиком и страхователем, называется страховым случаем.

В СС выделяются следующие самостоятельные разделы:

• статистика социального страхования

Основными задачами статистики социального страхования являются: определение численности лиц, нуждающихся в определенном виде обеспечения; определение размера расходов на эти цели.

Необходимость изучения заболеваемости по производственно-профессиональным признакам связана с организацией статистики социального страхования, потому что группировка заболеваемости по признакам применяется для расчета страховых тарифов и выявления профессиональных болезней.

Заболеваемость характеризуется с помощью абсолютных и относительных показателей.

Абсолютные показатели заболеваемости — число заболеваний, общая потеря рабочих дней по нетрудоспособности, численность групп заболевших по основным видам их заболевании.

Относительные показатели заболеваемости:

1.коэффициент частоты заболевания, который характеризует число случаев заболевания в расчете на одного работника:

2.коэффициент тяжести заболевания, который характеризует число дней нетрудоспособности на одно заболевание или среднюю продолжительность одного заболевания:

3.коэффициент опасности заболевания, который характеризует число дней нетрудоспособности по виду заболевания на одного работника или число потерянных дней в расчете на одного работника:

Группировки случаев травматизма: по видам деятельности; по орудиям труда, на которых получены травмы; по половозрастной структуре травмированных; по стажу работы травмированных; по причинам получения травм.

В основе исходов травматизма лежит классификация по потере трудоспособности: временная или постоянная, полная или частичная, летальный исход.

• статистика личного страхования;

В статистике долгосрочного личного страхования используется такая отрасль науки, как актуальные расчеты.

Актуальные расчеты — это система математических и статистических методов, с помощью которых определяются финансовые взаимоотношения страховщика и страхователя.

Основным показателем статистики личного страхования является тарифная ставка, или брутто-ставка. На основе тарифной ставки рассчитывают, сколько денег должен внести каждый страхователь в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. В состав тарифной ставки входят нетто-ставка и нагрузка.

Нетто-ставка — это базовая часть тарифной ставки, которая гарантирует выплаты страховых сумм при наступлении страховых случаев, т.е. выполнение финансовых обязательств страховщика перед страхователем.

Нагрузка — это накладные расходы по ведению страховых операций. Обычно нагрузка составляет 10-15% в брутто-ставке.

В основе определения необходимого объема страхового фонда лежат сведения о том, сколько лиц из числа застрахованных доживет до окончания срока действия страховых договоров, сколько из них каждый год может умереть, сколько и в какой степени утратят трудоспособность. Показатели и размеры предстоящих выплат страховых компании в статистике личного страхования рассчитываются на основе данных демографической статистики и таблиц смертности.

Одним из важнейших показателей в статистике личного страхования является норма доходности, или процентная ставка.

Страховые взносы, которые поступают к страховщику, могут быть временно использованы как кредитные ресурсы и принести доход. Допустим, что страхователь уплатил сумму α. Если страховщик отдаст ее в кредит, то через n лет он получит βn денежных средств. В практических расчетах используются готовые таблицы с заранее заданной нормой доходности и вычисленными значениями (i + 1)n, который называется коэффициентом увеличения исходной суммы, или процентным множителем.

При использовании единовременной тарифной ставки уплата взносов осуществляется в начале срока страхования. Следовательно, страхователь при заключении договора погашает свои обязательства перед страховщиком, и договор в дальнейшем действует без уплаты последующих взносов.

При использовании годичной тарифной ставки погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком или взносы осуществляются один раз в год.

Базисом для расчета платежей в статистике личного страховании является обоснование нетто-ставок на дожитие и на случай смерти, которые носят вероятностный характер. При этом в статистике личного страхования закон дожития и вероятности смертей для каждого возраста страхователей является функцией нескольких переменных (например, это возраст и пол страхователей, давность страхования, вид страхования, страховая сумма и др.).

При проведении страховых операций расчеты между страховщиком и страхователем осуществляются по правилам аннуитета (финансовой ренты), реализующегося путем нескольких последовательных платежей через одинаковые временные интервалы.

Рента постнумерандо означает, что выплаты производятся в конце каждого периода.

Рента пренумерандо означает, что выплаты осуществляются в начале каждого периода с учетом вероятности наступления страхового события.

• статистика имущественного страхования.

Цель имущественного страхования заключается в возмещении материального ущерба, причиненного хозяйству и личному имуществу граждан в результате наступления какого-либо страхового события (например, стихийного бедствия).

Объемными показателями статистики имущественного страхования являются:

N max - страховое поле (число хозяйств);

N — страховой портфель;

г' — количество страховых случаев;

r — число пострадавших объектов;

S — страховая сумма всех застрахованных объектов;

Sm - страховая сумма всех пострадавших объектов;

V —сумма поступивших страховых платежей;

W — сумма выплат страхового возмещения.

Расчет данных показателей в динамике характеризует изменение объема деятельности органов страхования. Также на их основе вычисляются средние и относительные величины, которые позволяют оценить качественные сдвиги в имущественном страховании.

Показатель убыточности страховой суммы Q является обобщающим показателем статистики имущественного страхования. Данный показатель вычисляется на основании пяти из семи основных объемных показателей: Q=W/S=Wср/Sср, где Wср =W/r— это средний размер выплаченного страхового возмещения; Sср=S/r.

Числитель показателя среднего размера выплаченного страхового возмещения W (сумма выплат страхового возмещения) зависит от численности пострадавших объектов r и среднего размера страховой суммы пострадавших объектов Sm :

а также от показателя полноты уничтожения объектов W/Sm:

W = r * Sm * W/Sm