52. Основные функции Банка России. Денежно-кредитная политика Банка России. Регулирование банковской деятельности и банковский надзор.

Функции Банка России

В соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами Банк России осуществляет следующие функции:

1. Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;

2. Регулирование денежного обращения и эмиссия наличных денег;

3. Проведение единой денежно-кредитной политики;

4. Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

5. Защита интересов вкладчиков, банков;

6. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их

7. Надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

8. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций

9. Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

10. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами

11. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации

12. Устанавливает правила проведения банковских операций

13. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ

14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации

15. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные

16. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами

Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий Центрального Банка и Правительства, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, процентных ставок и других показателей денежного обращения с целью снижения уровня инфляции, устойчивого роста денежной массы и создания предпосылок для стабильного экономического роста. Разработка денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. 45 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». С помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.

Главные цели — помощь экономике, обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Цели меняются в зависимости от уровня социально-экономического развития, на котором находится это государство.

Разработку ДКП как составной части национальной макроэкономической политики осуществляет Банк России. Этот процесс организован следующим образом:

1. Банк России разрабатывает проект ДКП и передает его на рассмотрение Национальному банковскому совету;

2. Национальный банковский совет дает по проекту заключение;

3. Банк России уточняет проект по рекомендациям Национального банковского совета и представляет его Президенту РФ и Правительству РФ;

4. Банк России представляет в Государственную Думу проект Основных направлений единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год, который должен быть утвержден до 1 декабря.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2)нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

В основе денежно-кредитной политики центрального банка лежит принцип "компенсационного регулирования". Принцип компенсационного регулирования включает сочетание двух комплексов мероприятий:

1. политики денежно-кредитной рестрикции (политика "дорогих денег") ограничения кредитных операций путем повышения уровня процентных ставок, торможения темпов роста денежной массы в обращении. Применяется в условиях циклического оживления хозяйственной конъюнктуры.

2. политики денежно-кредитной экспансии (политика "дешевых денег") стимулирование кредитных операций через снижение нормы процента и увеличение денежной массы в обращении. Применяется в кризисной фазе цикла, в условиях падения производства и увеличения безработицы. Она заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении более льготных условий кредитования.

Регулирование банковской деятельности и банковский надзор

В соответствии с Законом Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" регулирование банковской деятельности и надзор за ней возложено на Банк России. Регулирование и надзор Банк России осуществляет от лица государства с целью создания условий для устойчивого функционирования банков и кредитных учреждений и на этой основе обеспечения доверия общества к банковской системе.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Регулирование - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Основными сферами регулирования Банка России являются: лицензирование и регистрация банков и кредитных учреждений; установление экономических нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки в своей деятельности.

Правила лицензирования банковской деятельности предусматривают обязательность представления учредителями банковских учреждений в Банк России соответствующей документации, позволяющей ему решать вопрос об обоснованности и целесообразности появления нового субъекта банковского бизнеса. К числу обязательных документов относятся: ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы (включая Устав), экономическое обоснование с указанием характера и масштабов планируемых операций, декларации о доходах физических лиц - учредителей, заверенные налоговой инспекцией, сведения о руководителях исполнительного органа, аудиторское заключение о финансовом положении учредителей. Для получения лицензии на совершение банковских операций совместным или иностранным банком предусмотрено представление ряда дополнительных документов.

Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам.

Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

Задачей ЦБ также является издание законов, а также нормативных актов и предписаний , направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые снижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации. Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.

Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.). Для этого в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора

Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Для таких целей в структуре Банка России созданы Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях (управления, отделы).