5. По видам процентных ставок.

• Кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру.

• Плавающие процентные ставки. Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке.

6. Целевое назначение кредита.

• Ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования.

• Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств влечет за собой применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения процентной ставки.

7. Категории потенциальных заемщиков.

• Аграрные ссуды (сельскому хозяйству)

• Коммерческие ссуды (субъектам в сфере торговли и услуг)

• Ссуды посредникам на фондовой бирже ( брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг)

• Ипотечные ссуды владельцам недвижимости

Банковский кредит подразделяется на активный (банк выступает кредитором ) и пассивный ( является заёмщиком). Банк может входить в кредитные отношения (выдавать или получать кредиты) с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании. На практике используются такие основные разновидности межбанковского кредита:

• овердрафт

• кредиты овернайт (overnight) на срок не больше одного операционного дня.

Кредитный процесс

Организацию кредитного процесса проводит кредитный отдел банка. При этом кредитные работники должны быть ознакомлены с банковской кредитной политикой, особенно с требованиями по заполнению и ведению документации и с методами кредитования.

Основная работа по организации кредитного процесса в банке может быть представлена в виде следующих этапов:

1. формирование портфеля кредитных заявок (подготовка к проведению переговоров и получение наиболее полной информации о потенциальном заемщике).

2. проведение переговоров с потенциальным клиентом (окончательное определение кредитоспособности и финансового положения клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях);

3. принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления;

4. оформление кредитного дела (ответственный исполнитель подготавливает проект кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком. Кредитный договор является документом, на основе которого производится кредитование клиента. В нем определяются основные условия выдачи ссуды: цель, сроки, размер и цена кредита; порядок погашения суммы основного долга и процентов по нему; обязанности и ответственность сторон, и прочие условия;

5. работа с клиентом после получения им ссуды (предполагает проведение контроля за исполнением кредитного договора и поиск новых форм сотрудничества с клиентом. Банк принимает меры по реализации возвратности ссуды, контролирует регулярное поступление процентов, проводит плановые и внеплановые проверки)

6. возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела (датой погашения кредита считается дата зачисления средств в погашение задолженности по кредиту на соответствующий счет банка или в кассу).