Глава 2 Пассивные операции коммерческих банков рк
2.1 Ресурсная база и пассивные операции коммерческих банков республики Казахстан
На 1 января 2011 года функционировало 38 банка. [17, с. 14].
Ресурсная база коммерческих банков представляет собой совокупность собственного капитала банка и привлеченных средств. Рассмотрим подробнее все составляющие.
Собственный капитал является основой деятельности любого банка и важным источником финансовых ресурсов. Требуемый минимальный уставный капитал действующего банка в Республике Казахстан составляет 5 млрд. тенге плюс. Вновь создаваемый банк обязан иметь уставный капитал размером не менее 5 млрд. тенге Требования казахстанских регулирующих органов в отношении минимального капитала строже, чем во многих других странах с развивающейся рыночной экономикой.
Быстрый рост активов банков второго уровня требует соответствующего увеличения их капитализации. В целом по банковской системе показатели достаточности капитала находятся на избыточном уровне. Вместе с тем, показатели адекватности капитала у крупнейших банков находятся на уровне, приближенном к минимальным нормативам.
Основными источниками увеличения капитала, как и прежде, остаются нераспределенная прибыль и субординированные долговые инструменты, доля же взносов акционеров в приросте капитала с каждым годом все меньше. При этом темпы роста банковских активов опережают темпы роста собственного капитала банков. Таблице номер 1 прелставлены Финансовые показатели банков второго уровня по состоянию на 1 января 2012 года, представлен собственный капитал коммерческих банков
Таблица № 1Финансовые показатели банков второго уровня по состоянию на 01.01.2012г.
Казахстанские банки все активнее обращаются за необходимыми ресурсами на международные рынки долговых инструментов (через привлечение синдицированных кредитов, выпуски облигации и секьюритизацию активов). Это позволяет им удлинять сроки заимствований и сокращать разрывы по срокам между требованиями и обязательствами. Благодаря высокому конъюнктурному инвестиционному спросу совокупный объем еврооблигаций, выпущенных казахстанскими банками по данным на 01.01.2011 года, намного превышает общую сумму еврооблигационных займов корпоративного сектора и правительства страны (на сегодняшний день в обращении находится всего один выпуск казахстанских государственных еврооблигаций объемом в 350 млн. долл.).
Привлечение «дешевого» капитала на международных рынках усиливает степень диверсификации структуры финансирования активов. Снижение отношения требований к нерезидентам к обязательствам перед нерезидентами характеризует увеличение кредитования национальной экономики, в том числе на долгосрочной основе.
Зависимость от внешнего финансирования увеличивает неустойчивость банков, связанных с внешними потрясениями. Вместе с тем, вследствие введения нормативов по обязательствам перед нерезидентами и валютным позициям наблюдается положительная динамика снижения доли внешних обязательств в совокупных обязательствах банков.
Впрочем, доступ к мировому рынку заимствований имеют лишь крупные и некоторые средние банки, и их желание привлекать средства иностранных кредиторов вряд ли ослабеет. Поскольку среди крупных источников фондирования банков иностранные заимствования являются одним из важнейших, успешность политики фондирования банков во многом зависит от уровня доверия иностранных инвесторов к казахстанской банковской системе. Другой проблемой, связанной с этими заимствованиями, является концентрация обязательств по срокам погашения, которая может осложнять управление банковской ликвидностью и перспективы развития банков.
Таким образом, проведенный обзор ресурсной базы коммерческих банков Казахстана позволил сформулировать следующие выводы:
В целом по банковской системе показатели достаточности капитала находятся на избыточном уровне. Основными источниками увеличения капитала являются нераспределенная прибыль и субординированные долговые инструменты, доля же взносов акционеров в приросте капитала с каждым годом все меньше. При этом темпы роста банковских активов опережают темпы роста собственного капитала банков.
Хотя казахстанские банки выполняют нормативы достаточности капитала, установленные регулирующими органами, капитализация их оценивается как слабая, особенно учитывая высокие темпы роста при неустойчивых условиях деятельности и неясность в отношении поддержки капитала со стороны нынешних акционеров.
Достаточно высоко можно оценить политику банков, направленную на привлечение внутренних ресурсов, поскольку на данном этапе рост обязательств банков в основном происходят за счет притока денег населения и привлечения международных заимствования.
Быстрыми темпами растут депозиты населения в банках второго уровня, способствуя пополнению ресурсной базы банков и роста их кредитного потенциала за счет притока внутренних сбережений. Поскольку рост привлекаемых депозитов отстает от роста кредитования, банки ориентируются на финансирование активов за счет выпуска долговых обязательств на внешних рынках капитала, а также привлечения внешнего капитала в виде кредитов и синдицированных займов.