Страхование

83. Экономическая сущность, понятие, значение и формы страхования.

Страхование – совокупность экономических отношений между его участниками по созданию страховых фондов и использованию их средств для возмещения ущерба при наступлении страхового случая.

Сущность: формирование и распределение страхового фонда, чтобы иметь возможность возмещения вероятного ущерба его участникам при наступлении страховых случаев, предусмотренных условиями договора. экономическая сущность

1) выражается в экономических отношениях по передаче риска в обмен на уплату премии.

2) её характеризуют следующие признаки:

• наличие страхового риска и математических методов его количественной оценки;

• формирование замкнутого страхового сообщества данного страхового фонда. Замкнутость страховых отношений состоит в том, что в них вступают и получают возмещение не все граждане, а лишь те, кто заключил со страховщиком договор страхования, оплатил его страховыми взносами и с кем произошел предусмотренный договором страхования страховой случай.

• замкнутое перераспределение рисков и связанных с ним ущербов; (выплаты в пользу пострадавших страхователей за счет всех страхователей данного фонда);

• самоокупаемость страховой деятельности.

Значение:

1) играет роль механизма, перераспределяющего денежные средства от всех к тем, кто нуждается в помощи в результате страховых случаев. Вследствие предпринимательская деятельность и развитие общества в целом приобретает стабильность.

2) Социальное страхование – механизм реализации социальной политики, система финансового обеспечения общественных потребностей в медицинской помощи и поддержке нетрудоспособных граждан.

3) придает дополнительный стимул экономическому развитию, т.к. сокращает отчисления предприятий в свои резервные фонды и заменяет их меньшими по сумме страховыми взносами, а освободившиеся средства направляются в экономику.

4) Устойчивость страхового рынка обусловливает для предприятий бесперебойность функционирования в любых условиях, инвестирование прибыли в производство, а для граждан — надежную защиту личного имущества, доходов, здоровья и постоянное сбережение.

5) аккумуляция денежных средств, и инвестирование их в экономику. Инвестиционная эффективность страхования выше банковской, поскольку страхование, особенно жизни, обеспечивает долговременные инвестиции. Это обусловливает ведущую роль в стратегическом развитии экономики.

Формы обязательное и добровольное.

Обязательное:

1) социальное (вкл. пенсионное, медицинсоке и социальное страхование на случай временной нетрудоспособности) Фонды гос страхования: ПФ, ФСС и ФОМС. Виды страхового обеспечения: пенсии в случае старости, по инвалидности, из-за потери кормильца в семье, пособия по безработице, по временной нетрудоспособности, в связи с трудовым увечьем и по профессиональным болезням, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до достижения им полутора лет, единовременное пособие женщинам в начальный период беременности и при рождении ребёнка, социальное пособие на погребение, оплата путёвок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников. Мед. фонд: на поддержание клиник, в том числе связанное с обеспечение застрахованного лица необходимой помощью.

2) ответственности

а) страхование гражданской ответственности (ГО) владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

б) страхование ГО перевозчика

в) страхование ГО предприятий – источников повышенной опасности для жизни людей, окружающей среды (атомные электростанции, шахты)

г) страхование профессиональной ответственности (нотариальной, врачебной, аудиторской)

д) иные

3) рисков (производственных – неполучение прибыли, продукции, финансовых – невозвращение долга, и др. видов риска)

4) обязательное личное страхование военнослужащих от несчастных случаев за счёт средств Минобороны и Министерства внутренних дел

Добровольное

1) личное Виды: жизни, детей родителями или др. родственниками до 18 лет, страхование к бракосочетанию, дополнительной пенсии

2)все виды страхования имущества

КРПО