2. Функции и роль кредита в рыночной экономике.

Суть кредита проявляется в его функциях: распределительная, эмиссионная (антиципацийная) и контрольная.

1. Распределительная функция состоит в том, что с помощью кредита происходит перераспределение денежных капиталов на основе их возвращения.

Она проявляется как в мобилизации денежных капиталов, которые временно не принимают участия в хозяйственном обороте, так и в их размещении в сфере экономической деятельности. В этой функции, кредит выступает только как форма передачи капитала из одних рук в другие.

С одной стороны, происходит накопление денежных капиталов за счет реальных сбережений экономических агентов.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Функция кредита в этом случае состоит в том, чтобы мобилизовать эти реальные денежные ресурсы, по возможности сократить срок их “замораживания” и трансформировать в форму ссудного капитала.

С другой стороны, с помощью кредита происходит рассредоточение ссудного капитала в приоритетных сферах экономической деятельности.

Таким образом, кредит оказывает содействие переливу капиталов из одних областей экономики в другие и способствует выравниванию нормы прибыли.

2. Эмиссионная функция (антиципацийная) состоит в том, что с помощью кредита осуществляется выпуск денег для обслуживания платежного оборота. Экономическим условием кредитной эмиссии может быть соответствующая пропорция между динамикой увеличения валового внутреннего продукта с одной стороны, и темпами возрастания кредита за счет эмитированных пассивов – с другой стороны.

3. Контрольная функция кредита вытекает из самой природы кредита. Она состоит в том, что в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредита со стороны субъектов кредитного соглашения. Банк своеобразно через ссуду контролирует финансовое состояние заёмщика, стремясь предотвратить несвоевременный возврат долга.

Оформляя заем, банк уделяет значительное внимание анализу деятельности потенциального заемщика, определению его кредитоспособности и прогнозированию кредитного риска.

Далее банк контролирует выполнение требований кредитного договора, целевое и эффективное использования кредита, своевременное и полное его погашение, проверяет состояние залогового имущества, периодически анализирует финансовое состояние заемщика. По необходимости проводятся проверки финансово - расчетных документов, бухгалтерских и статистических материалов относительно использования заемщиком собственных средств и др.

В случае выявления фактов использования кредита не по целевому назначению, банк имеет право досрочно разорвать кредитное соглашение.

Роль кредита как экономической категории характеризуют конкретные проявления его функций.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики в целом и для населения в частности. Кредит влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции, а также на сферу денежного оборота.

1. Кредит в полной мере влияет на структурную перестройку экономики, на формирование важных пропорций в экономической системе: соотношение между фондами возмещения, накопления и потребления.

2. Чрезвычайно важна роль кредита в обеспечении научно-технического прогресса и обслуживании инновационного процесса. Кредит является важным источником финансирования капитальных вложений. Однако в условиях инфляции возможности кредита относительно стимулирования НТП значительно уменьшаются, поскольку новая техника становится весьма дорогой для большинства предприятий, а возможные сроки предоставления кредита намного меньше, чем период окупаемости капитальных затрат.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Кредит оказывает содействие ускорению концентрации и централизации капитала через использование акций и облигаций.

4. Кредит используется как один из действенных инструментов развития процессов интеграции национальной экономики в мировую экономическую систему. С помощью кредита импортируются новые технологии, передовая техника.

Кроме того, следует выделить направления, в которых растет роль кредита:

1. перераспределение материальных ресурсов в интересах производства и реализации продукции с помощью предоставления ссуд и привлечения средств юридических и физических лиц;

2. влияние на непрерывность процессов воспроизводства через предоставление кредитов;

3. участие в расширении производства через выдачу ссудных средств на пополнение основного капитала;

4. экономное использование заемщиками собственных и одолженных средств;

5. ускорение получения товаров, услуг за счет использования ссудных средств;

6. регулирование выпуска в обращение наличных денег на основе кредитных отношений и обеспечения безналичного денежного оборота платежными средствами.